Revisão de Carma de Crédito para 2021

Carma de crédito

Avaliação geral

9,8

Resultado

Credit Karma é um dos melhores serviços disponíveis na web para descobrir sua pontuação de crédito. É grátis, permite que você verifique sua pontuação quantas vezes quiser, e até te ajuda a melhorar. O que há para não gostar?

Prós

• Livre para usar
• Amigo do usuário
• Transunion &Equifax Credit Score

Contras

• Sem pontuação FICO

Fácil de usar

10,0

Segurança

10,0

Custo

10,0

Precisão

9,0

Ter uma boa pontuação de crédito é essencial para acessar muitos serviços financeiros, de hipotecas a cartões de crédito. Você pode até ter o crédito verificado por algo tão simples como conseguir um emprego.

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, isso não significa apenas que você corre o risco de rejeição, mas também pode levar ao pagamento de uma taxa de juros mais elevada.

Portanto, é importante entender qual é a sua pontuação de crédito, quais fatores o afetam, e como melhorar o seu.

Embora existam muitos serviços online para ajudá-lo a descobrir sua pontuação de crédito, a maioria deles exige uma taxa de assinatura. Mesmo se você puder obter uma avaliação gratuita, você provavelmente terá que inserir os detalhes do seu cartão primeiro, então se você esquecer de cancelar, você terá que pagar.

Em contraste, O Credit Karma nasceu da crença de que ninguém deveria pagar uma taxa para saber sua pontuação de crédito:seu serviço é gratuito.

Neste artigo:

• O que é Credit Karma?
• Posso obter minha pontuação de crédito de graça?
• Recursos
• Precisão
• Segurança
• FAQs
• Alternativas
• Credit Karma é uma boa idéia?

O que é crédito Karma?

O empresário americano Kenneth Lin criou o Credit Karma em 2008, e agora tem mais de 60 milhões de membros, tornando-o um dos serviços de verificação de crédito mais populares da web.

Depois de se inscrever, você receberá uma pontuação de crédito atualizada todos os dias e um novo relatório de crédito a cada semana; você pode ver as versões atualizadas quantas vezes quiser, sem pagar. Você também poderá revisar as seções destacadas, que enfatizam as partes nas quais você deve se concentrar se quiser melhorar sua pontuação de crédito.

A pontuação de crédito que você receberá é seu VantageScore 3.0, que é um algoritmo desenvolvido por três principais agências de relatórios de crédito:TransUnion, Equifax, e Experian. Você receberá dois VantageScores no total:um da TransUnion e um da Equifax.

Não entre em pânico se a sua pontuação TransUnion for ligeiramente diferente da sua pontuação Equifax; isso é comum e nada com que se preocupar.

O que começou como um simples site para verificar sua pontuação de crédito, desde então se expandiu para outros domínios. Agora você também pode acessar várias ferramentas para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, compare-se com outros usuários do Credit Karma, e avalie sua dívida de forma holística.

Como posso obter minha pontuação de crédito de graça?

Credit Karma fornece uma maneira rápida e fácil de obter sua pontuação de crédito gratuitamente.

Tem um serviço de inscrição simples que imita a maioria dos sites. Existem três etapas para criar sua conta:fornecer seu endereço de e-mail, preenchendo seus dados pessoais, e confirmando sua identidade. Todo o processo leva apenas alguns minutos.

Sem inserir os dados do seu cartão de crédito ou assinar um serviço de monitoramento de crédito, você poderá obter uma pontuação de crédito e um relatório de crédito gratuitos.

Para verificar sua identidade, você deve inserir os últimos quatro dígitos do seu número de seguro social e responder a algumas perguntas adicionais de segurança. Isso evita que pessoas aleatórias possam descobrir sua pontuação de crédito.

Contudo, um grande benefício é que você não precisa fornecer nenhum de seus detalhes confidenciais ao Credit Karma, como o número do seu cartão ou número completo do seguro social.

O que mais posso fazer no Karma de crédito?

Credit Karma oferece uma infinidade de serviços úteis além de apenas fornecer uma pontuação de crédito e relatório de crédito.

Você poderá receber um cartão de relatório de crédito; nomeado como tal, porque você receberá uma 'nota' de A-F.

Fatores de cartão de relatório de crédito

• Utilização: O valor do crédito total disponível que você está usando
• Histórico de pagamento: Sua porcentagem de pagamentos dentro do prazo
• Idade do histórico de crédito: A duração média de suas contas abertas
• Total de contas: Inclui contas abertas e fechadas
• Consultas de crédito: ‘Hard pulls’ para aplicações de crédito
• Marcas depreciativas: Inclui coisas como falências e decisões civis

Isso é incrivelmente útil para quem está lutando com sua pontuação de crédito e precisa de ajuda para saber onde está errado.

Se você quiser melhorar sua pontuação de crédito, mas você não tem certeza sobre a maneira mais eficaz de fazer isso, você pode usar o simulador do Credit Karma. Isso simula o efeito de certas ações envolvendo limites de crédito, pagamentos, e registros públicos.

Atividades que você pode simular com karma de crédito

• Abrindo um novo cartão de crédito
• Adicionando um novo empréstimo
• Adicionando consultas de crédito
• Aumentando a linha de crédito em um cartão
• Abrindo um novo cartão de crédito e transferindo seus saldos
• Fechando sua conta de cartão de crédito mais antiga
• Aumentando ou diminuindo seus saldos de cartão de crédito
• Pagando todos os saldos do cartão de crédito
• Permitir que um pagamento mensal se torne vencido
• Permitindo que todos os seus pagamentos mensais fiquem em atraso
• Ter um histórico de crédito dentro do prazo
• Adicionar um registro público à sua conta
• Ter uma conta indo para coleções

Há uma grande variedade de outras calculadoras também, que o ajudam a planejar seu futuro financeiro.

Lista Completa de Calculadoras

• Calculadora de acessibilidade doméstica: permite calcular o preço máximo da casa que você pode pagar e os reembolsos mensais necessários.
• Calculadora de amortização de dívidas: calcula os pagamentos mensais necessários para pagar um empréstimo dentro de um determinado período.
• Calculadora de empréstimo simples: estima o pagamento mensal de um empréstimo.
• Calculadora de amortização: divide os pagamentos do empréstimo em juros e principal.

Agora que você sabe mais sobre sua pontuação de crédito, você será capaz de se comparar com os outros. Credit Karma avalia mais de 5 milhões de cartões de crédito todos os meses, o que significa que eles têm uma grande quantidade de dados e percepções sobre as pontuações de crédito de outras pessoas.

Você pode filtrar por dados demográficos, como idade, Estado, e renda. Isso pode soar como um exercício inútil, mas pode fornecer um marcador útil para o que é possível para alguém que se parece com você no papel.

Esta não é a única maneira de usar a vasta base de clientes do Credit Karma a seu favor. Você também poderá usar as avaliações de outros membros para ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras, e você pode discutir suas experiências com outros membros diretamente nos fóruns.

Fóruns de Credit Karma

Não são apenas com outros consumidores com quem você falará nos fóruns; existem alguns profissionais de finanças que os frequentam também.

Muitos desses profissionais também publicam artigos no site com frequência. Isso inclui ‘Your Weekly Money Scoop’, que compila os artigos de finanças da melhor qualidade publicados online, e blog do próprio Credit Karma. O blog Credit Karma inclui seções como Karma Culture, Notícias da empresa, Notícias da indústria, Engenharia, e Sala de Imprensa.

Adicionalmente, você pode usar o Credit Karma para pesquisar e solicitar cartões de crédito. Para ajudar no processo, você poderá encontrar informações sobre contas de débito e receber recomendações sobre quais cartões de crédito terão maior probabilidade de aprová-lo.

Você também poderá ver dados sobre se as empresas aprovaram ou rejeitaram outros usuários do Credit Karma.

Candidatura a empréstimos

Bem como pontuações de crédito, você poderá usar o Credit Karma para pesquisar e solicitar empréstimos pessoais e de automóveis e receber pontuações de seguro residencial e de automóveis.

Eles prevêem a probabilidade de um indivíduo entrar com um pedido de indenização de seguro usando fatores como contas ativas, Histórico de pagamento, utilização de cartão de crédito, e idade do histórico de crédito.

Eles basearão suas recomendações em sua pontuação de crédito.

Você também pode usar o Credit Karma para analisar outras informações financeiras. Existe a opção de rastrear seus gastos conectando suas contas bancárias e cartões de crédito. Contudo, pode ser uma ideia melhor usar um software alternativo.

Finalmente, você também poderá pesquisar por dinheiro não reclamado; muitas pessoas ainda têm dinheiro em contas bancárias que esqueceram.

Quão preciso é o karma de crédito?

É comum que os relatórios de crédito contenham erros, que pode ser causado por erros administrativos ou roubo de identidade. Embora Credit Karma seja geralmente preciso, você não pode confiar 100% em um relatório de crédito.

É por isso que pode ser uma boa ideia comparar sua pontuação com a de outro site de vez em quando; algumas alternativas de Carma de Crédito estão listadas abaixo.

Outra coisa a ter em conta é que existem alguns tipos diferentes de pontuação de crédito. Credit Karma dá a você um VantageScore 3.0, mas nem todos os credores usam essa pontuação.

O tipo mais comum usado pelos credores é o FICO (justo, Isaac, e Empresa) pontuação. Seu, Portanto, possível que haja algumas discrepâncias.
Contudo, de 2015 a 2016, os provedores de crédito usaram o VantageScore oito bilhões de vezes. Está se tornando cada vez mais comum e pode em breve substituir as pontuações FICO.

É seguro usar o karma de crédito?

Você pode se preocupar em enfrentar roubo de identidade por usar Credit Karma, especialmente se você acompanhou a imprensa nos anos anteriores. A empresa teve algumas dificuldades em 2014 devido a alegações de que não mantiveram as informações dos clientes seguras após desativar a validação de um certificado SSL.

Contudo, Credit Karma tem submetido regularmente avaliações de segurança, e estão se mostrando muito seguros até agora. Graças ao impulso extra na segurança, você não tem muito com que se preocupar. O site possui um certificado DigiCert EV SSL, que fornece o mais alto nível de autenticação disponível para sites.

Também há um alto nível de criptografia para os detalhes que você insere. Finalmente, eles monitoram seus serviços e possuem firewalls instalados.

Você nem precisa inserir os dados do seu cartão de crédito para usar o serviço, e você só precisa inserir os últimos quatro dígitos do seu número de previdência social, em vez de inserir tudo. Isso significa que há pouca chance de seus dados serem sequestrados.

Usar o Credit Karma pode realmente ajudar a protegê-lo contra roubo de identidade. Você pode configurar alertas para que você saiba se há alguma alteração importante em seu relatório de crédito, pois isso pode ser um sinal de que alguém levou sua identidade para outro lugar.

Contudo, uma desvantagem é que o Credit Karma usará seus dados pessoais para anunciar os empréstimos e os cartões de crédito mais adequados para você. Embora seja uma prática comum para publicidade na Internet, a ideia de tais dados confidenciais serem usados ​​dessa forma pode deixar algumas pessoas desconfortáveis. Infelizmente, é o preço que você paga por um serviço gratuito.

Perguntas frequentes sobre o Credit Karma

O Credit Karma é realmente gratuito?

Não importa quantas vezes ou com que freqüência você deseja verificar sua pontuação de crédito, Credit Karma continua sendo um serviço gratuito.

Isso pode parecer duvidoso, mas é possível pelo uso de publicidade. O Credit Karma ganha dinheiro usando seus dados financeiros para fornecer recomendações personalizadas para empréstimos, cartões de crédito, e outros produtos financeiros.

As empresas pagam Credit Karma pela chance de aparecer em seu site; é assim que se ganha dinheiro, e não cobrando dos usuários.

É ruim verificar seu crédito no Karma de crédito?

Fazer consultas de crédito em sites de provedores de empréstimos e cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, portanto, você pode se preocupar com o fato de que fazer uma consulta de crédito semelhante no Credit Karma também possa prejudicar sua pontuação.

Contudo, verificar o seu crédito no Credit Karma é inofensivo. É por isso que pode ser útil verificar sua pontuação no Credit Karma antes de fazer um pedido de um produto financeiro.

As revisões do Credit Karma são precisas?

Credit Karma tem milhões de usuários, e qualquer pessoa pode enviar uma avaliação, por isso, é aconselhável considerar o que você lê com uma pitada de sal. Contudo, se você notar uma tendência geral de comentários positivos ou negativos, então a informação provavelmente será verdadeira.

Claro, é sempre uma boa ideia procurar avaliações em outro lugar antes de tomar uma decisão final sobre a escolha de um produto financeiro.

Posso usar o Credit Karma no celular?

Credit Karma tem seu próprio aplicativo móvel, que está disponível para dispositivos Android e Apple. Os comentários falam por si:na Google Play Store, o aplicativo Credit Karma tem uma classificação média de 4,7 / 5 em mais de 900, 000 resenhas. É também o quinto aplicativo de finanças mais popular da Apple.

O aplicativo é totalmente gratuito e permite que você acesse a maioria dos recursos online.

Alternativas

Pode ser útil usar serviços alternativos, bem como apenas Credit Karma. Como dito anteriormente, relatórios de crédito nem sempre são precisos, então é melhor usar uma série de medidas.

• O Relatório Anual de Crédito lhe dará três cópias gratuitas de seu relatório de crédito por ano, e você pode ver cada relatório uma vez por ano.
• Credit Sesame é outro site que oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito, bem como maneiras de ajudá-lo a melhorá-la. Ele também oferece uma pontuação de crédito, monitoramento de crédito, e proteção básica contra roubo de identidade gratuitamente. Contudo, Credit Sesame usa apenas Transunion; não inclui Experian ou Equifax. Como Credit Karma, obtém receitas de comissões e anúncios.
• Se você gostaria de saber sua pontuação FICO, um dos melhores sites é o Discover Credit Scorecard. É grátis, e não há penalidade para verificar sua pontuação, mas você só poderá vê-lo uma vez por mês.

O karma de crédito é uma boa ideia?

Ter uma boa pontuação de crédito é uma parte vital para manter sua saúde financeira em ordem. Cuidar dele dará a você mais acesso a produtos financeiros e tornará sua vida muito mais fácil.

Sem verificar sua pontuação de crédito regularmente e descobrir quais serviços podem aceitá-lo ou rejeitá-lo, você pode acabar prejudicando sua pontuação ao solicitar empréstimos ou cartões inadequados.

Credit Karma é um dos melhores serviços disponíveis na web para descobrir sua pontuação de crédito. É grátis, permite que você verifique sua pontuação quantas vezes quiser, e até te ajuda a melhorar. O que há para não gostar?

Apenas lembre-se de não ter fé cega em todas as recomendações dadas a você, já que esta parte é mais para financiar o Karma de Crédito do que ajudá-lo.