Posso negociar com cobradores de dívidas?

Se você se tornar significativamente inadimplente em uma conta de crédito, é possível que a dívida acabe em cobranças. Isso significa que seu credor original enviou sua conta para uma agência de cobrança, que, por sua vez, designou um ou mais cobradores para contatá-lo repetidamente em um esforço para ver a dívida paga.

Uma conta em cobrança pode ficar no seu histórico de crédito por muito tempo, prejudicando sua pontuação de crédito no processo. Uma dívida em cobrança é um dos tipos mais prejudiciais de contas de crédito que podem aparecer em seus relatórios.

Ocasionalmente, quando uma dívida vai para cobranças, você pode negociar com o cobrador para aceitar um valor menor do que o originalmente devido. Um agente pode decidir que vale a pena aceitar o pagamento parcial agora em vez de passar por um processo de cobrança prolongado. Se você se contentar com um valor menor, você e a agência de cobrança podem concordar por escrito que a dívida será aceita a uma taxa mais baixa e será informada como "paga integralmente" ou "paga conforme acordado". A conta ainda permanecerá no seu histórico de crédito, mas poderá ter um impacto negativo menor ao longo do tempo.

No entanto, embora algumas agências de cobrança aceitem sua dívida por um valor menor, essa opção nunca é garantida. Muitas vezes, uma agência de cobrança irá cobrar o saldo total do que você deve e você ainda será responsável por pagar sua dívida integralmente.

Planos de pagamento e pagamentos parciais

Existem alguns métodos diferentes de reduzir sua dívida que podem ser aceitáveis ​​para um cobrador:

• Reembolso parcial. Ao lidar com uma agência de cobrança, comece suas negociações de baixo. Comece oferecendo centavos em cada dólar que você deve, digamos, cerca de 20 a 25 centavos, depois 50 centavos em cada dólar, depois 75. O cobrador de dívidas ainda pode exigir a cobrança do valor total que você deve, mas em alguns casos eles também podem ser disposto a aceitar um valor um pouco menor do que você propõe.
• Um plano de pagamento. Passe algum tempo estabelecendo seu orçamento mensal. Quanto dinheiro você acha que será capaz de colocar em um pagamento de dívida recorrente? Se você teve dificuldade para efetuar os pagamentos nos termos do credor original, poderá negociar um valor mensal mais baixo com o cobrador.

Receba tudo por escrito

Antes de cumprir qualquer acordo de pagamento que você negocie com um cobrador de dívidas, certifique-se de obter os termos por escrito. Então, depois que sua dívida for paga, solicite uma confirmação por escrito de que você liquidou sua dívida. Ocasionalmente, uma dívida paga pode ressurgir com outra agência ligando para cobrar. Ter a documentação de que você já liquidou a dívida pode economizar muito tempo e estresse potencial.

Acomodações adicionais para dívidas durante o Covid-19

Se você estiver lidando com uma dívida significativa durante a pandemia de Coronavírus/Covid-19, poderá ter algumas opções adicionais disponíveis para alívio.

Primeiro, se você for capaz de antecipar que não conseguirá manter sua dívida antes de começar a perder pagamentos, entre em contato com seus credores e credores e informe-os sobre sua situação. Muitas empresas de cartão de crédito e outros credores estão oferecendo acomodações adicionais para mutuários que passam por dificuldades durante a pandemia. Isso pode incluir permitir que você interrompa ou diminua temporariamente seus pagamentos mínimos ou pause a coleta de juros em sua conta.

Para receber essas acomodações, é vital que você entre em contato com seu credor de forma proativa, antes de começar a perder pagamentos. Acomodações adicionais não começarão automaticamente.

Os credores não podem oferecer acomodações para dívidas que já estão vencidas. Portanto, se você já perdeu um ou mais pagamentos de dívidas ou tem uma dívida em cobrança, esteja preparado para navegar no processo de cobrança como faria normalmente.

Você pode encontrar mais informações sobre como lidar com dívidas durante a pandemia de Covid-19 através do Departamento de Proteção ao Financiamento do Consumidor.