Revisão de Carma de Crédito para 2022

Hoje em dia, existem muitos sites que oferecem pontuações de crédito gratuitas. Esteja você trabalhando para reparar seu crédito ou se preparando para solicitar um empréstimo, saber sua pontuação de crédito pode ser benéfico.

Credit Karma oferece aos seus membros atualizações gratuitas de pontuação de crédito, serviços de monitoramento de crédito e conselhos personalizados sobre como melhorar sua pontuação de crédito. Atualmente, é um dos sites de “pontuação de crédito gratuita” mais populares da Internet.

Então, como ele se compara a outros sites? E a informação é realmente confiável? Cavamos fundo para descobrir exatamente o que eles trazem para a mesa e se vale a pena reservar um tempo para se inscrever. Leia a nossa análise completa do Credit Karma.

Como funciona o Credit Karma?

Ao contrário de outros sites, você nunca precisa inserir as informações do seu cartão de crédito no Credit Karma, portanto, não precisa se preocupar com cobranças ocultas, taxas ou períodos de avaliação que terminam repentinamente.

Como configurar o Karma de crédito

Começar a usar o Credit Karma é superfácil e levará apenas alguns minutos para começar a usar. Ao se registrar, você precisa fornecer seu nome, número do seguro social, endereço e alguns detalhes pessoais relacionados a finanças. No entanto, você não precisa se preocupar com alguém roubando suas informações pessoais.

O Credit Karma oferece várias medidas de segurança, incluindo criptografia de 128 bits para manter seus dados seguros durante a transmissão. A empresa também afirma explicitamente que não venderá seus dados a terceiros.

Você pode configurar a autenticação de dois fatores para solicitar um código sempre que fizer login de um dispositivo diferente. Após o login, você acessará o painel do Credit Karma, onde verá seu resumo de crédito na parte superior do painel. O painel inclui:

• Pontuações de crédito Equifax e TransUnion representar sua pontuação de crédito de duas das três principais agências de crédito; Equifax e TransUnion. Embora não sejam suas pontuações FICO, pois o Credit Karma usa o VantageScore, elas fornecem um intervalo em que sua pontuação FICO ficaria. Você também pode acessar os diferentes tipos de informações que cada agência está recebendo para determinar sua pontuação.
• Fatores que afetam sua pontuação: Sua pontuação de crédito é determinada por vários fatores, incluindo consultas de crédito, cobranças, falências, índice de utilização de crédito, histórico de pagamentos e inadimplências relatadas. Você também pode ver quaisquer discrepâncias entre as informações relatadas à Equifax e à TransUnion, o que pode afetar sua pontuação geral.

Há também seções, recursos e guias adicionais com muitas informações financeiras úteis sobre crédito, empréstimos e economias.

O Credit Karma é seguro?

A Credit Karma se orgulha de manter suas informações pessoais seguras, e parte de seu sucesso ao fazê-lo é que eles não solicitam muito.

Como mencionado acima, eles não pedem um número de cartão de crédito e você só precisa inserir os últimos quatro dígitos do seu número de seguro social para começar. Além disso, mesmo essas informações não são armazenadas permanentemente, portanto, não há risco de alguém invadir e roubar parte do seu número de segurança social.

A Credit Karma não vende ou aluga suas informações para terceiros, incluindo suas informações de contato e suas informações de crédito. Além disso, suas informações estão seguras no site porque eles usam serviços de criptografia para proteger os usuários online.

Reclamações de Credit Karma

A classificação BBB da Credit Karma é atualmente B+, parcialmente devido às mais de 330 reclamações apresentadas nos últimos três anos. No entanto, com mais de 100 milhões de membros, isso é uma gota no balde, e a empresa trabalha para resolver todas as reclamações.

O Better Business Bureau também cita um tempo de resposta lento às reclamações como parte do motivo por trás de sua classificação. Ainda assim, um B+ é uma melhoria nos últimos dois anos. Isso demonstra que eles estão tomando medidas claras para melhorar o atendimento ao cliente.

A FTC também processou o Credit Karma em 2014 por riscos de segurança em seu aplicativo móvel, mas eles resolveram esses problemas.

Quem administra o Credit Karma?

A Credit Karma foi fundada em 2007 por Kenneth Lin, Nichole Mustard e Ryan Marciano e cresceu para uma empresa multinacional com mais de 100 milhões de usuários. Em dezembro de 2020, a Intuit, que administra a TurboTax, finalizou a aquisição da Credit Karma em um negócio avaliado em US$ 8,1 bilhões, incluindo dinheiro e ações.

Atualmente, Kenneth Lin é o diretor executivo, Ryan Marciano é o diretor de tecnologia e Mustard é o diretor de receita.

Como o Credit Karma ganha dinheiro?

A Credit Karma ganha dinheiro oferecendo promoções e serviços financeiros aos seus membros de empresas parceiras.

Por exemplo, se você solicitar uma das “ofertas personalizadas de cartão de crédito” usando o link deles, eles receberão uma propina dessa empresa de cartão de crédito. Portanto, embora você possa desativar facilmente os e-mails na inscrição, ainda receberá ofertas quando visitar o site.

Algumas das ofertas de cartões de crédito recomendadas pelo Credit Karma incluem:

• Cartões de crédito de transferência de saldo
• Cartões de crédito com reembolso
• 0% e cartões de crédito com juros baixos
• Cartões de crédito de recompensa
• Cartões de crédito para viagens
• Cartões de crédito para hotéis

Cada cartão de crédito recomendado em sua lista de “melhores cartões de crédito” é baseado no seu perfil de crédito.

O que você ganha com uma conta de crédito Karma

Quais benefícios você recebe quando estiver pronto para abrir uma conta?

O site se concentra principalmente em detalhar suas informações de crédito e analisá-las para ajudá-lo a tomar decisões financeiras e avaliar quais áreas precisam de atenção. Um dos recursos mais atraentes para muitos usuários é sua pontuação de crédito gratuita.

Aqui está tudo o que você terá com sua assinatura:

• VantageScore 3.0
• Relatório de crédito da TransUnion, pontuação de crédito, pontuação de seguro automóvel
• Relatório de crédito e pontuação de crédito Equifax
• Monitoramento de crédito gratuito
• Cartão de relatório de crédito para ajudar a identificar áreas fracas em seu relatório de crédito
• O simulador de pontuação de crédito mostra como determinadas ações podem aumentar ou diminuir sua pontuação de crédito

O Credit Karma exibe todas essas informações em painéis fáceis de usar. Por exemplo, você pode ver quais fatores afetam sua pontuação de crédito. O Credit Karma divide cada categoria ponderada no sistema de pontuação para mostrar sua classificação em cada uma.

Isso ajuda você a saber em quais áreas de suas finanças se concentrar para melhorar sua pontuação de crédito. Além disso, se você notar quaisquer erros ou possíveis sinais de roubo de identidade em seu relatório de crédito, você pode agir contestando-os com as principais agências de crédito.

Você pode ter uma classificação “excelente” para utilização de crédito, mas apenas uma classificação “justa” para o histórico de pagamentos. Portanto, você sabe que seu maior potencial de crescimento futuro está em fazer pagamentos regulares e pontuais de suas contas todos os meses.

Você também pode clicar em cada categoria para detalhar melhor como eles calculam os diferentes índices e quais estatísticas mudaram desde o mês passado. Eles também mostram como você se compara a outros usuários do Credit Karma com dados demográficos semelhantes aos seus.

É uma análise bastante aprofundada de todos os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Isso pode ser muito útil se você quiser uma análise completa do que precisa fazer para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Novos recursos do Credit Karma

Dinheiro não reclamado

O Credit Karma lançou recentemente alguns recursos extras para oferecer aos membros. O primeiro é chamado de dinheiro não reclamado. Você pode realizar uma pesquisa gratuita para ver se se qualifica. Quando as empresas lhe devem dinheiro, mas não conseguem chegar até você, por exemplo, elas são obrigadas a entregar esse dinheiro ao Estado.

Os membros do Credit Karma podem pesquisar um banco de dados gratuito para ver se têm algum dinheiro pendente para reivindicar do governo.

Impostos de aplicativos de dinheiro

O segundo novo recurso para membros é um serviço de declaração de imposto gratuito chamado Credit Karma Tax. Na verdade, foi adquirido pelo Cash App, mas ainda está disponível no site da Credit Karma. É semelhante aos serviços de software TurboTax e H&R Block, com garantia máxima de reembolso. Além disso, as declarações federais e estaduais são gratuitas para arquivar, assim como quaisquer formulários adicionais que você possa precisar.

Crédito Karma Money

Credit Karma Money Spend e Credit Karma Money Save são contas correntes e de poupança 100% gratuitas que não possuem requisitos mínimos de saldo. As contas também vêm sem taxas de inatividade, sem taxas anuais, sem taxas de manutenção mensais e sem taxas de retirada.

Você pode usar seu cartão de débito Credit Karma Visa para saques gratuitos em mais de 55.000 caixas eletrônicos na rede de caixas eletrônicos Allpoint. Os fundos em sua conta são segurados pelo FDIC em até US$ 5 milhões. Você também pode receber seu pagamento com até dois dias de antecedência ao configurar o depósito direto.

Simulador de Crédito Karma de Crédito

Uma característica notável do Credit Karma é seu simulador de crédito genial. Esse recurso prevê como ações financeiras específicas afetarão sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você planeja fechar um cartão de crédito ou deseja transferir saldos para um novo cartão, pode usar esta ferramenta para determinar como tal ação afetará sua pontuação de crédito. Algumas das ações que você pode simular incluem:

• Abra um novo cartão de crédito
• Abra um novo cartão de crédito e transfira seus saldos
• Adicionar um novo empréstimo
• Adicionar consultas de crédito
• Pague todos os saldos de cartão de crédito
• Aumente ou diminua seus saldos de cartão de crédito
• Tenha um histórico de crédito em dia

Suporte móvel

O Credit Karma possui excelentes designs de UX e UI que oferecem uma experiência de navegação perfeita em aplicativos Android e iOS. Além disso, você pode acessar o Simulador de pontuação de crédito, calculadoras e outros recursos e dicas para ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito.

O aplicativo Credit Karma oferece um design atraente e compacto que permite acesso rápido ao seu painel, incluindo suas pontuações de crédito e relatórios. Você também tem acesso a recomendações de produtos financeiros econômicos e sugestões para melhorar sua pontuação.

Além de todos esses recursos exclusivos, você pode ativar alertas e notificações push para ser alertado sempre que houver alterações em sua conta ou perfil de crédito. O Credit Karma também sugere verificar a versão mais recente do aplicativo para garantir que você esteja atualizado e evitar problemas.

Atendimento ao Cliente

Se você precisar de assistência relacionada ao serviço do Credit Karma, poderá fazê-lo online. Você pode contatá-los por meio de seu serviço de mensagens seguras após fazer login em sua conta ou enviá-los diretamente por meio do endereço de e-mail que você usa ao fazer login.

O Credit Karma também possui uma vasta central de ajuda on-line onde você pode obter respostas rapidamente após pesquisar sua pergunta. Infelizmente, se você quiser entrar em contato com a Credit Karma para contestar sua pontuação de crédito, eles podem não lidar com isso para você. Em vez disso, você provavelmente terá que entrar em contato diretamente com a agência de crédito em questão para resolver seu problema.

O Credit Karma é gratuito?

O Credit Karma é de fato totalmente gratuito, e a empresa afirma que permanecerá assim indefinidamente. Essa é uma ótima notícia para os usuários, mas ainda é aconselhável ser cauteloso ao navegar no site.

Pode ser tentador fazer um empréstimo ou obter um novo cartão de crédito que você não consideraria ao ver todas as várias ofertas de financiamento disponíveis para você.

Talvez seja algo positivo para algumas pessoas; afinal, todo mundo precisa de alguma forma de financiamento em algum momento de suas vidas. Ou talvez seu crédito tenha melhorado e você esteja qualificado para refinanciar um empréstimo atual com uma taxa de juros melhor e economizar muito dinheiro.

Por que o Credit Karma é gratuito?

Uma reclamação menor de alguns usuários é que o painel tem muitos anúncios e ofertas de terceiros – talvez demais para alguns.

Obviamente, esses anúncios e ofertas geram dinheiro e podem fornecer vantagens aos membros, como uma pontuação de crédito gratuita. No entanto, você não deve pegar um cartão de crédito ou empréstimo que você não precisa apenas porque eles oferecem o que parece ser um bom negócio.

Como o Credit Karma tem acesso a grande parte de suas informações pessoais e financeiras, eles podem fazer ofertas individualizadas altamente direcionadas para cada membro.

Certifique-se de usar seu julgamento com sabedoria antes de se comprometer com qualquer produto que a Credit Karma lhe ofereça. Mas espero que, se você estiver usando o Credit Karma, já esteja determinado a gerenciar seu crédito com responsabilidade para atingir todas as suas metas financeiras.

Qual ​​é a precisão do Credit Karma?

A pontuação de crédito gratuita que você recebe do Credit Karma vem diretamente da TransUnion e da Equifax, duas das três agências de crédito. Não é sua pontuação FICO, o modelo de pontuação usado pela maioria dos credores. No setor de crédito, essas pontuações de crédito são chamadas de “FAKOs”.

Se você estiver interessado em obter suas pontuações FICO gratuitamente, confira nosso artigo 13 cartões de crédito que oferecem pontuações de crédito gratuitas. Algumas empresas de cartão de crédito nem exigem que você seja um cliente para acessar sua pontuação FICO.

VantageScore

Embora o VantageScore 3.0 tenha sido criado por todas as três principais agências de crédito, ainda não é tão popular quanto o modelo FICO. Quando chega a hora de solicitar um empréstimo, sua pontuação FICO pode ser bem diferente da pontuação de crédito que você acompanha pelo Credit Karma.

Não há como dizer quão grande pode ser a diferença; na verdade, os relatórios dos membros variam muito. Alguns usuários afirmam que suas pontuações de crédito do Credit Karma são muito mais baixas do que suas FICOs. Isso os leva a se perguntar se o site relata propositalmente pontuações de crédito mais baixas para manter os clientes voltando.

Outras pessoas ficam desapontadas quando descobrem que sua pontuação FICO é menor e não se qualificam para taxas de juros competitivas como esperavam.

Ainda assim, outros dizem que suas pontuações de crédito FICO e Credit Karma tiveram diferenças insignificantes. Parece que as experiências pessoais podem variar muito, por isso é melhor levar suas informações pessoais com cautela.

Verificar sua pontuação de crédito no carma de crédito diminui?

Não. Verificar sua pontuação de crédito no Credit Karma não prejudica sua pontuação de crédito. Quando você solicita um relatório de crédito do Credit Karma, eles realizam uma consulta suave em seu relatório de crédito, o que não é refletido em seu relatório. Apenas solicitar um empréstimo ou outro novo crédito resultará em dificuldades.

Devo usar Credit Karma?

O Credit Karma é uma excelente opção se você quiser ficar de olho na sua pontuação de crédito regularmente. Além disso, é benéfico quando você deseja reparar ou aumentar sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é fundamental para sua saúde financeira e é essencial saber como as pontuações mudam.

Ao contrário de outros serviços que cobram entre US $ 15 e US $ 20 para visualizar sua pontuação de crédito, o Credit Karma permite que você verifique e acompanhe sua pontuação gratuitamente, sem precisar de uma avaliação gratuita ou cartão de crédito.

O uso do Credit Karma não afeta sua pontuação porque realiza uma consulta suave em seu relatório de crédito, que não será refletida no relatório. No entanto, a maioria dos serviços fará uma consulta difícil em seu relatório de crédito, o que provavelmente reduzirá alguns pontos em sua pontuação de crédito.

Quais serviços o Credit Karma oferece?

O Credit Karma fornece pontuações de crédito gratuitas, monitoramento de crédito e informações para ajudá-lo a controlar seu crédito. Ele alerta você sobre alterações importantes em seus relatórios de crédito e oferece recomendações e dicas para ajudá-lo a gerenciar seu crédito com sabedoria e melhorar sua pontuação de crédito. Outros serviços úteis que o Credit Karma fornece incluem:

• Um gráfico que descreve sua pontuação de crédito ao longo do tempo
• Um cartão de relatório de crédito mostrando como a utilização da dívida e o histórico de pagamentos afetam sua pontuação de crédito
• Como sua pontuação de crédito se compara a outras pessoas por renda, idade e estado
• Ferramentas para simular como a solicitação de um novo cartão de crédito ou o pagamento de uma dívida afeta sua pontuação
• Relatório de crédito gratuito com atualizações semanais

Qual ​​agência de crédito o carma de crédito usa?

Credit Karma usa suas informações de crédito da TransUnion e Equifax para mostrar sua classificação de crédito. E embora você possa obter relatórios de crédito gratuitos do Annualcreditreport.com, você está limitado a receber as atualizações uma vez a cada 12 meses. Com o Credit Karma, você pode acessar relatórios de crédito gratuitos da TransUnion e Equifax e obter atualizações semanais.

No entanto, não é incomum que as pontuações sejam diferentes. Isso ocorre porque nem todos os seus credores relatam seu histórico de crédito para todas as três principais agências de crédito. No “Menu Visão Geral”, na seção “Detalhes da Pontuação”, você pode alternar entre Equifax e TransUnion para ver os fatores que têm mais e menos efeito em sua pontuação de crédito.

Resumo

Usar o serviço do Credit Karma para rastrear e analisar sua pontuação de crédito gratuita pode ser uma grande ajuda quando você está procurando um empréstimo. Lembre-se apenas de que, ao comprar um empréstimo, você deve sempre conversar com vários credores e comparar as ofertas antes de escolher um.

Se você não tiver certeza da precisão da sua pontuação de crédito do Credit Karma em comparação com a pontuação que seu credor obterá, poderá esperar até que esteja pronto para fazer o empréstimo. Dessa forma, você pode agrupar todas as suas consultas de crédito e descobrir sua pontuação de crédito durante o processo de inscrição.

Ao fazer isso, você não corre o risco de prejudicar sua pontuação de crédito com vários puxões duros em seus relatórios de crédito de diferentes credores. Mesmo que a maioria dos credores use uma pontuação FICO em vez do VantageScore 3.0 fornecido pelo Credit Karma, eles ainda oferecem um serviço útil.

Então, o Credit Karma prepara você para o processo de solicitação de empréstimo? Sim, eles fornecem uma pontuação de crédito que vem diretamente das informações (e fórmulas) fornecidas pelas três agências de crédito.

Se você está procurando um serviço de monitoramento de crédito gratuito e confiável, o Credit Karma fornece atualizações em tempo real e conselhos personalizados para ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito.

Mas nada é uma ciência exata, e você não pode confiar apenas nas pontuações de crédito do Credit Karma para determinar a probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo. No entanto, mais informação é sempre melhor do que nenhuma, especialmente quando gratuita.