Revisão de crédito de gergelim para 2022

O Credit Sesame oferece pontuações de crédito gratuitas e monitoramento de crédito por meio de seu site e aplicativo móvel. Você não receberá sua pontuação FICO real, mas poderá usar as informações para obter melhores informações sobre suas finanças.

Os serviços básicos do site são realmente gratuitos. O Credit Sesame não solicitará suas informações de cartão de crédito, nem é uma avaliação gratuita. Assim como o Credit Karma, o Credit Sesame oferece serviços de monitoramento de crédito 100% gratuitos para rastrear sua pontuação de crédito e ver como certas ações que você toma podem influenciar seu número.

Há também opções de upgrade disponíveis para serviços adicionais que você paga mensalmente.

Aqui está uma análise detalhada do Credit Sesame, incluindo o que você obterá com uma conta gratuita e se é certo para você.

Recursos de crédito de gergelim

Depois de criar uma conta, você verá um painel de seu histórico financeiro e situação atual. Continue lendo para obter um detalhamento de tudo o que você tem acesso com a conta gratuita do Credit Sesame.

Pontuações de crédito gratuitas

A cada mês, você receberá atualizações gratuitas de sua pontuação de crédito TransUnion. Embora não seja sua pontuação FICO real, você pode acompanhar seu progresso sempre que for atualizado. Isso lhe dá uma ideia de quanto suas ações financeiras estão ajudando a melhorar sua pontuação de crédito.

Serviço gratuito de monitoramento de crédito

Credit Sesame puxa seu relatório de crédito TransUnion todos os meses.

Você descobrirá que tipo de informação mudou em seu relatório de crédito, permitindo identificar quais fatores afetam sua pontuação de crédito. Além disso, você pode pagar para atualizar para obter relatórios de crédito de todas as três agências de crédito se quiser uma visão mais holística do seu crédito.

Cartão de relatório de crédito personalizado

Esse recurso analisa seu relatório de crédito em cada uma das cinco categorias de pontuação que contribuem para sua pontuação de crédito:histórico de pagamentos, utilização de crédito, idade de crédito, combinação de contas e consultas de crédito.

O Credit Sesame fornece informações essenciais sobre o que está ajudando ou prejudicando seu histórico de crédito. Por exemplo, o boletim pode informar que sua utilização de crédito é alta ou como sua pontuação de crédito se compara aos seus pares.

Análise de dívidas e empréstimos

O Credit Sesame ajuda você a analisar sua dívida atual com base em seu relatório de crédito. Você também receberá recomendações personalizadas sobre novos empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para carros e empréstimos estudantis.

Esta ferramenta pode ajudá-lo a comparar ofertas e encontrar as melhores taxas de juros ao fazer um novo empréstimo ou refinanciar um atual.

Economizando dinheiro

O Credit Sesame utiliza tecnologia avançada para ajudá-lo a escolher os empréstimos e cartões de crédito que economizarão mais dinheiro em pagamentos de juros a cada mês e ao longo do tempo.

Estimativas do valor da casa

O Credit Sesame possui uma ferramenta de rastreamento para usuários que possuem suas casas. Você receberá atualizações sobre o valor estimado de sua casa, bem como quanto patrimônio você ganhou com base em sua hipoteca atual.

Definição de metas financeiras

Você também pode obter ajuda para alcançar seus objetivos financeiros através do Credit Sesame. Digite o que você gostaria de fazer, como refinanciar sua hipoteca ou fazer um empréstimo pessoal, e o Credit Sesame o alertará sobre ofertas relevantes com base no seu perfil de crédito, com foco naquelas que economizam mais dinheiro em juros.

Proteção de identidade

Junto com sua conta gratuita, você receberá um pacote de seguro contra roubo de identidade de $ 50.000, juntamente com ajuda profissional para restaurar sua identidade.

Dinheiro de gergelim

A conta Sesame Cash é uma conta bancária sem taxas e um cartão de débito que lhe paga para melhorar seu crédito! Você ganha dinheiro quando sua pontuação de crédito aumenta - até US$ 100 em 30 dias. A conta do criador de crédito Sesame Cash também lhe dá dinheiro de volta nas compras diárias.

Além disso, você será pago com até 2 dias de antecedência ao configurar o depósito direto. Não há taxas de serviço mensais, requisitos de saldo mínimo e taxas de transação no exterior. O cartão de débito pré-pago emitido pelo Community Federal Savings Bank (CFSB) oferece saques sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo.

O Credit Sesame é seguro?

O site Credit Sesame é seguro e legítimo. Portanto, não custa experimentar o serviço gratuito e ver se você obtém algum valor com as informações e conselhos oferecidos.

À medida que você começa a ter mais controle sobre sua situação financeira, pode querer adicionar mais níveis de monitoramento e proteção contra roubo de identidade à sua conta Credit Sesame. Há muita flexibilidade e os preços mensais não são tão exorbitantes que você não possa testar um plano por um ou dois meses para ver como funciona para você.

O Credit Sesame é preciso?

O Credit Sesame pode ser muito eficaz para obter acesso regular às suas informações de crédito sem nenhum custo. No entanto, se você está prestes a solicitar crédito, certamente não deseja depender de sua pontuação de crédito do Credit Sesame como absoluta.

Muitos usuários relatam que sua pontuação FICO real é maior ou menor que a pontuação do Credit Sesame. Mas se você estiver trabalhando ativamente para reparar seu crédito, verificar regularmente seu relatório de crédito e uma versão de sua pontuação de crédito pode ser uma boa ideia.

Qual ​​pontuação de crédito o Credit Sesame usa?

O Credit Sesame NÃO usa o FICO, portanto, o número que você vê ao se inscrever não será a pontuação de crédito exata que a maioria dos credores vê ao solicitar um empréstimo. Em vez disso, o Credit Sesame usa o VantageScore da TransUnion.

Embora isso possa parecer preciso, porque vem diretamente de uma agência de crédito, o algoritmo não é o mesmo do FICO. No entanto, o intervalo de pontuação é idêntico (300 a 850), para que você possa comparar facilmente os números.

Embora possa haver um bom grau de diferença entre seu FICO e VantageScore, obter uma pontuação de crédito gratuita da TransUnion pode ajudá-lo a monitorar seu crédito, tornando-o uma ferramenta útil.

Se você está tentando se preparar para solicitar um empréstimo, talvez seja melhor pagar uma taxa única à FICO para verificar sua pontuação de crédito real, para que você possa avaliar melhor onde sua pontuação realmente está. Você também pode conferir os 13 cartões de crédito que oferecem FICO Scores grátis.

Verificar seu crédito com o Credit Sesame prejudica sua pontuação de crédito?

Não, verificar seu crédito não prejudica sua pontuação de crédito, porque qualquer solicitação de relatório de crédito iniciada por você conta apenas como uma consulta suave. No entanto, consultas difíceis podem prejudicar sua pontuação de crédito entre 5 e 10 pontos para cada um e potencialmente soar um alarme com os credores de que você está sem dinheiro.

Credit Sesame puxa seu crédito em seu nome para fins educacionais. Não é um pedido de empréstimo. Assim, você pode ficar tranquilo sabendo que sua pontuação de crédito não está sendo prejudicada a cada mês.

Como as ofertas de crédito são decididas pelo Credit Sesame?

O Credit Sesame usa um mecanismo sofisticado para determinar ofertas de empréstimo e cartão de crédito personalizadas especificamente para você.

Como o Credit Sesame já tem acesso ao seu histórico de crédito e outras informações financeiras, eles podem processar números automaticamente, incluindo sua pontuação de crédito, empréstimos existentes, valor da casa, relação dívida/renda e muito mais.

O Credit Sesame também pode considerar seus objetivos pessoais, como querer se mudar ou refinanciar sua casa. Em seguida, eles produzem ofertas de instituições financeiras que atendem ao seu perfil de crédito específico. Isso pode ajudá-lo a analisar negócios e economizar tempo procurando credores e termos de empréstimo que funcionem para você.

Quais são as reclamações comuns contra o Credit Sesame?

Assim como qualquer pontuação não FICO, o número que você recebe do Credit Sesame pode variar significativamente do número retirado do seu credor quando chegar a hora de solicitar um empréstimo.

Algumas pessoas também reclamam que as ferramentas analíticas e conselhos são limitados, a menos que você atualize para uma assinatura paga. Mas para um site gratuito que oferece atualizações gratuitas de pontuação de crédito todos os meses, é um ótimo ponto de partida para monitorar seu crédito.

O que você ganha com uma assinatura paga?

Se você estiver procurando um pouco mais de informações e análises financeiras, poderá atualizar para três níveis de assinatura diferentes. Você pode pagar mês a mês ou receber um desconto pagando por um ano inteiro adiantado.

Plano de crédito avançado

A primeira opção é o Plano de Crédito Avançado por $ 9,95 mês a mês, ou $ 7,95/mês se cobrado anualmente (totalizando $ 95,40). Essa opção oferece atualizações diárias de pontuação de crédito de uma agência de crédito, atualizações mensais de pontuação de crédito e monitoramento de todas as três agências de crédito, além dos serviços gratuitos.

Plano de crédito profissional

Você pode se inscrever no plano de crédito Pro por US$ 15,95 por mês (ou US$ 12,95/mês cobrado anualmente — US$ 155,40). A Credit Sesame anuncia este plano como sua melhor opção de valor.

Você obtém todas as vantagens mencionadas acima, além de monitoramento de crédito com alertas das três agências de relatórios de crédito. Você também terá acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas que ajudarão a resolver quaisquer imprecisões em seu relatório de crédito.

Plano de Proteção Platinum

Sua última opção paga é o Plano de Proteção Platinum, que custa US$ 19,95 mês a mês, ou US$ 15,95/mês quando você paga com um ano de antecedência (US$ 191,40). Além de tudo o que está incluído nos demais planos, o Plano de Proteção Platinum oferece serviços de proteção contra roubo de identidade e monitoramento de crédito.

Como o Credit Sesame ganha dinheiro?

Credit Sesame ganha dinheiro de algumas maneiras diferentes. Primeiro, eles coletam receita dos clientes que compram as assinaturas mensais pagas. O Credit Sesame também ganha comissão por meio dos anúncios e produtos direcionados que eles oferecem a todos os membros com base em perfis de crédito específicos.

Se você aceitar uma oferta de empréstimo ou cartão de crédito através do site, por exemplo, o Credit Sesame recebe uma compensação por essa indicação. O site também apresenta publicidade de terceiros, o que significa que outras empresas pagam para colocar seus anúncios no Credit Sesame.

Como você cria uma conta?

Você não precisa fornecer nenhuma informação de cartão de crédito para abrir uma conta gratuita no Credit Sesame, mas precisará de um endereço de e-mail e precisará inserir seu número de segurança social. Ele também solicitará que você responda a algumas perguntas relacionadas às suas finanças para verificar sua identidade.

Isso pode incluir algo como inserir o valor do pagamento mensal de um empréstimo específico ou quando você abriu uma conta bancária específica. Assim que sua identidade for confirmada, você terá acesso a todos os recursos gratuitos disponíveis no Credit Sesame.