Melhores recompensas de cartões de crédito 2022
Esteja você procurando por viagens, gasolina ou recompensas em dinheiro, há um cartão de crédito disponível para você! Aqui estão nossos cartões de crédito de recompensas favoritos.
As recompensas são a maneira de um emissor de cartão de crédito dizer “queremos o seu negócio!”
É sempre um ótimo momento para começar a ganhar valiosos prêmios de viagem e dinheiro de volta, para que você esteja pronto para planejar sua viagem dos sonhos quando for a hora certa. Isso é especialmente verdade este ano, pois estamos vendo algumas das melhores ofertas de bônus de boas-vindas de cartão de crédito que já vimos. Isso coloca você em uma posição de poder selecionar em uma longa lista de ofertas de recompensas muito atraentes.
Com tantas opções de cartão de crédito, como determinar qual é a certa para você? Tudo se resume a encontrar os melhores cartões de crédito de recompensas que se adaptam aos seus hábitos e objetivos de gastos diários.
Estamos aqui para ajudá-lo a fazer isso. E como nenhum cartão de crédito oferece o melhor programa de recompensas em geral - com exceção do primeiro cartão da nossa lista - dividimos em categorias.
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Com o Cartão Chase Sapphire Preferred® , você ganha 60.000 pontos de bônus — no valor de US$ 600 em dinheiro — quando gasta pelo menos US$ 4.000 nos primeiros três meses. Mas esse bônus se expande para US$ 750 quando você usa os pontos para viagens resgatados pelo portal Chase Ultimate Rewards®.
O cartão Chase Sapphire Preferred® permite que você transfira pontos para várias companhias aéreas e hotéis na proporção de 1:1. Os parceiros de transferência incluem British Airways, Southwest, United, Virgin Atlantic, Marriott e Hyatt, para citar alguns.
O cartão também oferece um menu completo de benefícios relacionados a viagens, incluindo isenção de taxas de transação no exterior e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Descobrir o dinheiro de volta recebe as principais honras como o melhor cartão de reembolso. O dinheiro de volta de 5% em categorias trimestrais selecionadas vale até US$ 75 por trimestre (US$ 1.500 de gasto máximo) quando você ativa, ou seja, US$ 300 por ano. E isso é só o começo. Em seguida, você recebe 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Você também recebe um Cashback Match™ em todo o dinheiro de volta que ganhou no primeiro ano.
O Discover it® Cash Back também vem com recursos padrão do Discover:
Você ganhará um bônus de reembolso de 5% em até $ 1.500 em compras em:
O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
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O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é um dos melhores cartões de crédito de bônus de inscrição porque vem com um bônus de inscrição super generoso que pode lhe render 75.000 milhas de bônus quando você gasta $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta . Além disso, você ganha 2X milhas por dólar gasto em cada compra (não apenas compras de companhias aéreas ou viagens), e não há taxas de transação no exterior.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Venture Rewards.
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
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O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão Citi Premier® é um excelente cartão de recompensas para viajantes frequentes, com muito potencial de ganhos quando se trata de compras diárias. O cartão ganha 3 pontos de recompensa por dólar gasto em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis, e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras. O cartão Citi Premier® também vem com um benefício anual de economia de hotel de US$ 100 em uma única estadia em hotel de US$ 500 ou mais.
Além de todos os benefícios acima, o Citi Premier® Card também vem com um generoso bônus de inscrição de 80.000 pontos quando os titulares do cartão gastam US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O cartão não tem taxas de transação no exterior e os pontos podem ser trocados por uma variedade de despesas, incluindo programas de fidelidade de companhias aéreas participantes, cartões-presente, compras on-line e muito mais.
Embora o cartão tenha uma taxa anual de US $ 95, os titulares de cartões com despesas frequentes de viagens e refeições compensarão o custo com pontos de recompensa.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão Citi Premier®.
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards foram coletadas independentemente por MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
O Cartão de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards é perfeito para quem costuma comer fora. Oferece 4% de reembolso em restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming, além de 3% de reembolso em supermercados e 1% em todas as outras compras.
Ele também oferece um ótimo bônus de inscrição de $ 300 depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta.
Com o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, seu dinheiro de volta nunca expira e não há limite de quanto você ganha!
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards.
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece 1% em dinheiro de volta sobre cada dólar gasto, independentemente da categoria. Não há limite máximo e você pode resgatar suas recompensas em dinheiro, vales-presente, viagens e outros produtos oferecidos pelo Chase.
Você também receberá uma recompensa em dinheiro de bônus de $ 50 quando fizer qualquer compra nos primeiros três meses de propriedade do cartão.
Aqui estão algumas outras vantagens:
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student.
O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um ótimo cartão de crédito de recompensas para proprietários de pequenas empresas, empreendedores e autônomos. Ele vem com uma oferta de boas-vindas de US $ 750 quando você gasta US $ 7.500 nos primeiros três meses e apresenta algum dinheiro de volta estelar.
Você ganhará 5% em dinheiro de volta (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para material de escritório, telefone, internet e cabo, e 2% em dinheiro de volta (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para restaurantes e gás, como bem como um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras. Se o seu negócio tem muitas despesas nessas categorias, este cartão é uma ótima oportunidade para ganhar recompensas extras.
O cartão de crédito Ink Business Cash® também inclui uma TAEG inicial de 0% em compras por 12 meses. Para proprietários de empresas com funcionários, você pode obter cartões de funcionários adicionais sem custo extra, além disso, o cartão tem uma taxa anual de US $ 0, tornando-o uma opção acessível mesmo para proprietários de empresas com orçamentos apertados.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Ink Business Cash®.
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
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O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
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O cartão de crédito Ink Business Unlimited® é outro cartão de recompensas para proprietários de empresas que não possui taxa anual, portanto, são todas as recompensas e vantagens a partir do momento em que você se inscreve.
Para começar, ele oferece um generoso bônus de boas-vindas de $ 750 em dinheiro de volta quando você gasta $ 7.500 nos primeiros três meses. Além do bônus de inscrição, os titulares de cartões ganham um cashback competitivo de 1,5% em todas as compras. Com ganhos ilimitados, o cartão de crédito Ink Business Unlimited® é uma ótima opção quando você sabe que suas despesas não se enquadram em uma categoria específica - então você sabe que receberá esse dinheiro de 1,5% de volta para você em todos os única compra.
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® também vem com um conjunto de outras vantagens, como cartões de funcionários gratuitos, proteção contra fraudes e proteção de compras, tornando este cartão uma ótima opção para empresas de qualquer tamanho. Você pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais através do Chase Ultimate Rewards ® .
Ver detalhes do cartão/candidatar-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Ink Business Unlimited®.
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
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O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão Citi Custom Cash℠ é único entre os cartões de transferência de saldo, pois é altamente generoso com sua TAEG de introdução, suas recompensas em dinheiro de volta e sua falta de taxa anual.
O cartão oferece 0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo. A taxa de transferência de saldo é um pouco alta (5%), mas as recompensas exclusivas e atraentes do cartão Custom Cash℠ mais do que compensam. A taxa contínua de 16,24% - 26,24% (variável) aplica-se após a expiração da TAEG inicial.
Para começar, você receberá US$ 200 apenas por gastar US$ 750 nos primeiros três meses de abertura da conta. Além disso, você receberá 5% em dinheiro de volta em qualquer categoria você gastou mais durante o último ciclo de cobrança, até US$ 500 em gastos (ou US$ 25 em recompensas). Você receberá 1% de dinheiro de volta ilimitado em todo o resto.
Cartão de recompensas
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi Custom Cash℠.
Descubra it® chrome oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras por trimestre. Se você janta fora com frequência ou usa muito gás, este é o cartão para você. Você também recebe 1% em dinheiro de volta em todo o resto.
Mas isso não é tudo. O Discover it® chrome também oferece Cashback Match™ ilimitado em todo o dinheiro de volta ganho no seu primeiro ano.
Os benefícios usuais do Discover incluem:
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O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
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O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O Chase Freedom Unlimited® é um dos melhores cartões sem anuidade. Eles oferecem um programa de recompensas simples.
Você receberá 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e drogarias e 1,5% em todas as outras compras. Além disso, a Oferta Introdutória ganhará um reembolso adicional de 1,5% em compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
Se as recompensas e nenhuma anuidade não forem suficientes para conquistá-lo, saiba que eles também oferecem 0% APR em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses em que você tiver seu cartão.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Unlimited®.
*As categorias de reembolso de 5% têm um gasto máximo de US$ 1.500 e exigem ativação trimestral
**Até US$ 1.000 gastos a cada trimestre em compras combinadas
Para criar nossa lista dos melhores cartões de recompensa em cada uma das 10 categorias acima, usamos a seguinte metodologia em nossas seleções:
E, naturalmente, também olhamos além das próprias recompensas. Afinal, não adiantará muito receber recompensas generosas se o custo de ter o cartão exceder essas recompensas.
Nesse sentido, também consideramos os seguintes fatores:
Como você verá nesta lista, existem muitos tipos de recompensas diferentes para escolher. Qual você escolhe depende da preferência pessoal, mas aqui estão algumas informações sobre cada um para ajudá-lo a decidir qual funciona melhor para você.
O dinheiro de volta é exatamente o que parece. Você recebe dinheiro de volta em cada compra. Alguns cartões oferecem uma taxa de devolução de dinheiro em todas as compras, o que é melhor para quem procura um programa de devolução de dinheiro fácil de usar e direto. Esses cartões, no entanto, oferecem porcentagens de reembolso mais baixas do que aqueles que se concentram em determinadas categorias.
Os cartões de reembolso que oferecem maior reembolso em determinadas categorias (muitas vezes são 5%) são para quem gasta em uma área. Muitos cartões de reembolso de 5% oferecem as seguintes categorias (estou me baseando no Discover it® Cash Back):
Quando você ganha prêmios de viagem com seus cartões de crédito, normalmente pode resgatar esses prêmios (geralmente em pontos ou milhas) para despesas de viagem, como voos e estadias em hotéis.
As recompensas de viagem são divididas em três categorias:viagens gerais, companhias aéreas e cartões de crédito de hotéis.
Os programas gerais de recompensas de viagem são os mais flexíveis dos três e oferecem pontos ou milhas em praticamente qualquer tipo de viagem. Os cartões de crédito de companhias aéreas são associados a uma companhia aérea específica, dando-lhe pontos ou milhas com essa companhia aérea. Os cartões de hotel são muito parecidos com os cartões de companhias aéreas, exceto que se concentram em hotéis e não em milhas aéreas.
Os cartões que oferecem recompensas de gás são cartões de reembolso que geralmente oferecem 3-5% de volta ou até 6 centavos de desconto em compras em postos de gasolina. Os cartões de gás também tendem a oferecer outras categorias de recompensas com menos dinheiro de volta.
Aqui estão os nossos cartões de recompensa de gás favoritos.
Quando você tem um cartão de crédito que oferece ótimas recompensas gastronômicas, você recebe até 4% em dinheiro de volta em compras de restaurantes e entretenimento (dependendo do cartão, é claro). Os cartões de crédito para gás e restaurantes geralmente andam de mãos dadas, mas nem sempre.
Os cartões de crédito de recompensas estudantis são voltados para estudantes que têm um histórico de crédito limitado. Eles oferecem muitas das mesmas recompensas que outros cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem.
Além disso, os cartões de crédito estudantil geralmente oferecem recompensas por boas notas ou outras vantagens.
Simplesmente escolher um cartão de crédito porque tem grandes recompensas não necessariamente funcionará a seu favor. Você deve ter certeza de que as recompensas oferecidas são consistentes com seu próprio estilo de vida, padrões de gastos e preferências pessoais.
Por exemplo, se você não viaja com frequência, um cartão que oferece recompensas de viagem generosas não funcionará para você. Da mesma forma, se um cartão de crédito é especializado em recompensas para gasolina e restaurantes, você provavelmente não vai querer esse cartão se trabalhar em casa e não jantar fora com frequência.
You must also consider your primary purpose in getting a credit card at all. For example, cashback rewards may be attractive, but if your main purpose is to get a 0% balance transfer card to consolidate high interest cards, then you’ll need to look primarily at the balance transfer part of the offer. Rewards, if offered, are only a secondary consideration.
And finally, there’s qualification. While there are rewards credit cards for people with less than perfect credit, the most generous offers are for those in the good-to-excellent credit range.
An even more basic factor is your credit card use. Rewards cards are only effective for people who make frequent use of credit cards. If you’re not a credit card user, you won’t reap the benefits the rewards provide.
Big welcome offers require spending a certain amount of money in the first three months in order to unlock a card’s whopping sign-up bonus.To assure you meet this minimum spend requirement, you should concentrate on putting all your spend on this one card, until you’ve met the spend requirements for the bonus.
If the rewards apply to spending you would do otherwise, and you don’t carry balances, rewards cards can help lower your expenses. A card that offers 2% cash back on all purchases will lower your expenses by 2% across the board.
Card issuers reserve the most generous rewards programs for stronger credit profiles. While it’s still possible to get rewards cards for less-than-perfect credit, they may be more of a bonus benefit than a primary reason for taking the card.
If you have poor credit, the primary purpose of any credit card is to rebuild your credit. Rewards should fall under the “everything else being equal” doctrine—if two cards provide the ability to rebuild your credit, and one provides rewards, that’s usually the card you should select.
Credit card issuers don’t provide rewards just to be kind. They’re an inducement to get your credit card business. In effect, rewards act as a rebate on your spending. Since a credit card company makes money every time you use their card, they can pay you a reward out of their revenue. How much of a reward they pay depends on how much they want your business.
Purchases eligible for rewards can either be specific or general. For example, revolving quarterly categories are product specific. General rewards apply to all purchases.
A credit card issuer can pay rewards in either cash (or cash equivalents, like statement credits) or points. Points are sometimes convertible into cash, but are generally redeemable in certain spending categories, typically travel.
Apart from knowing how much your rewards will be, you should also know what your options are for redemption.
They can include any one or a combination of the following:
Be sure you understand exactly how a credit card issuer will redeem your rewards. It should match your preference. For example, if you want to use rewards to pay down your credit card balance, you’ll want to be sure they’re available through statement credits.
The most beneficial way to use a rewards credit card is when those rewards apply specifically to purchases you ordinarily make. You can use the card to reduce your expenses.
For example, if a card offers a $500 cash bonus on $5,000 spent within three months, it should be consistent with how much you would or could pay by credit card. This kind of rewards bonus works best for those who use credit cards for general expenses, as well as purchases
You’ll certainly use your card for routine activity, like purchasing gas, groceries, and entertainment. But you may also use it to pay recurring bills, like utilities, insurance premiums and other services.
If you can comfortably fit your normal spending within the $5,000 limit, the $500 bonus means you’ll be reducing those expenses by 10%.
The same is true with ongoing cash rewards. If the card offers 2% cash back as a permanent feature, you’ll reduce your spending by 2%. For example, if you normally use your credit cards for spending of $20,000 per year, 2% cash back saves you $400 per year.
And once again, the real benefit of a rewards credit card depends on your willingness and ability to not carry interest-bearing balances.
When shopping for a rewards credit card, consider each offer within the context of the bigger picture of your life.
For example…
If you already have a card that provides 2% cash back on restaurant purchases up to $1,000 per quarter, and you’re unlikely to exceed that spending level, there’s no point getting a second card with an identical benefit. A better strategy is to get a card that specializes in a different spending category.
You may be better served by a card providing ongoing 2% cash back on all purchases, than one that offers a $300 bonus in the first three months, then reverts to 1% on subsequent purchases.
If car rentals are a significant part of your normal credit card spending pattern, you’ll want a card that offers auto rental collision damage waiver (fortunately, most do—but never assume it).
No matter how good the rewards offer is, you’ll be leaving money on the table if you must use another card for car rentals.
Before signing up for a rewards credit card, first read the card card agreement line by line. Look for any “gotcha” restrictions in the document. No matter how attractive the advertising on the card may look, the real truth is always in the legal disclosures.
Some provisions to be aware of:
These are common on quarterly rewards categories. For example, the card may pay 5%, but purchases for the quarter are limited to $1,500.
A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.
A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.
A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.
Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.
On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.
There are two major considerations to maximizing your rewards:
A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.
For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.
Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.
Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.
The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.
Absolutely:
There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.
Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.
As recompensas são a maneira de um emissor de cartão de crédito dizer “queremos o seu negócio!”
É sempre um ótimo momento para começar a ganhar valiosos prêmios de viagem e dinheiro de volta, para que você esteja pronto para planejar sua viagem dos sonhos quando for a hora certa. Isso é especialmente verdade este ano, pois estamos vendo algumas das melhores ofertas de bônus de boas-vindas de cartão de crédito que já vimos. Isso coloca você em uma posição de poder selecionar em uma longa lista de ofertas de recompensas muito atraentes.
Com tantas opções de cartão de crédito, como determinar qual é a certa para você? Tudo se resume a encontrar os melhores cartões de crédito de recompensas que se adaptam aos seus hábitos e objetivos de gastos diários.
Estamos aqui para ajudá-lo a fazer isso. E como nenhum cartão de crédito oferece o melhor programa de recompensas em geral - com exceção do primeiro cartão da nossa lista - dividimos em categorias.
Visão geral dos melhores cartões de crédito de recompensas
| Nome do cartão | Melhor para |
|---|---|
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | Recompensas de viagem |
| Descobrir® Cashback | Reembolso de dinheiro |
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | Bônus de inscrição |
| Cartão Citi Premier® | Recompensas de viagem premium |
| Cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards | Recompensas de jantar |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Recompensas para estudantes |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | Pequena empresa |
| Cartão de crédito Ink Business Unlimited® | Recompensas para empresas |
| Citi Custom Cash℠ Card | Transferências de saldo |
| Descubra-o® chrome | Recompensas de gás |
| Chase Freedom Unlimited® | Recompensas de compras diárias |
Melhor cartão de crédito de recompensas de viagem
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
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Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Excelente
Do que gostamos:
-
Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
-
5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
-
Os pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens através do Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
- Conte com o Seguro de Cancelamento/Interrupção de Viagem, Isenção de Danos por Colisão de Locação de Automóveis, Seguro de Bagagem Perdida e muito mais.
- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, que desbloqueia taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas por no mínimo um ano ao ativar até 31 de dezembro de 2024.
Inscreva-se agora>>
Com o Cartão Chase Sapphire Preferred® , você ganha 60.000 pontos de bônus — no valor de US$ 600 em dinheiro — quando gasta pelo menos US$ 4.000 nos primeiros três meses. Mas esse bônus se expande para US$ 750 quando você usa os pontos para viagens resgatados pelo portal Chase Ultimate Rewards®.
O cartão Chase Sapphire Preferred® permite que você transfira pontos para várias companhias aéreas e hotéis na proporção de 1:1. Os parceiros de transferência incluem British Airways, Southwest, United, Virgin Atlantic, Marriott e Hyatt, para citar alguns.
O cartão também oferece um menu completo de benefícios relacionados a viagens, incluindo isenção de taxas de transação no exterior e isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis.
Recompensas de cartão:
- 60.000 pontos de bônus após gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses, válido para US$ 750 para viagens quando resgatado pelo Chase Ultimate Rewards®.
- 5x pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®
- 3x pontos em jantar
- 2x pontos em todas as outras compras de viagens
- 1x em todas as outras compras
- 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros por meio do Chase Ultimate Rewards®.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Melhor cartão de crédito com recompensas em dinheiro de volta
Descobrir o dinheiro de volta
Descobrir o dinheiro de volta recebe as principais honras como o melhor cartão de reembolso. O dinheiro de volta de 5% em categorias trimestrais selecionadas vale até US$ 75 por trimestre (US$ 1.500 de gasto máximo) quando você ativa, ou seja, US$ 300 por ano. E isso é só o começo. Em seguida, você recebe 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Você também recebe um Cashback Match™ em todo o dinheiro de volta que ganhou no primeiro ano.
O Discover it® Cash Back também vem com recursos padrão do Discover:
- Pagar com atraso não aumentará sua TAEG.
- Não há taxa de atraso no seu primeiro pagamento atrasado.
- Obtenha sua pontuação TransUnion FICO gratuita.
- Atendimento ao cliente 100% baseado nos EUA.
Recompensas de cartão:
- Ganhe 5% de reembolso em categorias selecionadas a cada trimestre – até US$ 1.500 em compras por trimestre quando você ativar dentro do prazo exigido a cada trimestre.
- 1% de reembolso em todas as outras compras.
- Cashback Match™ em todo o cashback que você ganhou no final do seu primeiro ano.
- Resgate suas recompensas em dinheiro a qualquer momento.
- Reembolso que nunca expira.
Categorias rotativas para abril, maio e junho de 2022
Você ganhará um bônus de reembolso de 5% em até $ 1.500 em compras em:
- Postos de gasolina
- Meta
Melhor bônus de inscrição
Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards
Em poucas palavras
O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
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Em poucas palavras
O principal produto da Capital One é o cartão de crédito Capital One Venture Rewards e mostra isso. Um bônus único de 75.000 milhas depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros 3 meses é INCRÍVEL, e 2X milhas por dólar gasto é quase tão bom quanto um cartão de crédito de recompensas de viagem.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Bom/
- Excelente
Do que gostamos:
-
Ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
-
2X milhas ganhas por US$ 1 gasto em todas as compras
-
Receba um crédito de até $ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck®
Inscreva-se agora>>
O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é um dos melhores cartões de crédito de bônus de inscrição porque vem com um bônus de inscrição super generoso que pode lhe render 75.000 milhas de bônus quando você gasta $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta . Além disso, você ganha 2X milhas por dólar gasto em cada compra (não apenas compras de companhias aéreas ou viagens), e não há taxas de transação no exterior.
Recompensas de cartão:
- Ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
- Ganhe 2x milhas ilimitadas por dólar em cada compra – todos os dias.
- Receba até US$ 100 de crédito para Global Entry ou TSA Pre✓® ao usar seu cartão.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Venture Rewards.
Melhor cartão de crédito para prêmios de viagem premium
Cartão Citi Premier®
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Ler revisão Inscreva-se agora No site Citi Secure
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Oferta por tempo limitado:ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Esses pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente em Thankyou.com
-
Três pontos por dólar gasto em postos de gasolina, supermercados, restaurantes, hotéis e viagens aéreas
-
Sem taxas de transação estrangeira
- Por tempo limitado, ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta
- Ganhe 3 pontos a cada US$ 1 gasto em restaurantes e supermercados
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis
- Ganhe 1 ponto a cada US$ 1 gasto em todas as outras compras
- Benefício anual de economia do hotel
- 80.000 pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente quando resgatados em Thankyou.com
- Sem expiração e sem limite para a quantidade de pontos que você pode ganhar com este cartão
- Sem taxas de transação estrangeira em compras
Inscreva-se agora>>
O cartão Citi Premier® é um excelente cartão de recompensas para viajantes frequentes, com muito potencial de ganhos quando se trata de compras diárias. O cartão ganha 3 pontos de recompensa por dólar gasto em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis, e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras. O cartão Citi Premier® também vem com um benefício anual de economia de hotel de US$ 100 em uma única estadia em hotel de US$ 500 ou mais.
Além de todos os benefícios acima, o Citi Premier® Card também vem com um generoso bônus de inscrição de 80.000 pontos quando os titulares do cartão gastam US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O cartão não tem taxas de transação no exterior e os pontos podem ser trocados por uma variedade de despesas, incluindo programas de fidelidade de companhias aéreas participantes, cartões-presente, compras on-line e muito mais.
Embora o cartão tenha uma taxa anual de US $ 95, os titulares de cartões com despesas frequentes de viagens e refeições compensarão o custo com pontos de recompensa.
Recompensas de cartão:
- 80.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses.
- 3x pontos por dólar gasto em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis.
- 1x pontos em todas as outras compras.
- Os pontos podem ser trocados por cartões-presente, compras on-line, prêmios de viagem, prêmios em dinheiro, créditos de extrato e muito mais.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão Citi Premier®.
Melhor cartão de crédito para recompensas em refeições
Cartão de crédito Capital One Savor Cash Rewards
Isenção de responsabilidade – As informações sobre o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards foram coletadas independentemente por MoneyUnder30.com. Os detalhes do cartão não foram revisados ou aprovados pelo emissor do cartão.
O Cartão de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards é perfeito para quem costuma comer fora. Oferece 4% de reembolso em restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming, além de 3% de reembolso em supermercados e 1% em todas as outras compras.
Ele também oferece um ótimo bônus de inscrição de $ 300 depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta.
Com o cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, seu dinheiro de volta nunca expira e não há limite de quanto você ganha!
Recompensas de cartão:
- 4% de volta em restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming.
- 3% em supermercados.
- 1% em todo o resto.
- Bônus de inscrição de US$ 300 depois de gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards.
Melhor cartão de crédito para recompensas estudantis
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
Em poucas palavras
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
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Em poucas palavras
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
-
Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
-
Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece 1% em dinheiro de volta sobre cada dólar gasto, independentemente da categoria. Não há limite máximo e você pode resgatar suas recompensas em dinheiro, vales-presente, viagens e outros produtos oferecidos pelo Chase.
Você também receberá uma recompensa em dinheiro de bônus de $ 50 quando fizer qualquer compra nos primeiros três meses de propriedade do cartão.
Aqui estão algumas outras vantagens:
- Sem taxa anual.
- Responsabilidade de $0 por transações não autorizadas.
- Monitore sua pontuação de crédito por meio da jornada de crédito.
- O limite de crédito aumentou automaticamente após cinco pagamentos mensais em dia.
Recompensas de cartão:
- Ganhe 1% de dinheiro de volta ilimitado em cada dólar gasto.
- Ganhe um bônus de $ 50 por fazer uma compra nos primeiros três meses.
- Bônus de regularidade de US$ 20 emitido todos os anos durante os primeiros cinco anos.
- Resgate seus prêmios em dinheiro, vales-presente e muito mais.
- As recompensas não expiram.
Veja os detalhes do cartão/aplique ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student.
Melhor cartão de crédito para pequenas empresas
Cartão de crédito Ink Business Cash®
Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
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Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de reembolso de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses de propriedade do cartão
-
5% em dinheiro de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras de material de escritório, internet, cabo e serviço de telefone a cada ano de aniversário da conta
-
0% de TAEG inicial por 12 meses a partir da abertura da conta nas compras, depois uma TAEG variável de 15,49% - 21,49%.
- Ganhe $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 7.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Receba 5% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone a cada ano de aniversário da conta
- Receba 2% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário da conta. Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- Sem taxa anual
- Resgate recompensas em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais com o Chase Ultimate Rewards®
- APR introdutório de 0% por 12 meses em compras
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um ótimo cartão de crédito de recompensas para proprietários de pequenas empresas, empreendedores e autônomos. Ele vem com uma oferta de boas-vindas de US $ 750 quando você gasta US $ 7.500 nos primeiros três meses e apresenta algum dinheiro de volta estelar.
Você ganhará 5% em dinheiro de volta (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para material de escritório, telefone, internet e cabo, e 2% em dinheiro de volta (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para restaurantes e gás, como bem como um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras. Se o seu negócio tem muitas despesas nessas categorias, este cartão é uma ótima oportunidade para ganhar recompensas extras.
O cartão de crédito Ink Business Cash® também inclui uma TAEG inicial de 0% em compras por 12 meses. Para proprietários de empresas com funcionários, você pode obter cartões de funcionários adicionais sem custo extra, além disso, o cartão tem uma taxa anual de US $ 0, tornando-o uma opção acessível mesmo para proprietários de empresas com orçamentos apertados.
Recompensas de cartão:
- 5% em dinheiro de volta (sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para material de escritório e internet.
- 2% (sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) em restaurantes e gasolina.
- 1% em todas as outras compras.
- $ 750 em dinheiro de volta quando você gastar $ 7.500 nos primeiros três meses.
- Suas recompensas nunca expiram enquanto sua conta estiver em situação regular.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Ink Business Cash®.
Melhor cartão de crédito para recompensas comerciais
Cartão de crédito Ink Business Unlimited®
Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
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Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® abre com um bônus em dinheiro de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses da abertura da conta; inclui 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e não cobra taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Ganhe $ 750 em bônus em dinheiro depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses de abertura da conta
-
Ganhe um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras
-
Sem anuidade
- Ganhe $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 7.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1,5% em dinheiro de volta ilimitado em todas as compras feitas para sua empresa
- Sem taxa anual
- Resgate recompensas em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais com o Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe recompensas mais rapidamente com cartões de funcionários sem custo adicional. Defina limites de gastos individuais para maior controle
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- APR introdutório de 0% por 12 meses em compras
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O cartão de crédito Ink Business Unlimited® é outro cartão de recompensas para proprietários de empresas que não possui taxa anual, portanto, são todas as recompensas e vantagens a partir do momento em que você se inscreve.
Para começar, ele oferece um generoso bônus de boas-vindas de $ 750 em dinheiro de volta quando você gasta $ 7.500 nos primeiros três meses. Além do bônus de inscrição, os titulares de cartões ganham um cashback competitivo de 1,5% em todas as compras. Com ganhos ilimitados, o cartão de crédito Ink Business Unlimited® é uma ótima opção quando você sabe que suas despesas não se enquadram em uma categoria específica - então você sabe que receberá esse dinheiro de 1,5% de volta para você em todos os única compra.
O cartão de crédito Ink Business Unlimited® também vem com um conjunto de outras vantagens, como cartões de funcionários gratuitos, proteção contra fraudes e proteção de compras, tornando este cartão uma ótima opção para empresas de qualquer tamanho. Você pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais através do Chase Ultimate Rewards ® .
Recompensas de cartão:
- 1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras.
- $ 750 em dinheiro de volta quando você gastar $ 7.500 nos primeiros três meses.
- Suas recompensas nunca expiram enquanto sua conta estiver em situação regular.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Ink Business Unlimited®.
Melhor cartão de crédito de recompensas para transferências de saldo
Cartão Citi Custom Cash℠
Em poucas palavras
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
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Em poucas palavras
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
0% em APR por 15 meses em compras e transferências de saldo (APR normal é 16,24% - 26,24% variável)
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Ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta
-
Sem anuidade
- Ganhe US$ 200 em dinheiro de volta depois de gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta.
- 0% Intro APR em transferências e compras de saldo por 15 meses. Depois disso, a APR variável será de 16,24% a 26,24%, com base na sua credibilidade.
- Ganhe 5% em dinheiro de volta em compras na sua categoria de gastos mais qualificada a cada ciclo de faturamento, até os primeiros US$ 500 gastos, 1% em dinheiro de volta depois disso. Além disso, ganhe 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras.
- Não há categorias de bônus rotativas para se inscrever. À medida que seus gastos mudam a cada ciclo de faturamento, seus ganhos são ajustados automaticamente quando você gasta em qualquer uma das categorias qualificadas.
- Sem taxa anual
- O Citi emitirá apenas uma conta Citi Custom Cash℠ Card por pessoa.
Inscreva-se agora>>
O cartão Citi Custom Cash℠ é único entre os cartões de transferência de saldo, pois é altamente generoso com sua TAEG de introdução, suas recompensas em dinheiro de volta e sua falta de taxa anual.
O cartão oferece 0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo. A taxa de transferência de saldo é um pouco alta (5%), mas as recompensas exclusivas e atraentes do cartão Custom Cash℠ mais do que compensam. A taxa contínua de 16,24% - 26,24% (variável) aplica-se após a expiração da TAEG inicial.
Para começar, você receberá US$ 200 apenas por gastar US$ 750 nos primeiros três meses de abertura da conta. Além disso, você receberá 5% em dinheiro de volta em qualquer categoria você gastou mais durante o último ciclo de cobrança, até US$ 500 em gastos (ou US$ 25 em recompensas). Você receberá 1% de dinheiro de volta ilimitado em todo o resto.
Cartão de recompensas
- Bônus de recompensa em dinheiro de US$ 200 após gastar US$ 750 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta.
- Recompensas em dinheiro de 5% em sua categoria de maior gasto em cada ciclo de faturamento (30 dias).
- Recompensas ilimitadas de 1% em dinheiro em compras.
- As recompensas em dinheiro não expiram enquanto sua conta permanecer aberta.
- Recompensas em dinheiro podem ser resgatadas em incrementos de $ 25 visitando ThankYou.com.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi Custom Cash℠.
Melhor cartão de crédito para recompensas de gás
Descubra it® chrome
Descubra it® chrome oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras por trimestre. Se você janta fora com frequência ou usa muito gás, este é o cartão para você. Você também recebe 1% em dinheiro de volta em todo o resto.
Mas isso não é tudo. O Discover it® chrome também oferece Cashback Match™ ilimitado em todo o dinheiro de volta ganho no seu primeiro ano.
Os benefícios usuais do Discover incluem:
- Pagar com atraso não aumentará sua TAEG.
- Sem taxa de atraso no primeiro pagamento em atraso.
- Sem taxas de transação no exterior.
- Pontuação TransUnion FICO gratuita.
Recompensas de cartão:
- 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre.
- 1% de reembolso em todas as outras compras.
- Unlimited Cashback Match™ em todo o cashback que você ganhou no final do seu primeiro ano.
- Os prêmios em dinheiro podem ser resgatados em dinheiro em qualquer valor e a qualquer momento.
- As recompensas nunca expiram.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Discover it® chrome.
Melhor cartão de crédito para recompensas de compras diárias
Chase Freedom Unlimited®
Em poucas palavras
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
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Em poucas palavras
O Chase Freedom Unlimited® abre com uma excelente oferta de introdução; ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até $ 300 em dinheiro de volta! Aderir a uma TAEG de introdução de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (padrão 17,24% - 25,99% APR variável) adiciona a isso um forte programa de recompensas diárias e é uma ótima opção para quem deseja economizar muito dinheiro em compras diárias .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Do que gostamos:
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Oferta de introdução:Ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
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Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
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0% intro APR em compras e transferências de saldo por 15 meses; então uma TAEG variável de 17,24% - 25,99%.
- Oferta de introdução:ganhe um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que você comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) - no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
- Desfrute de 6,5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, nosso programa de recompensas premier que permite resgatar recompensas por dinheiro de volta, viagens, cartões-presente e muito mais; 4,5% em dinheiro de volta em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e 3% em todas as outras compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano).
- Após seu primeiro ano ou US$ 20.000 gastos, aproveite 5% de reembolso em viagens do Chase compradas através do Ultimate Rewards®, 3% de reembolso em compras em farmácias e refeições em restaurantes, incluindo serviço de entrega e entrega qualificada, e reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras.
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- Desfrute de 0% APR inicial por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% - 25,99%.
- Sem taxa anual – Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom Unlimited®
- Mantenha o controle sobre sua saúde de crédito, o Chase Credit Journey ajuda você a monitorar seu crédito com acesso gratuito à sua pontuação mais recente, alertas em tempo real e muito mais.
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O Chase Freedom Unlimited® é um dos melhores cartões sem anuidade. Eles oferecem um programa de recompensas simples.
Você receberá 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e drogarias e 1,5% em todas as outras compras. Além disso, a Oferta Introdutória ganhará um reembolso adicional de 1,5% em compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta!
Se as recompensas e nenhuma anuidade não forem suficientes para conquistá-lo, saiba que eles também oferecem 0% APR em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses em que você tiver seu cartão.
Recompensas de cartão:
- 5% de reembolso em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®.
- 3% em dinheiro de volta em refeições, incluindo para viagem e algumas entregas.
- 3% de reembolso em compras em farmácias.
- 1,5% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
- Os pontos de reembolso podem ser resgatados através do Chase Ultimate Rewards® sem mínimo. E as recompensas nunca expiram enquanto sua conta estiver aberta.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Chase Freedom Unlimited®.
Resumo dos melhores cartões de crédito de recompensas
| Nome do cartão | Bônus de inscrição | Programa de recompensas |
|---|---|---|
| Cartão Chase Sapphire Preferred® | 60.000 pontos ao gastar US$ 4.000 nos primeiros 3 meses (no valor de US$ 750 em viagens ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®) | 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens |
| Descobrir® Cashback | O Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu 1º ano | 5% em categorias trimestrais*, 1% em todo o resto |
| Cartão de crédito Capital One Venture Rewards | 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta | 2X milhas por dólar gasto em cada compra |
| Cartão de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards | Bônus em dinheiro de US$ 300 quando você gastar US$ 3.000 nos primeiros 3 meses | 4% em refeições e entretenimento, 2% em supermercados, 1% em todo o resto |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | $ 50 com uma compra feita nos primeiros três meses | 1% de reembolso em todas as compras |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | $ 750 em dinheiro de volta quando você gastar $ 7.500 nos primeiros três meses | 5% de reembolso (sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) para material de escritório e internet, 2% (sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas) em restaurantes e gás e 1% em todas as outras compras |
| Cartão de crédito Ink Business Unlimited® | $ 750 em dinheiro de volta quando você gastar $ 7.500 nos primeiros três meses | 1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras |
| Citi Custom Cash℠ Card | $ 200 (20.000 pontos de bônus ThankYou®) quando você gasta $ 750 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta | 5% em sua principal categoria de gastos a cada ciclo de faturamento, 1% em todo o resto |
| Descubra-o® Chrome | O Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu 1º ano | 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes**; 1% em todo o resto |
| Chase Freedom Unlimited® | Oferta inicial:ganhe um reembolso adicional de 1,5% em compras (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) - no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta! | Reembolso ilimitado de 1,5% em todas as outras compras. |
*As categorias de reembolso de 5% têm um gasto máximo de US$ 1.500 e exigem ativação trimestral
**Até US$ 1.000 gastos a cada trimestre em compras combinadas
Metodologia:como chegamos à lista
Para criar nossa lista dos melhores cartões de recompensa em cada uma das 10 categorias acima, usamos a seguinte metodologia em nossas seleções:
- Total de recompensas de bônus iniciais.
- Recompensas contínuas.
- Outras melhorias de bônus notáveis, como uma partida de reembolso.
- As especializações de recompensas de cada cartão.
E, naturalmente, também olhamos além das próprias recompensas. Afinal, não adiantará muito receber recompensas generosas se o custo de ter o cartão exceder essas recompensas.
Nesse sentido, também consideramos os seguintes fatores:
- Ofertas de APR introdutórias, bem como o prazo da oferta.
- A presença ou ausência de uma taxa anual.
- Outros benefícios do cartão fornecidos.
- A frequência com que cada um dos cartões de crédito acima aparece nas muitas listas "Melhor para", tanto no Money Under 30 quanto em outros sites populares de avaliação de cartões de crédito.
Os diferentes tipos de cartões de crédito de recompensa
Como você verá nesta lista, existem muitos tipos de recompensas diferentes para escolher. Qual você escolhe depende da preferência pessoal, mas aqui estão algumas informações sobre cada um para ajudá-lo a decidir qual funciona melhor para você.
Reembolso geral
O dinheiro de volta é exatamente o que parece. Você recebe dinheiro de volta em cada compra. Alguns cartões oferecem uma taxa de devolução de dinheiro em todas as compras, o que é melhor para quem procura um programa de devolução de dinheiro fácil de usar e direto. Esses cartões, no entanto, oferecem porcentagens de reembolso mais baixas do que aqueles que se concentram em determinadas categorias.
Os cartões de reembolso que oferecem maior reembolso em determinadas categorias (muitas vezes são 5%) são para quem gasta em uma área. Muitos cartões de reembolso de 5% oferecem as seguintes categorias (estou me baseando no Discover it® Cash Back):
- Postos de gasolina.
- Mercearias.
- Restaurantes.
- Amazônia.
- Clubes de atacado.
Viagem
Quando você ganha prêmios de viagem com seus cartões de crédito, normalmente pode resgatar esses prêmios (geralmente em pontos ou milhas) para despesas de viagem, como voos e estadias em hotéis.
As recompensas de viagem são divididas em três categorias:viagens gerais, companhias aéreas e cartões de crédito de hotéis.
Os programas gerais de recompensas de viagem são os mais flexíveis dos três e oferecem pontos ou milhas em praticamente qualquer tipo de viagem. Os cartões de crédito de companhias aéreas são associados a uma companhia aérea específica, dando-lhe pontos ou milhas com essa companhia aérea. Os cartões de hotel são muito parecidos com os cartões de companhias aéreas, exceto que se concentram em hotéis e não em milhas aéreas.
Gás
Os cartões que oferecem recompensas de gás são cartões de reembolso que geralmente oferecem 3-5% de volta ou até 6 centavos de desconto em compras em postos de gasolina. Os cartões de gás também tendem a oferecer outras categorias de recompensas com menos dinheiro de volta.
Aqui estão os nossos cartões de recompensa de gás favoritos.
Jantar
Quando você tem um cartão de crédito que oferece ótimas recompensas gastronômicas, você recebe até 4% em dinheiro de volta em compras de restaurantes e entretenimento (dependendo do cartão, é claro). Os cartões de crédito para gás e restaurantes geralmente andam de mãos dadas, mas nem sempre.
Aluno
Os cartões de crédito de recompensas estudantis são voltados para estudantes que têm um histórico de crédito limitado. Eles oferecem muitas das mesmas recompensas que outros cartões de crédito em dinheiro de volta oferecem.
Além disso, os cartões de crédito estudantil geralmente oferecem recompensas por boas notas ou outras vantagens.
Como escolher um programa de recompensas
Simplesmente escolher um cartão de crédito porque tem grandes recompensas não necessariamente funcionará a seu favor. Você deve ter certeza de que as recompensas oferecidas são consistentes com seu próprio estilo de vida, padrões de gastos e preferências pessoais.
Por exemplo, se você não viaja com frequência, um cartão que oferece recompensas de viagem generosas não funcionará para você. Da mesma forma, se um cartão de crédito é especializado em recompensas para gasolina e restaurantes, você provavelmente não vai querer esse cartão se trabalhar em casa e não jantar fora com frequência.
You must also consider your primary purpose in getting a credit card at all. For example, cashback rewards may be attractive, but if your main purpose is to get a 0% balance transfer card to consolidate high interest cards, then you’ll need to look primarily at the balance transfer part of the offer. Rewards, if offered, are only a secondary consideration.
And finally, there’s qualification. While there are rewards credit cards for people with less than perfect credit, the most generous offers are for those in the good-to-excellent credit range.
Who rewards are for
An even more basic factor is your credit card use. Rewards cards are only effective for people who make frequent use of credit cards. If you’re not a credit card user, you won’t reap the benefits the rewards provide.
You should also be able to take full advantage of upfront rewards bonuses
Big welcome offers require spending a certain amount of money in the first three months in order to unlock a card’s whopping sign-up bonus.To assure you meet this minimum spend requirement, you should concentrate on putting all your spend on this one card, until you’ve met the spend requirements for the bonus.
Rewards credit cards are an excellent tool for anyone looking to save money
If the rewards apply to spending you would do otherwise, and you don’t carry balances, rewards cards can help lower your expenses. A card that offers 2% cash back on all purchases will lower your expenses by 2% across the board.
And as just noted, rewards credit cards work best for people with good or excellent credit
Card issuers reserve the most generous rewards programs for stronger credit profiles. While it’s still possible to get rewards cards for less-than-perfect credit, they may be more of a bonus benefit than a primary reason for taking the card.
If you have poor credit, the primary purpose of any credit card is to rebuild your credit. Rewards should fall under the “everything else being equal” doctrine—if two cards provide the ability to rebuild your credit, and one provides rewards, that’s usually the card you should select.
How rewards work
Credit card issuers don’t provide rewards just to be kind. They’re an inducement to get your credit card business. In effect, rewards act as a rebate on your spending. Since a credit card company makes money every time you use their card, they can pay you a reward out of their revenue. How much of a reward they pay depends on how much they want your business.
Purchases eligible for rewards can either be specific or general. For example, revolving quarterly categories are product specific. General rewards apply to all purchases.
A credit card issuer can pay rewards in either cash (or cash equivalents, like statement credits) or points. Points are sometimes convertible into cash, but are generally redeemable in certain spending categories, typically travel.
Apart from knowing how much your rewards will be, you should also know what your options are for redemption.
They can include any one or a combination of the following:
- Statement credits
- Gift cards
- Specific spending categories, like travel
- Credits to other accounts with the same institution
- ATM withdrawals, though this is not common
Be sure you understand exactly how a credit card issuer will redeem your rewards. It should match your preference. For example, if you want to use rewards to pay down your credit card balance, you’ll want to be sure they’re available through statement credits.
Why you should use a rewards credit card
The most beneficial way to use a rewards credit card is when those rewards apply specifically to purchases you ordinarily make. You can use the card to reduce your expenses.
For example, if a card offers a $500 cash bonus on $5,000 spent within three months, it should be consistent with how much you would or could pay by credit card. This kind of rewards bonus works best for those who use credit cards for general expenses, as well as purchases
You’ll certainly use your card for routine activity, like purchasing gas, groceries, and entertainment. But you may also use it to pay recurring bills, like utilities, insurance premiums and other services.
If you can comfortably fit your normal spending within the $5,000 limit, the $500 bonus means you’ll be reducing those expenses by 10%.
The same is true with ongoing cash rewards. If the card offers 2% cash back as a permanent feature, you’ll reduce your spending by 2%. For example, if you normally use your credit cards for spending of $20,000 per year, 2% cash back saves you $400 per year.
And once again, the real benefit of a rewards credit card depends on your willingness and ability to not carry interest-bearing balances.
What you should know &what to look for
When shopping for a rewards credit card, consider each offer within the context of the bigger picture of your life.
For example…
Avoid applying for credit cards that have rewards similar to a card you already have
If you already have a card that provides 2% cash back on restaurant purchases up to $1,000 per quarter, and you’re unlikely to exceed that spending level, there’s no point getting a second card with an identical benefit. A better strategy is to get a card that specializes in a different spending category.
Don’t focused solely on an attractive bonus offer
You may be better served by a card providing ongoing 2% cash back on all purchases, than one that offers a $300 bonus in the first three months, then reverts to 1% on subsequent purchases.
Don’t ignore secondary features
If car rentals are a significant part of your normal credit card spending pattern, you’ll want a card that offers auto rental collision damage waiver (fortunately, most do—but never assume it).
No matter how good the rewards offer is, you’ll be leaving money on the table if you must use another card for car rentals.
The small print – an important read!
Before signing up for a rewards credit card, first read the card card agreement line by line. Look for any “gotcha” restrictions in the document. No matter how attractive the advertising on the card may look, the real truth is always in the legal disclosures.
Some provisions to be aware of:
Look for any potential limits on rewards
These are common on quarterly rewards categories. For example, the card may pay 5%, but purchases for the quarter are limited to $1,500.
Be aware of exclusions
A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.
Limited merchant participation
A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.
Rewards that require extra action on your part
A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.
Rewards expiration
Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.
On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.
How to save money maximizing your rewards
There are two major considerations to maximizing your rewards:
The rewards should match your regular spending habits
A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.
For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.
The cost of the card shouldn’t exceed the benefit of the rewards
Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.
Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.
The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.
FAQs on rewards credit cards
Don’t annual fees reduce the rewards?
Yes, but it’s not necessarily a deal-breaker. For example, if you normally spend $20,000 per year on your credit card, a 1% cash back card with no annual fee will save you $200 per year. But a 2% cash back card with a $95 annual fee will save you $305 ($400 less the annual fee). In that case, you’ll be better off taking the card with the annual fee.Which is better, cash or points?
Generally, cash. You can use it for any purpose. Points are sometimes redeemable for cash, but they’re more typically tied to specific purchases, like air travel. If you’re not a frequent traveler, the points won’t help you much.How many rewards credit cards should I have?
If you have a card that provides a generous ongoing rewards payout, you might be fine with just that one card. But from time to time, you might want to add a card that provides a particularly large upfront bonus. Not only will you get the advantage of the bonus, but the additional credit line(s) will increase your available credit, helping your credit score by lowering your credit utilization ratio.Other than closing out my account, is there any way I could forfeit my rewards?
Yes, several. The card issuer could terminate the program. They would have to give you advance notice. However, there may also be language in the credit card agreement that results in forfeiture of your rewards if you make one or more late payments.Credit card rewards seem like found money – is there any downside?
Absolutely:
- If you normally carry credit card balances, the interest expense on the card could exceed the rewards you’re getting.
- Rewards could encourage you to spend money you otherwise wouldn’t.
- Rewards could cause you to run up your credit card balances, under the mistaken notion that you’re saving money.
- Opening too many cards to gain the benefit of upfront rewards could cost you money if those cards have annual fees. 10 inactive credit cards, each with an annual fee of $95, will cost you $950 per year. That’s a lot of upfront benefits to recover in any one year.
What’s more important, rewards or the regular interest rate?
It really comes down to whether or not you carry a balance on your card. If you don’t, the interest rate doesn’t matter—only the rewards do. But if you normally carry a balance, the interest rate will almost always outweigh the rewards.Resumo
There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.
Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.
Leia mais
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- Rewards Credit Cards
- Travel Rewards
- Balance Transfer Credit Cards
- 0% APR Credit Cards
- No Foreign Transaction Fee
- Business Credit Cards
- No Annual Fee Credit Cards
- Student Credit Cards
- Cash Back Credit Cards
- Credit Cards for International Travel
- Credit Cards Sign up Bonus Offers
- Credit Cards for Young Adults
- Low Minimum Spend
- Credit Cards for Building Credit
- Gas Credit Cards
- Hotel Credit Cards
- Store Credit Cards
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