Melhores credores USDA

De todos os principais tipos de hipotecas disponíveis - convencionais, Jumbo, FHA, e VA - os empréstimos do USDA são provavelmente os menos compreendidos pelo público comprador em geral. Mas eles são, na verdade, um dos programas de hipotecas mais valiosos disponíveis.

Empréstimos do USDA permitem comprar ou refinanciar uma casa usando 100% de financiamento, e ao contrário dos empréstimos VA, você não precisa ser um veterano para se qualificar para um empréstimo do USDA.

Neste artigo, Vou listar o que acredito serem os melhores credores do USDA em todo o país. Em vez de escrevê-los em ordem, Em vez disso, estou listando-os por sua melhor força. Afinal, não há 1 melhor credor para tudo consumidores. É melhor se concentrar em qual credor funcionará melhor para você, e isso dependerá inteiramente de suas próprias necessidades e preferências.

Existem centenas de credores aprovados pelo USDA em todo o país, mas qual é o melhor para você?

7 principais credores do USDA para 2021

Aqui estão os 7 melhores credores para empréstimos do USDA em 2021:

• Rocket Mortgage :Melhor Credor USDA Online
• Wells Fargo :Melhor Credor de Grandes Bancos
• AmeriSave Mortgage :Melhor para taxas baixas
• USAA :Melhor para militares
• Taxa Garantida :Melhor para um bom crédito
• Novo Financiamento Americano :Melhor para crédito ruim
• LendingTree :Melhor mercado para empréstimos do USDA

1. Hipoteca de foguete

Melhor credor USDA online

Você pode esperar que um credor hipotecário com um processo de inscrição totalmente online não seja adequado para um programa de hipotecas menos típico, como empréstimos do USDA, mas Rocket Mortgage é uma exceção. Rocket Mortgage é a plataforma de empréstimo online para Quicken Loans, que é o maior originador de empréstimos hipotecários nos EUA. Isso diz muito sobre o serviço que prestam.

O processo de solicitação de hipoteca com o Rocket Mortgage ocorre inteiramente online. Isso será uma vantagem se o seu empréstimo se enquadrar perfeitamente nas diretrizes de hipotecas do USDA. Mas pode ser um problema se não o fizer. Os empréstimos do USDA são mais complicados do que outros tipos, apenas porque são menos comuns. Mas a Rocket Mortgage tem uma equipe bem treinada para lidar com todos os tipos de empréstimos, incluindo hipotecas do USDA.

Rocket Mortgage também oferece todos os outros tipos de hipotecas, então, se a rota do USDA não funcionar, você terá muitas opções. E tão importante, A Rocket Mortgage empresta em todos os 50 estados.

Sua empresa-mãe, Quicken Loans - que financia todos os empréstimos hipotecários Rocket - tem um alto índice de satisfação do cliente. Ele tem a classificação mais alta entre os credores não militares na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias J.D. Power 2019 dos EUA, com uma pontuação de 880 pontos em 1, 000

Prós

• Processo de inscrição totalmente online
• Pré-aprovação em menos de 10 minutos
• As contas podem ser acessadas online, resultando em documentação mínima em papel
• Suporte ao cliente dedicado, como necessário

Contras

• Sem filiais locais
• Fontes alternativas de crédito não são consideradas

2. Wells Fargo

Best Big Bank Lender

O Wells Fargo não é apenas um dos maiores bancos do país, mas eles também são um dos principais credores hipotecários. Na verdade, eles estão em segundo lugar, atrás apenas da Quicken Loans, como o maior originador de hipotecas no país. E eles são um grande fornecedor de hipotecas do USDA, junto com praticamente qualquer outro tipo de programa de hipoteca.

Mas o que diferencia o Wells Fargo de outros credores, particularmente no espaço do USDA, é sua vasta rede de agências. Eles têm milhares de filiais em todo o país. Isso pode ser particularmente significativo quando se trata de empréstimos do USDA, porque eles são mais complicados do que outros tipos de hipotecas comuns. Isso é particularmente verdadeiro no que diz respeito à qualificação do mutuário e às especificações da propriedade.

A disponibilidade de agências locais significa que você pode desfrutar do benefício do contato pessoal durante todo o processo de empréstimo. E como um banco, O Wells Fargo também oferece serviços bancários completos. Isso pode ser um acréscimo importante ao repertório financeiro de qualquer novo proprietário. Você pode abrir o cheque, poupança, e outras contas, e até mesmo fazer pagamentos de hipotecas em uma agência bancária local.

Prós

• Oferece todos os programas de hipotecas, incluindo USDA
• A maioria das filiais tradicionais de qualquer credor hipotecário (mais de 5, 000 locais)
• Oferece uma linha completa de serviços bancários
• Atendimento ao cliente disponível 7 dias / semana

Contras:

• Não disponível em todos os 50 estados

3. AmeriSave Mortgage

Melhor para taxas mais baixas

AmeriSave Mortgage está no mercado desde 2002 e se tornou um dos principais credores hipotecários do país em todos os tipos de programas de hipotecas. Eles fornecem hipotecas do USDA, além de todos os outros tipos de financiamento hipotecário. A empresa opera em 49 estados e no Distrito de Columbia (Nova York é a exceção).

AmeriSave permite que você seja pré-qualificado online em apenas três minutos. E tão importante, eles fazem um puxão de crédito suave que não afetará sua pontuação de crédito enquanto você está comprando uma hipoteca. Na verdade, eles nem mesmo solicitam o seu número de previdência social antecipadamente.

AmeriSave tem algumas das taxas de hipoteca mais baixas do setor. Eles também têm uma garantia única. Ou eles vão economizar pelo menos $ 1, 000, ou pague $ 100. A economia do empréstimo será na forma de custos de fechamento, pagamentos de empréstimos, Ou uma combinação dos dois. A empresa também não cobra taxa de originação.

Prós:

• Oferece todos os programas de hipotecas, incluindo empréstimos do USDA
• Garantia de economia de dinheiro em comparação com a concorrência, ou eles vão pagar a você $ 100
• Opera em 49 estados + Distrito de Columbia

Contras

• Não disponível para residentes de Nova York
• Apenas seis filiais em todo o país
• O atendimento ao cliente está disponível apenas nos dias de semana

4. USAA

Melhor para famílias de militares

Embora a USAA seja mais conhecida por hipotecas VA, eles fornecem outros tipos de financiamento hipotecário, incluindo hipotecas convencionais e empréstimos do USDA.

A USAA trabalha estritamente com atuais e ex-militares. Você deve ser militar na ativa ou um veterano dispensado com honra, ou um membro da família de qualquer um, ser elegível para utilizar os serviços da empresa. E embora ofereçam principalmente hipotecas VA, eles reconhecem que os veteranos podem ser melhor atendidos com outros tipos de empréstimos, incluindo empréstimos do USDA.

Isso é importante porque, embora os empréstimos do VA e do USDA forneçam 100% de financiamento, Os empréstimos do USDA oferecem taxas de juros mais baixas se um veterano puder se qualificar de acordo com as diretrizes do programa. Eles podem ser especialmente valiosos se uma propriedade rural precisar de reformas significativas.

Outra vantagem do USAA é que eles não são estritamente credores hipotecários. Eles também oferecem todos os tipos de seguro, serviços bancários, investimentos, planos de aposentadoria, cartões de crédito, empréstimos pessoais, e até seguro saúde e gestão de patrimônio.

Na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias dos EUA J.D. Power 2019 (divulgada em novembro de 2019), USAA superou todos os outros credores hipotecários na pesquisa, com 900 de 1, 000 pontos.

Prós

• Projetado especificamente para militares, veteranos, e suas famílias.
• Especialista em empréstimos VA, mas também lida com USDA e hipotecas convencionais
• Outros serviços financeiros disponíveis
• Opera em todos os 50 estados
• Atendimento ao cliente disponível 7 dias / semana

Contras

• Não disponível para aqueles que não estão ligados às forças armadas dos EUA
• Sem filiais na maioria dos estados

5. Taxa garantida

Melhor para um bom crédito

Taxa garantida oferece processamento rápido e altas taxas de aprovação para mutuários com bom crédito. A empresa relata que 96% de seus clientes os recomendariam a amigos e familiares. Isso é apoiado pela classificação do Better Business Bureau da empresa de “A +, ”Que é a classificação mais alta em uma escala de A + a F. Além do mais, A Taxa Garantida está acreditada pelo BBB desde 2009.

E não só a empresa opera em todo o país, mas eles também têm filiais em todos os 50 estados. Mais uma vez, isso pode ser uma grande vantagem com as hipotecas do USDA, uma vez que podem envolver-se mais do que outros tipos de empréstimos. Isso é além do que geralmente é um processo de inscrição totalmente online. A Taxa Garantida lhe dá a opção de ser online ou presencial para lidar com seu processo de inscrição no USDA.

Como outros credores desta lista, Taxa garantida fornece uma gama completa de produtos de empréstimos hipotecários, incluindo convencional, Jumbo, FHA, e hipotecas VA, além de empréstimos do USDA. Mas eles também oferecem empréstimos pessoais de até US $ 40, 000 sem taxas de qualquer tipo. Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para qualquer finalidade e estão disponíveis no Marcus by Goldman Sachs. Isso pode não ajudá-lo com seu empréstimo do USDA, mas é sempre bom trabalhar com um credor que também fornece outros serviços financeiros.

Prós

• Processo de inscrição totalmente online ou face a face - a escolha é sua
• Aprovação rápida de empréstimos para crédito bom ou excelente
• Filiais em todos os 50 estados
• Também oferece empréstimos pessoais

Contras

• As taxas são mais altas do que a média

6. Novo Financiamento Americano

Melhor credor para crédito prejudicado

A New American Funding é um credor hipotecário de âmbito nacional com a reputação de trabalhar com tomadores de empréstimos hipotecários com crédito deficiente.

Isso não significa que você pode ser aprovado para um empréstimo do USDA com crédito ruim. O USDA exige uma pontuação de crédito mínima de 640 - o que dificilmente é um crédito ruim - pelo menos se você deseja obter uma aprovação bastante rápida. Se sua pontuação de crédito for menor, você precisará passar por um processo de subscrição manual. Isso pode exigir o envio de documentação adicional e um tempo maior de subscrição. Também não garante a aprovação do empréstimo.

Mas se você tiver crédito prejudicado, e você quer uma hipoteca do USDA, A New American Funding é a escolha certa para o credor. Uma das grandes vantagens que oferecem é que adotam uma abordagem prática para o processamento de hipotecas, e principalmente subscrever empréstimos manualmente de qualquer maneira. Além disso, eles oferecem todos os outros tipos de empréstimos hipotecários, apenas no caso de você decidir seguir um caminho diferente.

Como muitos dos outros credores hipotecários desta lista, A New American Funding tem uma classificação “A +” do Better Business Bureau.

Prós

• Um dos maiores credores do USDA no país
• Oferece uma abordagem prática para tipos de empréstimos complicados, como empréstimos do USDA
• Processo de subscrição manual para pontuações de crédito mais baixas
• Trabalha com a comunidade de língua espanhola

Contras

• Não disponível em Nova York ou Havaí

7. LendingTree

Melhor mercado para empréstimos do USDA

LendingTree não é um credor direto, mas eles podem indicar o maior número de credores aprovados pelo USDA em sua área. Isso pode ser importante, porque alguns dos melhores credores do USDA são pequenos, empresas locais.

LendingTree é um mercado de empréstimos online, inclusive para hipotecas. Isso lhe dará a oportunidade de encontrar o maior número de credores participantes do USDA em sua área. De lá, você poderá selecionar o credor que oferece a melhor combinação de taxa e conveniência.

Tome cuidado, Contudo, porque os credores que oferecem as taxas e taxas mais baixas não são necessariamente os melhores para empréstimos do USDA. Se você precisar de tratamento especial, você precisará trabalhar com aqueles que têm o conhecimento mais amplo. Você provavelmente encontrará alguns dos credores incluídos nesta lista ao pesquisar na LendingTree. Se não, certifique-se de verificá-los com o Better Business Bureau local para ter certeza de que têm uma boa reputação.

Uma das grandes vantagens de trabalhar com o LendingTree é que o site também pode ajudá-lo a encontrar outros tipos de financiamento. Isso inclui empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes, e cartões de crédito. É um excelente mercado de empréstimos para qualquer consumidor se familiarizar.

Prós

• Acesso a vários credores
• Todos os tipos de empréstimos hipotecários disponíveis, incluindo empréstimos do USDA
• Outros empréstimos pessoais e empresariais também disponíveis
• Sem custo para usar

Contras

• Pode incluir credores com reputações inferiores
• Não é um credor direto

O que procurar em um credor hipotecário do USDA

Os critérios que usei para chegar a esta lista dos melhores credores do USDA são semelhantes aos que você deve usar em sua própria pesquisa - caso decida usar outros credores. Se então, tenha em mente o seguinte em sua pesquisa:

Os empréstimos do USDA não são como outros programas de hipoteca

Tenha cuidado para não pesquisar empresas consideradas de primeira linha em outros tipos de hipotecas. Mesmo que a empresa seja a melhor em sua área para financiamento convencional, eles podem ter muito pouca experiência com empréstimos do USDA.

Parte do problema é que muitos credores hipotecários estão configurados para fazer hipotecas principalmente nas áreas metropolitanas. Esses são mercados muito diferentes das áreas rurais mais comumente atendidas por empréstimos do USDA. Embora os empréstimos do USDA estejam disponíveis na maioria dos condados dos EUA, incluindo a maioria daqueles em grandes áreas metropolitanas, a ênfase está quase sempre no convencional, Jumbo, FHA, e hipotecas VA.

Os empréstimos do USDA têm uma combinação de requisitos de mutuário e requisitos de propriedade muito específicos.

Encontre um credor especializado em hipotecas do USDA

Só porque um banco ou credor hipotecário oferece hipotecas não significa que eles oferecem empréstimos do USDA. E muitos mais fazem, mas não os enfatize. Na verdade, muitos fazem tão poucos empréstimos do USDA que as taxas do programa nem mesmo são incluídas em suas folhas de taxas.

Os credores que incluí em nossa lista fornecem todos os tipos de financiamento hipotecário comum, bem como empréstimos do USDA, e geralmente em uma base nacional ou quase nacional. Isso não será verdade para todos os credores.

Um dos piores resultados é trabalhar com uma empresa hipotecária que concede poucos empréstimos do USDA, transformando você em uma espécie de caso de teste, seja para a filial local ou para o agente de crédito com quem você está trabalhando.

Qualquer credor hipotecário com quem você escolher trabalhar deve vir com recomendações, de outros que fizeram empréstimos do USDA com essa empresa, ou de vários sites indicando tanto.

Diga a eles que você deseja um empréstimo do USDA com antecedência

Uma vez que muito poucos representantes de hipotecas têm qualquer experiência séria com empréstimos do USDA, eles podem nunca sugerir que você tome um. Você precisará solicitá-lo especificamente com antecedência.

Se o representante tentar desviá-lo de um empréstimo do USDA, pode ser que ele não tenha experiência com o programa. Se então, peça para ser direcionado a alguém da organização que seja especializado em empréstimos do USDA ou planeje levar seu negócio para outro lugar.

É por isso que é tão importante deixar claro desde o início que você deseja especificamente um empréstimo do USDA.

O credor deve oferecer outros programas de hipoteca

Como as especificações para empréstimos do USDA são tão detalhadas, há uma boa chance de você ou a propriedade que está comprando ou refinanciando não atender às diretrizes do programa.

É por isso que cada credor nesta lista oferece outros tipos de financiamento hipotecário. Se você não se qualificar para um empréstimo do USDA, você precisará de alternativas.

Quem é o melhor credor do USDA para você?

É precisamente porque os empréstimos do USDA têm requisitos muito específicos, e normalmente não são oferecidos pela maioria dos credores, que você precisa ser paciente tanto na busca por um credor quanto no próprio processo de inscrição. É por isso que é tão importante contar com uma lista dos melhores credores do USDA, como este. Isso pelo menos eliminará a parte de pesquisa da equação.

Mas depois de fazer um pedido, faça isso com uma grande dose de paciência e vontade de cooperar a cada passo. Os empréstimos são mais intensivos em documentos, bem como o fato de que existem mais requisitos. Como tal, o processo de aprovação pode muito bem demorar mais do que os 30 dias habituais para outros tipos de empréstimos.

Mas trabalhe com um credor experiente, esteja pronto para fornecer toda a documentação necessária, e esteja preparado para o tempo que isso levará. Com todas as vantagens que os empréstimos do USDA oferecem, valerá a pena esperar.