8 organizações que REALMENTE podem ajudá-lo com sua dívida

Identificar o momento exato em que você superou suas dívidas pode ser complicado. Mas se você suspeita que nunca vai pagar seus empréstimos sem uma mudança drástica nas circunstâncias, então você provavelmente está preso em um lugar ruim.

Você pode precisar de ajuda externa, e isso significa ter cuidado para evitar empresas duvidosas que prometem torná-lo livre de dívidas de forma rápida e indolor. Considere explorar os recursos dessas organizações para fazer uma recuperação financeira.

1. Agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos

Se você está lutando e inseguro sobre seu futuro financeiro, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos de boa reputação pode ajudar. Visite o site da National Foundation for Credit Counseling (NFCC) para encontrar uma agência membro da NFCC licenciada em seu estado. Existem locais, regional, e agências nacionais que oferecem atendimento presencial, Telefone, e aconselhamento online.

Geralmente, conselheiros de crédito em agências sem fins lucrativos desenvolvem um plano de gestão da dívida e apoiam você em sua implementação. Você dá a eles uma lista de suas obrigações (saldos pendentes, pagamentos mensais, taxa de juros, valores de pagamentos atrasados, etc.). Eles negociam com os credores em seu nome para reduzir as taxas de juros e dispensar multas; de outra forma, você pode continuar a ter um progresso extremamente lento ou insignificante na redução dos saldos, visto que grande parte do seu dinheiro vai para taxas e juros.

Ao mesmo tempo, eles devem trabalhar com você para desenvolver um orçamento que inclua fazer pagamentos regulares para eliminar dívidas ao longo do tempo, frequentemente de três a cinco anos. Isso pode significar fazer pagamentos mensais para a agência, que então desembolsa fundos aos credores, bem como receber orientação sobre o desenvolvimento de melhores hábitos de dinheiro para evitar dívidas futuras.

Observe que, embora os serviços sejam fornecidos por agências sem fins lucrativos, existem taxas iniciais para a configuração do plano, juntamente com taxas mensais. Analise as propostas para ter certeza de que essas despesas não excederão suas economias associadas ao plano de gestão da dívida. E obtenha um acordo assinado antes de seguir em frente.

2. Federal Trade Commission (FTC)

A FTC tem dicas valiosas sobre como gerenciar crédito e lidar com a sobrecarga de dívidas em seu site do consumidor. Por exemplo, você pode aprender como vetar uma agência de aconselhamento de crédito com o escritório do procurador-geral em seu estado.

Mais, a diferença entre um plano de gestão da dívida e um plano de liquidação da dívida é explicada. Brevemente, a gestão da dívida envolve um plano para saldar a dívida de maneira razoável; a liquidação de dívidas exige que você deixe de pagar os empréstimos para que a organização de ajuda à dívida possa então tentar negociar o pagamento de centavos sobre os dólares devidos. Os credores podem se recusar a negociar com a empresa de liquidação da dívida, exigindo o pagamento integral mais multas por atraso. Como resultado, esta abordagem geralmente piora sua situação.

Também no site da FTC, você pode acessar uma planilha de orçamento. Preencha o formulário para ajudá-lo a ver onde você pode eliminar despesas e acelerar o pagamento de dívidas.

3. Agências de relatórios de crédito

Sua agência local de relatórios de crédito, junto com os nacionais (Equifax, Experian, Trans Union), podem ser aliados para garantir que suas informações de crédito sejam precisas.

A correção de erros pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Como resultado, você pode negociar taxas de juros e prêmios de seguro mais baixos, deixando você com mais dinheiro para aplicar nos saldos dos empréstimos.

A ideia aqui não é disputar a remoção de itens negativos, mas verdadeiros, mas remediar quaisquer problemas. Comece solicitando e revisando seus relatórios. Em seguida, lide com as imprecisões por meio de comunicações com a agência de relatórios e o provedor de informações.

4. Credores

Consultar seus credores pode parecer uma maneira estranha de se livrar das dívidas. Mas você pode negociar taxas de juros mais baixas e obter a isenção de taxas diretamente, em vez de uma agência terceirizada. Esteja preparado ao fazer ligações para discutir possibilidades (como propor uma taxa de juros razoável) com base nas ofertas atuais para as quais você se qualifica.

Se você decidir adotar essa abordagem, certifique-se de que você pode atender aos requisitos de um cronograma de pagamento revisado. Os credores podem ser tolerantes com aqueles que demonstram seriedade em pagar dívidas, mas mostram menos misericórdia para com aqueles que renegam repetidamente os acordos.

5. StudentLoans.gov

O site de Empréstimos para Estudantes administrado pelo governo federal oferece uma riqueza de informações sobre maneiras de gerenciar sua dívida. Você pode aprender como evitar inadimplência, obter seus empréstimos perdoados por meio do serviço público ou cancelados por outros métodos, e consolidar seus empréstimos federais para educação.

Consolidação de empréstimos e planos de reembolso baseados em renda podem ser úteis se você quiser reduzir seus pagamentos mensais, embora você possa pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo.

6. Consolidadores de empréstimos estudantis privados

Os consolidadores podem ajudá-lo a gerenciar dívidas, se você tiver vários empréstimos estudantis privados. Por exemplo, Wells Fargo oferece consolidação de empréstimos estudantis privados e a Student Loan Network fornece recursos para consumidores que procuram este serviço.

Por meio da consolidação, você elimina a necessidade de lidar com várias organizações. Você pode economizar reduzindo sua taxa de juros ou obtendo uma taxa fixa, em vez de variável.

Mesmo que você não consiga obter uma taxa melhor, você pode reduzir seus pagamentos mensais para que possa lidar melhor com as obrigações da dívida. Como a consolidação de empréstimos federais para estudantes, essa abordagem pode resultar em encargos de juros mais altos durante a vida do empréstimo (ao estender o prazo), mas pode proporcionar alívio de curto prazo.

7. National Institutes of Health

Aqueles com doutorado em uma profissão de saúde podem ser elegíveis para receber perdão de empréstimo de até $ 35, 000 por ano se trabalharem em pesquisa médica após a graduação. Confira o Programa de Reembolso de Empréstimos (LPR) no site do National Institutes of Health para obter detalhes.

8. O Departamento de Justiça dos Estados Unidos

O Departamento de Justiça mantém uma lista de provedores de educação para devedores e agências de aconselhamento de crédito aprovados na seção Programa de Fiduciários e Falências dos Estados Unidos de seu site. Você também pode encontrar informações sobre como evitar o encerramento por meio deste site.

Muitas dessas informações se concentram na falência, mas podem ser úteis para compreender os processos de lidar com dívidas e evitar fraudes relacionadas à liquidação de dívidas.

Você já trabalhou com alguma dessas organizações para lidar com dívidas? Ou você escolheu um caminho diferente? Conte-nos o que funcionou para você nos comentários.