Revisão de empréstimos pessoais da Upstart

Upstart Empréstimos Pessoais

Avaliação geral

8,8

Resultado

p Para qualquer pessoa com um histórico limitado de empréstimos, mas com boas credenciais acadêmicas ou profissionais, A Upstart é um excelente credor para se obter um empréstimo pessoal. Seu processo de avaliação favorável e sua plataforma totalmente digital tornam a Upstart adequada para jovens. Se você está acostumado a fazer tudo online, esta é uma grande vantagem e contribui para um procedimento suave.

Prós

• Processo de inscrição amigável
• Método de avaliação justo

Contras

• Honorários

Fácil de usar

10,0

Honorários

8,0

Suporte ao cliente

9,0

Taxa de juros

8,0

p Recomendamos evitar dívidas quando possível - é muito melhor economizar os juros economizando e pagando adiantado. Infelizmente, há alturas em que pedir um empréstimo pessoal pode parecer inevitável.

p Se você já tem uma dívida da qual está lutando para escapar, tomar um empréstimo para ajudá-lo a consolidar essa dívida pode parecer uma das poucas opções disponíveis.

p Se você está lendo isso, você provavelmente já tomou a decisão de tomar um empréstimo, e estão considerando o Upstart.

p Primeiro, conheça os fatos e esteja escolhendo a melhor opção disponível para você.

p Vamos detalhar os recursos, prós, e contras dos empréstimos Upstart, junto com algumas outras alternativas a serem consideradas.

O que é Upstart?

p Upstart é uma plataforma de empréstimos online que se orgulha de sua inovação tecnológica. Fundado por ex-funcionários do Google, Upstart foi a primeira plataforma de empréstimo a integrar inteligência artificial em sua seleção.

p Eles já emprestaram mais de US $ 6 bilhões, a maioria dos quais totalmente automatizados, e reembolsado com sucesso com mais frequência do que a maioria dos empréstimos convencionais.

p A oferta da Upstart é voltada principalmente para aqueles que têm um histórico de crédito ruim, devido a erros do passado ou à juventude, e eles se orgulham de levar uma ampla variedade de fatores em consideração com o uso de IA. Essas considerações adicionais incluem histórico de trabalho, diplomas universitários, e área de estudo em vez de simplesmente pontuação de crédito.

p A Upstart faz parceria com bancos para fazer empréstimos pessoais com um processo totalmente digital para seus pedidos de empréstimo.

Como funciona o Upstart?

p Os empréstimos da Upstart variam entre US $ 1, 000 e $ 50, 000 por mandatos de três ou cinco anos. Alguns estados têm montantes mínimos de empréstimo mais elevados.
Opções de empréstimo:

• Consolidação de débito
• Consolidação de cartão de crédito
• Gastos médicos
• Melhoria da casa
• Empréstimos de casamento

p O uso mais comum dos fundos é a consolidação de dívidas. Claro, você pode usar um empréstimo pessoal geral para uma finalidade diferente, como custos de faculdade ou férias; apenas declare isso em seu aplicativo.

p Os empréstimos por meio da Upstart são todos sem garantia, então, se você não conseguir cumprir seus pagamentos, eles não têm o direito de levar nenhum de seus pertences como garantia, como um carro ou casa.

p Alguns mutuários podem preferir empréstimos garantidos, pois isso pode ajudar a reduzir as taxas (os credores sabem que pelo menos serão capazes de receber algo de volta se os pagamentos forem perdidos), mas a plataforma da Upstart não oferece isso. Você também pode usar um empréstimo para fins educacionais.

p Um dos mais proeminentes da plataforma é sua velocidade em fornecer financiamento. Leva apenas alguns minutos para fazer um pedido, e contanto que você aceite o empréstimo antes das 17h, você deve receber o dinheiro no dia seguinte. 99% recebem seu dinheiro em apenas um dia.

p Há uma opção de ativar pagamentos recorrentes para evitar o esquecimento e o acúmulo de taxas, mas você pode ativar e desativar essa configuração como quiser entrando no painel. Você também pode alterar a data, quantia, ou conta bancária para pagamento, mas leva dois dias inteiros para que a mudança ocorra.

Taxa de juros

p A taxa percentual anual (APR) dos empréstimos por meio da Upstart está atualmente entre 8,69% e 35,99%. Dependendo de quão arriscado a IA da Upstart considera você, você pode acabar na extremidade inferior ou superior desta escala.

p Usando o exemplo dado no site da Upstart de um empréstimo de três anos a uma APR de 21%, você estaria pagando $ 35 para cada $ 1000 emprestados em um período de 36 meses. Então, se você emprestou $ 5, 000 que seriam $ 175 por mês. Se você emprestou $ 20, 000, você estaria pagando uns exorbitantes $ 700 por mês.

p Antes de concordar em fazer um empréstimo, é importante ser realista sobre se você poderá pagar de volta. Se você está atualmente vivendo de salário em salário, é improvável que você consiga desembolsar $ 700 por mês em pagamentos de dívidas, a menos que consiga um segundo emprego ou ganhe na loteria. A falta de pagamentos pode resultar na necessidade de saldar outra dívida e iniciar um ciclo vicioso.

p Se você acabar perdendo um pagamento, você será atingido com uma taxa de atraso no valor de 5% do pagamento ou US $ 15, o que for maior. Você também será cobrado $ 15 se um pagamento não for bem-sucedido, e até 8% nas taxas de originação. Felizmente, não há taxas de pré-pagamento, então, se você achar que pode pagar seu empréstimo antecipadamente, você definitivamente deve considerá-lo para evitar a cobrança de juros extras. Para empréstimos de consolidação de cartão de crédito, você também pode pagar os credores diretamente

p Apesar de cobrar taxas atrasadas, A Upstart oferece algum apoio aos mutuários que enfrentam dificuldades financeiras inesperadas. Se você se encontra em uma situação econômica difícil, você pode entrar em contato com a Upstart sobre seu programa de dificuldades temporárias, onde você está dispensado de fazer pagamentos por um curto período.

Aprovação e elegibilidade do empréstimo

• Pontuação de crédito mínima: A pontuação de crédito mínima necessária para fazer um empréstimo com a Upstart é de apenas 600, mas seus credores aceitam pessoas que ainda não têm um histórico de crédito.
• Renda Mínima Anual: A renda anual mínima é de $ 12, 000, que deve ser um emprego a tempo inteiro ou um emprego estável a tempo parcial.
• Outros requerimentos: Você não pode ter uma falência recente, empréstimos inadimplentes, ou mais de seis consultas em um relatório de crédito nos últimos seis meses (excluindo hipotecas, empréstimos para estudantes, e empréstimos para automóveis).

p Os empréstimos estão disponíveis em todos os estados, exceto Iowa e West Virginia, e você não pode se inscrever com um co-signatário.

p Se você atender a esses critérios, você pode verificar o site deles para descobrir se o Upstart provavelmente aceitará você, e você pode ver qual APR será oferecido para diferentes tipos de empréstimo. Isso resultará em um 'puxão suave' em seu crédito, o que significa que as informações não serão relatadas às 3 agências de crédito ou afetarão sua pontuação de crédito. O processo leva apenas cinco minutos, e você pode escolher a finalidade específica para a qual deseja o empréstimo.

p Dependendo das taxas oferecidas na fase de pré-aprovação, você pode decidir se deseja levar o aplicativo adiante. É uma boa ideia comparar as taxas com outros credores de empréstimos pessoais para ter certeza de que você não conseguirá um negócio melhor em outro lugar.

Processo de aplicação

p Se você decidir ir mais longe com o Upstart, você pode iniciar seu aplicativo oficial. Só faça isso se tiver certeza de que o Upstart é melhor do que a concorrência, porque, depois de preencher o formulário, isso resultará em um 'puxão forte'. Isso significa que pode afetar potencialmente sua pontuação de crédito e resultar na rejeição de outros provedores.

p Você precisará preencher um formulário online, que pede seus dados pessoais, história financeira, e credenciais acadêmicas para dar uma imagem mais completa de você como mutuário. A Upstart precisará verificar sua identidade, incluindo número de identificação fiscal e conta bancária, e você pode ter que fazer upload de documentos adicionais também.

p Certifique-se de que todas as informações estão corretas antes de enviá-las, pois não podem ser alteradas.

Aceitando o empréstimo

p Depois de enviar sua inscrição, não demorou muito para descobrir se a Upstart aceitou sua inscrição, a menos que você precise enviar documentos comprovativos extras.

p Se você for rejeitado, você ainda pode se inscrever novamente quando suas circunstâncias mudarem, mas você precisa usar um endereço de e-mail diferente.

p Por outro lado, se você for aceito, A Upstart é muito rápida para processar seus empréstimos, e você deve receber o dinheiro em um dia, a menos que faça o pedido em uma sexta-feira ou depois das 17h. Contudo, se você precisar do seu empréstimo para fins educacionais, são necessários mais 3 dias úteis.

A Upstart é segura?

p Ninguém gosta de divulgar suas informações pessoais online, especialmente informações tão confidenciais como ID do governo ou informações de contas bancárias. Embora seja difícil eliminar totalmente a possibilidade de hacking ou fraude, suas informações estão muito seguras com o Upstart.

p Como uma empresa fundada por ex-funcionários do Google, A Upstart conhece bem o mundo online e a segurança. Eles também cumprem a lei federal para garantir a proteção de suas informações, implementando proteções de computador e arquivos e edifícios protegidos.

Suporte ao cliente

p Uma vez que a Upstart é um credor apenas online, não há filiais físicas e nenhuma chance de falar com seus representantes pessoalmente. Apesar disso, existem várias opções para receber suporte.

p A linha telefônica deles está aberta das 6h às 17h PST todos os dias, e você também pode enviar um e-mail para eles. Upstart é razoavelmente flexível e gosta de apoiar seus clientes, oferecendo a chance de alterar sua data de pagamento e até mesmo se inscrever em um programa de dificuldades. Contudo, não é possível alterar a data de vencimento do seu empréstimo, mesmo em caso de emergência.

p 90% dos usuários do Upstart entrevistados disseram que recomendariam o Upstart para outros, que é uma prova de seu serviço.

Prós e contras

p Sentindo-se oprimido ou confuso com todas as informações? Aqui está um rápido resumo das vantagens e desvantagens dos empréstimos Upstart; se você sentir que os prós não superam os contras para a sua situação, então pode valer a pena verificar nossas alternativas sugeridas.

Prós

• Método de avaliação justo: Uma das principais vantagens do Upstart é seu método de avaliação pioneiro e justo. Eles são uma das poucas plataformas de empréstimo que fazem parceria com bancos que oferecem taxas decentes para mutuários que não têm histórico de crédito ou pontuação de crédito abaixo da média, desde que tenham boas credenciais acadêmicas ou profissionais. Se você se enquadra nesta categoria, um empréstimo Upstart provavelmente será uma boa combinação para você.
• Processo de candidatura rápido: Como o Upstart é uma plataforma de empréstimo online, eles têm um processo de aplicação rápido e fácil. Leva apenas alguns minutos para verificar suas taxas, e se você for aprovado imediatamente, você pode receber seu dinheiro no dia seguinte, tudo isso sem ter que sair de casa ou falar com um representante.

Contras

• Honorários: Um dos principais contras são as taxas envolvidas. A Upstart cobra taxas por atrasos nos pagamentos e originação, e o último pode ser muito alto para alguns mutuários. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, provavelmente você poderia encontrar um empréstimo em outro lugar que funcionasse mais barato.
• Sem cara a cara: Embora a natureza digitalmente amigável do Upstart seja uma vantagem para alguns, pode ser um problema para outros. Não é possível falar com um representante pessoalmente ou entrar em uma filial, que muitas pessoas consideram útil quando desejam discutir e compreender suas opções de empréstimo.

Alternativas para Upstart

p Se você não acha mais que o Upstart é a escolha certa para você, não tema. Existem muitas alternativas excelentes no mercado de empréstimos que podem oferecer o que você precisa.

Melhoria

p Muitas vezes confuso devido ao seu nome semelhante, Upgrade é outro credor online, mas seu foco está em tomadores de crédito justo, e eles consideram métricas convencionais como pontuação de crédito e fluxo de caixa com mais intensidade.

p Além deste foco diferente, Upgrade e Upstart oferecem pacotes de empréstimo bastante semelhantes. Upgrade de empréstimos entre $ 1, 000 e $ 50, 000 para prazos de 36 ou 60 meses, com uma APR entre 6,98% e 35,89%.

Próximos passos:

• Saber mais: Leia nossa revisão completa de empréstimos para atualização.
• Iniciar: Comparar tarifas com upgrade

Séria

p Para quem deseja priorizar taxas baixas, Earnest é uma ótima opção. Com uma APR começando em apenas 5,99% e indo até um máximo de 17,24%, eles têm algumas das taxas mais baixas que existem para empréstimos pessoais.

p Melhor ainda, Earnest é adequado para jovens. Eles aceitam aqueles que são novos em termos de crédito, se puderem demonstrar responsabilidade financeira, embora você precise de uma pontuação de crédito de 680.

p Você pode obter um empréstimo entre US $ 5, 000 e $ 75, 000 por um período de três a cinco anos. Eles não cobram taxas de originação ou atrasos nos pagamentos ou multas por pagar o seu empréstimo antecipadamente.

Próximos passos:

• Iniciar: Compare as taxas com Earnest.

Prosperar

p O Prosper é um pouco diferente dos outros credores listados aqui, pois é um credor ponto a ponto. Isso significa que eles conectam mutuários e credores, em vez de conceder empréstimos diretamente. Outra característica exclusiva dos empréstimos Prosper é a oportunidade de explicar sua situação financeira e convencer os credores de que você é um bom investidor.

p Os empréstimos Prosper têm uma TAEG entre 6,95% e 35,99%, e você pode pegar emprestado $ 2, 000 a $ 40, 000. A pontuação de crédito mínima é 640, tão ligeiramente mais alto que o Upstart, e você também precisa de um histórico de crédito de dois anos, então não é adequado para novos tomadores.

Próximos passos:

• Saber mais: Leia nossa revisão completa do Prosper Loans.
• Iniciar: Compare as tarifas com o Prosper.

SoFi

p Semelhante ao Upstart, A SoFi se concentra em mutuários que podem ter históricos de crédito limitados, mas têm outras credenciais que indicam que seriam bons mutuários. O público principal da SoFi são graduados e jovens com boa formação educacional e alto potencial de ganhos.

p Ao contrário do Upstart, eles não pedem taxas de pagamento atrasadas ou perdidas, mas também pedem uma pontuação de crédito mais alta. A APR está entre 5,99% e 21,16%, mas você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 680 (se tiver um histórico de crédito) e uma renda anual de $ 45, 000 ou mais. No que diz respeito aos empréstimos, isso certamente está na extremidade superior da escala - a SoFi é voltada para aqueles com um histórico de crédito limitado, em vez de um histórico de crédito ruim.

Próximos passos:

• Saber mais: Leia nossa revisão SoFi completa.
• Iniciar: Compare preços com SoFi.

FAQS

A Upstart prejudicará meu crédito?

p Ao verificar as taxas de um empréstimo pela primeira vez no site da Upstart, eles realizarão um ‘soft pull’. Isso significa que você pode ver quais recursos de empréstimo eles provavelmente oferecerão a você, sem que isso afete sua pontuação de crédito de nenhuma forma.

p Contudo, se você decidir preencher um requerimento completo, isso resultará em um 'puxão forte, 'Que afetará sua pontuação de crédito. Se diferentes credores realizarem consultas difíceis sobre o seu crédito em um espaço de tempo relativamente curto (seis meses ou menos), isso pode dificultar sua aceitação para um cartão de crédito ou empréstimo no futuro.

p Portanto, é melhor solicitar algo apenas quando estiver relativamente confiante de sua aceitação e souber que é o empréstimo certo para você.

Um empréstimo Upstart é uma boa ideia?

p Tomar um empréstimo é um compromisso financeiro sério - mesmo que você não pague uma taxa de juros exorbitante, você vai pagar muito mais do que pediu emprestado, e pode afetar você nos próximos anos.

p Tendo dito isto, se você precisar fazer um empréstimo, Upstart é uma ótima opção. Eles oferecem taxas e taxas razoáveis, juntamente com ótimo atendimento ao cliente para pessoas que podem ter dificuldade para serem aceitas pelos credores tradicionais.

Qual pontuação de crédito você precisa para a Upstart?

p A Upstart afirma que você precisa de uma pontuação FICO ou Vantage de 640 para fazer um empréstimo com eles, mas também aceitam candidatos que não têm um histórico de crédito longo o suficiente para produzir uma pontuação. Eles também verificarão como sua dívida se compara à sua receita e se você teve alguma falência ou inadimplência recente.

Quanto tempo leva para o Upstart revisar sua inscrição?

p O Upstart é normalmente muito rápido para revisar aplicativos graças ao uso de aprendizado de máquina e tecnologia de inteligência artificial. Você deve descobrir o resultado de sua inscrição em algumas horas ou até minutos - a maioria das pessoas recebe o dinheiro no dia seguinte.

p Contudo, o processo pode demorar mais se você precisar fornecer mais informações. Alguns clientes foram convidados a participar de uma chamada de verificação ou fazer upload de documentos adicionais, como prova de endereço ou conta bancária.

É um empréstimo upstart para você?

p Para qualquer pessoa com um histórico limitado de empréstimos, mas com boas credenciais acadêmicas ou profissionais, O Upstart é uma ótima plataforma que oferece aos credores para fazer um empréstimo.

p Além de seu processo de avaliação favorável, O Upstart também é adequado para jovens devido à sua plataforma totalmente digital. Se você está acostumado a fazer tudo online, esta é uma grande vantagem e contribui para um procedimento suave.

p Por outro lado, O Upstart pode não ser a melhor opção disponível para aqueles com um sólido histórico de crédito. Existem alguns credores por aí que oferecem taxas zero e taxas mais baixas, então eles podem muito bem derrotar Upstart nesta frente.

p Certifique-se de usar um site de comparação ou verificar suas taxas com alguns provedores de empréstimo diferentes antes de tomar sua decisão final.