Revisão do Credit.com para 2022

Credit.com oferece pontuações de crédito gratuitas, bem como serviços pagos em torno de aconselhamento de crédito. Além disso, o site oferece ferramentas úteis, a maioria das quais gratuitas. Portanto, continue lendo para ver se o Credit.com pode ajudá-lo a rastrear e corrigir seu crédito.

O Credit.com é realmente gratuito?

Sim, Credit.com é 100% gratuito. É semelhante a outros serviços gratuitos de monitoramento de crédito, como Credit Karma e Credit Sesame. Mas é importante perceber que você não recebe sua pontuação FICO real de graça, que é a pontuação de crédito que a maioria dos credores usa para avaliar seu pedido de qualquer tipo de financiamento. No entanto, você pode usar a pontuação de crédito gratuita do Credit.com para fins educacionais.

Você não precisa inserir um cartão de crédito para acessar suas pontuações de crédito gratuitas do Credit.com. Portanto, é uma maneira de baixo risco de obter uma linha de base de onde está sua pontuação de crédito no momento.

Outro serviço que você pode receber do Credit.com é um cartão de relatório de crédito. Essa ferramenta analisa seus relatórios de crédito e informa que tipo de entradas podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Esse recurso oferece uma maneira de descobrir quais alterações você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Além disso, ele é atualizado a cada 30 dias para que você possa acompanhar seu progresso.

Como o Credit.com ganha dinheiro?

Credit.com recebe compensação através de várias ofertas em todo o site. Eles não são um terceiro totalmente neutro porque recebem uma comissão quando os usuários selecionam produtos financeiros do site. Qualquer lugar onde eles promovam ofertas de empréstimos ou outros serviços financeiros provavelmente é patrocinado.

Sua pontuação de crédito do Credit.com está correta?

Como mencionamos anteriormente, Credit.com não oferece uma pontuação FICO como parte de seu produto gratuito. Em vez disso, você recebe uma pontuação de crédito gratuita da Experian ou VantageScore 3.0 com base nas informações da agência de crédito Experian.

Esses modelos de pontuação de crédito são, sem dúvida, respeitáveis ​​e usam as mesmas informações da FICO para obter sua pontuação de crédito, portanto, nesse sentido, eles são precisos.

Diferentes modelos de pontuação

Como cada empresa de pontuação de crédito usa seus próprios algoritmos, nenhum deles será 100% idêntico. Portanto, você pode encontrar uma discrepância significativa entre suas pontuações de crédito gratuitas do Credit.com e suas pontuações de crédito reais usadas durante as solicitações de crédito. A diferença de apenas alguns pontos pode afetar o quanto você pode emprestar e qual a taxa de juros que você paga.

Além disso, a maioria dos credores verifica as pontuações de crédito de todas as três principais agências de crédito, incluindo Equifax, Experian e TransUnion. Eles costumam usar o número do meio, portanto, uma pontuação de crédito de uma única agência de crédito pode não representar o que seria usado durante o processo de solicitação de crédito.

Que outros serviços o Credit.com oferece?

Credit.com fornece vários outros serviços. Falaremos mais sobre o cartão de relatório de crédito, bem como alguns serviços pagos que você pode aproveitar se parecerem adequados para você.

Cartão de relatório de crédito

Já falamos um pouco sobre isso e agora vamos aprofundar esse recurso gratuito e útil. Esse recurso ajuda você a entender o que significam as informações em seu boletim sobre sua saúde de crédito.

Histórico de pagamentos

Primeiro, seu relatório de crédito mostra um instantâneo do seu histórico de pagamentos. Você verá uma porcentagem da frequência com que está em dia com seus pagamentos informados, bem como uma pontuação de crédito em um intervalo de "muito ruim" a "excelente". Você sabe que, se seus pagamentos estiverem com menos de 100% no prazo, você tem algum trabalho a fazer.

Análise da dívida existente

Outra parte valiosa do cartão de crédito é uma análise de sua dívida existente. Você verá um visual de quanta dívida pendente você tem em comparação com seu limite de crédito geral. Ele coloca todas essas informações financeiras em um só lugar sem ter que se preocupar em reunir todos os seus extratos de empréstimo e cartão de crédito.

Relação de limite de dívida para crédito

Você também verá sua relação de limite de dívida para crédito, que é a porcentagem de seus limites de crédito que estão pendentes no momento. Se for um percentual alto, você pode começar a focar em pagar aquela dívida excessiva.

Idade do histórico de crédito

A próxima seção mostra a idade do seu histórico de crédito. Você pode até ver o comprimento médio de suas contas. É um fator usado em todos os modelos de pontuação de crédito em algum grau.

Mix de Crédito

Por fim, você pode obter uma representação visual do seu mix de crédito para ver como suas contas estão distribuídas em diferentes tipos de linhas de crédito. Isso pode ajudá-lo a saber se você está muito pesado com cartões de crédito ou outros tipos de financiamento. Esse recurso é muito útil, especialmente considerando que é totalmente gratuito.

Plano de ação personalizado

Depois de saber onde está sua saúde de crédito em seu boletim, você pode descobrir como corrigir quaisquer problemas com um plano de ação personalizado gratuito da Credit.com.

Ele leva você passo a passo pelo seu relatório de crédito e fornece itens de ação com base nas informações que você já viu. Embora você possa supor muito disso, é útil verificar a lista e ver se você perdeu alguma coisa.

Você pode obter dicas sobre como diminuir sua taxa de utilização de crédito ou como gerenciar suas contas existentes para maximizar sua idade de crédito. Você pode até ter ideias sobre como diversificar seu mix de crédito para aumentar sua pontuação de crédito.

Como parte de sua conta gratuita, você também obtém acesso ao monitoramento básico de crédito gratuito. É atualizado a cada duas a quatro semanas. Portanto, sempre que as agências de relatórios de crédito atualizarem seu relatório de crédito, você receberá uma nova pontuação de crédito educacional gratuita, cartão de relatório e plano de ação personalizado.

É uma maneira fácil e barata de acompanhar seu progresso e ver quais mudanças estão funcionando para você. E mesmo que sua pontuação de crédito não seja exata, você pode pelo menos dizer em que direção está se movendo!

Confira nossas principais escolhas para 2022:

Melhores serviços de monitoramento de crédito

Ofertas de produtos

Credit.com também serve como um recurso para ofertas de vários produtos financeiros. Falamos sobre isso ao discutir como o site gera renda. Mas, na realidade, essa não é uma prática incomum para qualquer site de conteúdo dedicado a finanças pessoais.

A Credit.com é direta com a divulgação do anunciante, afirmando que os produtos que eles oferecem e como aparecem no site podem ser influenciados pela forma como são remunerados. Portanto, seria melhor se você fizesse sua própria pesquisa sobre o quão grande é uma oferta, em vez de confiar na Credit.com para fornecer apenas as melhores opções.

Opções de empréstimo disponíveis

A maior seção de ofertas de produtos no Credit.com é a página "Empréstimos". Você pode visualizar todos os tipos de empréstimos de uma só vez ou navegar por categorias específicas. As opções disponíveis incluem empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos para automóveis.

Todos os empréstimos discutidos em qualquer lugar no site são de credores terceiros que têm parcerias com Credit.com, em vez de empréstimos originados diretamente pelo site. Você pode pesquisar por sua classificação de crédito e valor do empréstimo ou percorrer todos os parceiros do credor para ver seus termos gerais.

Se você escolher um credor por meio deles, será redirecionado para a página do credor para passar pelo processo de inscrição. Eles também têm parcerias com duas empresas de reparação de crédito:Lexington Law e CreditRepair.com. Para análises mais detalhadas de empresas de reparo de crédito e algumas outras, confira nossas análises.

Aplicativo móvel Credit.com

O aplicativo Credit.com permite que você acesse todas as suas informações de crédito em qualquer lugar do seu telefone.

Revisões do Credit.com

Uma das melhores maneiras de pesquisar serviços de monitoramento de crédito é lendo avaliações de terceiros. Você pode descobrir o que os clientes reais estão dizendo sobre eles antes de optar por fazer negócios com eles.

A classificação do Better Business Bureau (BBB) ​​do Credit.com é atualmente A-, indicando excelente atendimento ao cliente. Eles também têm muito poucas reclamações. Você também pode encontrar mais avaliações do Credit.com em outros sites de avaliação.

Resumo

Credit.com é uma empresa profissional com grande presença no espaço de monitoramento de crédito online. Eles certamente oferecem ferramentas respeitáveis ​​que podem ser úteis em algumas situações, muitas das quais são gratuitas. Embora os recursos gratuitos não sejam totalmente abrangentes, eles ajudam a entender o que está acontecendo com seu crédito.

Se você já está no caminho certo para reparar seu crédito, um aconselhamento ou serviço mais aprofundado pode ser de maior benefício. Ainda assim, eles oferecem verificações sem risco de sua pontuação de crédito e monitoramento de crédito consistente e gratuito para ver como você está se saindo.