Melhores cartões de crédito para construir crédito

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.

Os cartões de crédito são uma ótima maneira de ganhar prêmios em viagens e muito mais.

Mas e se você tiver crédito ruim? Ou sem crédito? Você ainda pode ser aprovado para um cartão de crédito? A resposta é sim.

Eles podem não ter a mesma capacidade de ganho de recompensas de outros cartões de crédito no mercado, mas podem ser uma ajuda ainda maior.

Abaixo estão algumas das melhores opções de cartão de crédito se você danificou seu crédito ou não possui nenhum.

Eles oferecem uma oportunidade de estabelecer ou construir seu crédito onde deveria estar.

11 melhores cartões de crédito para construir crédito

1. Cartão de crédito Capital One® Platinum
2. Cartão de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
3. Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®
4. Cartão de crédito Petal® Visa®
5. Cartão de crédito Target REDcard ™
6. Journey® Student Rewards da Capital One®
7. Discover it® Student Cash Back
8. Discover it® Chrome for Students
9. Capital One® Secured Mastercard®
10. Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
11. Discover it® Secured

Cartão de crédito Capital One® Platinum

O cartão de crédito Capital One Platinum é uma ótima ferramenta para aumentar seu crédito. Embora não ganhe recompensas, esse não é o objetivo deste cartão. O objetivo é aumentar o seu crédito. Você começará com um limite de crédito mais baixo, mas pode ser aumentado após os primeiros cinco pagamentos mensais em dia.

Este cartão apresenta um processo de pré-aprovação, o que permite que você veja se você se qualifica sem uma verificação de crédito.

Não há taxa anual e também não há taxas de transação estrangeira.

O cartão de crédito Platinum também vem com acesso ao CreditWise, um programa que dá acesso gratuito à sua pontuação de crédito e outras ferramentas para monitoramento de crédito.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: Nenhum
• Taxa anual: $ 0

Cartão de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Este cartão de crédito da Capital One é semelhante ao cartão Platinum com uma taxa anual de US $ 0, mas ganha recompensas em dinheiro de volta e tem um bônus de inscrição que pode render $ 200!

O cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards ganha um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras, o que é ótimo para um cartão projetado para gerar crédito.

Os titulares do cartão podem ganhar uma linha de crédito maior depois de completar seus primeiros cinco pagamentos mensais dentro do prazo.

QuicksilverOne Cash Rewards Ele também vem com ferramentas úteis, como alertas de conta, proteção contra fraude, e atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.

• Bônus de inscrição: $ 200 depois de gastar $ 500 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta
• Potencial de ganho: Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras
• Taxa anual: $ 0

Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®

O Credit One permite que você se pré-qualifique para o cartão Platinum Visa, o que não afeta seu crédito. Não é um cartão de crédito garantido porque não é necessário nenhum depósito.

Contudo, há uma taxa anual, que pode ser de $ 0 a $ 99 com base na sua capacidade de crédito.

A vantagem é que você ganhará 1% em dinheiro de volta com este cartão de crédito em compras qualificadas, como gasolina, mercearias, bem como telefone celular mensal, Internet, cabo, e serviços de TV via satélite.

O Credit One revisa regularmente as contas do titular do cartão e recompensa o uso responsável de seu cartão com linhas de crédito mais altas.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: 1% de recompensas em dinheiro de volta em compras elegíveis
• Taxa anual: $ 0- $ 99, com base na credibilidade

Cartão de crédito Petal® Visa®

O Petal Cash Back Visa Card é o cartão com maior ganho de recompensas, pois é usado de forma responsável ao longo do tempo. Recompensas em dinheiro de volta começam em 1% nas compras, mas podem aumentar até 1,5% com pagamentos consistentes no prazo.

Não há taxas com o Petal Cash Back Visa. Sem taxas anuais, taxas atrasadas, taxas de transação estrangeira, ou quaisquer outras taxas que as empresas de cartão de crédito normalmente cobram.

Além de ganhar dinheiro de volta, este é um cartão de crédito simples para ajudar a colocar seu crédito de volta nos trilhos.

Embora a qualificação inclua uma verificação de crédito, crédito estabelecido nem sempre é um requisito.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: 1% em dinheiro de volta em compras, 1,5% após 12 pagamentos mensais dentro do prazo
• Taxa anual: $ 0

Cartão de crédito Target REDcard ™

Tipicamente, cartões de crédito de marca própria não são a melhor opção em comparação com outros cartões de crédito de recompensa.

Eles são mais fáceis de se qualificar, geralmente, e fornecem uma maneira fácil de construir crédito em lojas que já fazem parte de sua rotina semanal. Esse é o caso do Target RedCard.

Se você for um comprador regular da Target, usar este cartão com responsabilidade sempre que fizer compras na loja ou online ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Ele recompensa os portadores de cartão com 5% de volta em todas as compras da Target.

Não há taxa anual com o Target RedCard.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: 5% de volta em todas as compras Target
• Taxa anual: $ 0

Os melhores cartões de crédito estudantil para acumular crédito

Journey® Student Rewards da Capital One®

O cartão de crédito Journey Student Rewards oferece reembolso ilimitado de 1% em todas as compras, com um upgrade para 1,25% a cada mês que você paga em dia.

Não há taxa anual, e você pode ganhar uma linha de crédito maior após os primeiros cinco meses de pagamentos dentro do prazo.

Não há taxas de transação estrangeira, tornando este um ótimo cartão se você estiver estudando no exterior.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: 1% de reembolso em cada compra. 1,25% se você pagar em dia
• Taxa anual: $ 0

Discover it® Student Cash Back

Os alunos que desejam aumentar seu crédito devem olhar o cartão Discover it Student Cash Back. Não só ajudará a estabelecer o crédito que se tornará mais importante conforme você envelhece, mas recebe recompensas em dinheiro de volta.

Descubra isso Student Cash Back é um cartão de crédito sólido para estudantes que gastam dinheiro em jantares, gás, mercearias, e compras online na Amazon.

Este cartão de crédito Discover rende 5% em dinheiro de volta no primeiro $ 1, 500 em compras em categorias populares de gastos rotativos. Todas as outras compras ganham um reembolso ilimitado de 1%. Mais, todos os seus ganhos em dinheiro de volta do primeiro ano são combinados automaticamente.

Enquanto aumenta o crédito, também é útil para compras maiores que você precisa pagar ao longo do tempo. Descubra isso Student Cash Back vem com 0% APR para os primeiros seis meses a partir da abertura da conta.

A excelência na sala de aula compensa com o Discover it Student Cash Back. Você receberá um crédito de $ 20 no extrato todos os anos (até os próximos cinco anos), desde que seu GPA seja 3,0 ou superior.

• Bônus de inscrição: Qualquer dinheiro de volta recebido é compensado no final do seu primeiro ano
• Potencial de ganho: 5% em dinheiro de volta em categorias rotativas no primeiro $ 1, 500 trimestralmente e 1% depois disso, 1% em outras compras
• Taxa anual: $ 0

Discover it® Chrome for Students

Descubra-o O Chrome for Students é um excelente cartão de crédito inicial. Ajuda a construir crédito enquanto ganha recompensas valiosas ao jantar fora e abastecer seu carro.

Os alunos qualificados poderão acumular crédito por meio do uso responsável do cartão. Ele recebe uma pequena recompensa de bônus anualmente por obter boas notas.

Mais, quaisquer recompensas em dinheiro de volta ganhas no primeiro ano são combinadas automaticamente.

Não há taxa anual com o Discover it Chrome for Students e nenhuma taxa de transação estrangeira também.

• Bônus de inscrição: Qualquer dinheiro de volta recebido será compensado no final do seu primeiro ano
• Potencial de ganho: 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes com US $ 1, 000 por trimestre trimestralmente e 1% depois disso, 1% em outras compras
• Taxa anual: $ 0

Os melhores cartões de crédito garantidos para obter crédito

Capital One® Secured Mastercard®

A Capital One oferece seu Mastercard seguro para clientes que buscam reconstruir seu crédito. Não há nada sofisticado sobre este cartão, mas faz o trabalho que se destina a fazer. Você não ganhará nenhuma recompensa, mas você poderá reconstruir ou estabelecer crédito por meio do uso responsável.

O Capital One Secured Mastercard exige US $ 49, Depósito de segurança mínimo reembolsável de $ 99 ou $ 200. Isso substitui uma verificação de crédito. Você também precisa ter acesso a uma conta bancária para fazer o depósito de segurança.

Os titulares do cartão podem escolher sua própria data de vencimento do pagamento mensal, bem como o método de pagamento. Você pode escolher entre pagar em cheque, conectados, ou em uma filial local. Pagar em dia nos primeiros cinco meses aumentará sua linha de crédito.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: Nenhum
• Taxa anual: $ 0

Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®

Não importa o quão danificado esteja seu crédito, O cartão de crédito OpenSky Secured Visa pode ajudá-lo a colocar de volta as peças. Não há verificação de crédito a ser aplicada, mas há um depósito reembolsável, que pode ser tão baixo quanto $ 200 e até $ 3000.

Os pagamentos mensais são informados às três principais agências de crédito.

Este pode ser o melhor cartão de crédito garantido se você já passou por uma falência. Usar o OpenSky Secured Visa com responsabilidade pode ajudá-lo a colocar sua vida financeira em ordem.

Tem uma taxa anual de $ 35, mas porque é um cartão Visa, ele oferece todos os benefícios de um cartão Visa, como proteção contra fraudes e muito mais.

• Bônus de inscrição: Nenhum
• Potencial de ganho: Nenhum
• Taxa anual: $ 35

Discover it® Secured

Os cartões de crédito garantidos são cartões de crédito reais. Em vez de uma consulta de crédito, eles exigem um depósito reembolsável para começar.

Com o Discover it Secured, seu depósito se torna sua linha de crédito. Ao praticar o uso responsável do cartão de crédito, você vai construir seu crédito e sua pontuação de crédito.

A maioria dos cartões de crédito garantidos não ganha recompensas. Esse não é o objetivo de um cartão seguro.

Mas o Discover it Secured recompensa os portadores de cartão ao mesmo tempo que cria um crédito melhor. Você também terá acesso à sua pontuação de crédito FICO gratuitamente.

• Bônus de inscrição: Qualquer dinheiro de volta recebido será compensado no final do seu primeiro ano
• Potencial de ganho: 2% em dinheiro de volta em restaurantes e postos de gasolina em US $ 1 combinado, 000 em compras por trimestre, então 1% depois disso, 1% outras compras
• Taxa anual: $ 0

Perguntas frequentes sobre o cartão de crédito para construção de crédito

Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?

Cartões de crédito garantidos são os mais fáceis de serem aprovados porque a maioria não exige uma verificação de crédito. Em vez de, eles exigem um depósito reembolsável, que normalmente se torna sua linha de crédito disponível. O cartão de crédito OpenSky Secured Visa é um bom exemplo disso.

Você consegue um cartão de crédito com pontuação de 550?

550 é considerado crédito muito ruim, que limita os cartões de crédito disponíveis. Você pode achar difícil ser aprovado para a maioria dos cartões de crédito. Nossa sugestão é solicitar um cartão de crédito com garantia e aumentar seu crédito até que você possa se qualificar para um cartão sem garantia. É imperativo não apenas aumentar seu crédito, mas aprender hábitos responsáveis ​​de cartão de crédito.

Como reconstruir ou estabelecer crédito?

Pode parecer contraproducente solicitar um cartão de crédito se você cometeu erros no passado, levando a crédito danificado.

Não é a única maneira de reconstruir seu crédito, mas é uma boa opção se você pode controlar seus gastos, fazer pequenas compras no cartão, e pague-o dentro do prazo e integralmente todos os meses.

Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta para ajudá-lo a colocar sua vida financeira em ordem, que pode ajudá-lo no futuro quando precisar tomar grandes decisões, como comprar uma casa ou um carro novo.

O que você está fazendo para aumentar seu crédito? Deixe-nos saber nos comentários.

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