Dívida de empréstimo de estudante em coleções? Experimente estas 5 etapas

Estamos todos muito familiarizados com as estatísticas quando se trata de dívidas de empréstimos estudantis. Os mutuários americanos devem mais de 1,2 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis, e mais de 70% dos graduados em faculdades dos EUA têm algum tipo de empréstimo estudantil. Essa quantidade impressionante de empréstimos estudantis ultrapassou em muito a dívida do cartão de crédito, que agora está firmemente em segundo lugar atrás da dívida hipotecária como a maior fonte de dívida dos EUA.

Mas o problema da dívida de empréstimos estudantis menos mencionado é o aumento da taxa de inadimplência. De acordo com o National Student Loan Data System, 12% dos empréstimos subsidiados, e 25% dos Empréstimos Federais para a Educação da Família (FFEL), estavam inadimplentes em 2015.

Se você está nessa situação, e seu empréstimo estudantil está à beira do default, aqui estão cinco etapas para lidar com dívidas de empréstimos estudantis em cobranças.

1. Verifique o seu crédito

Se você não se preocupou em abrir seu extrato de empréstimo estudantil recentemente, talvez seja hora de verificar seu relatório de crédito. Muitas pessoas não percebem que seus empréstimos estudantis estão realmente inadimplentes e passam anos pensando que o empréstimo deve ter desaparecido magicamente, ou a fada do empréstimo estudantil veio e pagou a dívida.

Assim que seu empréstimo entrar em default, é entregue a uma agência de cobrança. Uma conta em cobrança afeta significativamente sua pontuação de crédito. Embora isso possa não importar para você agora, se você está pensando em comprar uma casa ou um carro ou solicitar um cartão de crédito, você pode ficar sem sorte com uma pontuação de crédito baixa.

É mais fácil do que nunca verificar o seu crédito de forma rápida e fácil. Existem muitos aplicativos que você pode usar, como Credit Karma e Credit Sesame, que mostrará sua pontuação de crédito e lhe dará dicas sobre como melhorar sua pontuação. Você também pode verificar seu crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com - você receberá seu relatório de crédito, mas terá de pagar uma pequena taxa se quiser obter sua pontuação real.

Também, muitas empresas de cartão de crédito agora incluem sua pontuação de crédito em seu extrato mensal com alguns detalhes sobre sua pontuação.

2. Reabilite Seu Empréstimo

A próxima etapa é obter seu empréstimo em um programa de reabilitação. Contate a agência de cobrança que está lidando com seu empréstimo e pergunte como entrar no programa de reabilitação.

Reabilitar um empréstimo é fundamental porque, uma vez que seu empréstimo estudantil esteja em cobrança, há muitas consequências adversas que vão além de sua pontuação de crédito. Algumas agências de cobrança enfeitam seu salário para recuperar o saldo devido. Não apenas seus contracheques podem ser aproveitados, mas também o seu altamente cobiçado dinheiro da restituição de impostos.

Reabilitar um empréstimo estudantil é como qualquer outra forma de reabilitação - você tem que se comprometer excessivamente com o processo para ver os resultados. A reabilitação tira o seu empréstimo da inadimplência com segurança, o que ajudará a reparar sua pontuação de crédito. É um processo, portanto, certifique-se de entender exatamente o que você precisa fazer com cada agência de cobrança para trazer seu empréstimo de volta à vida.

3. Sempre pague em dia

Assim que o seu empréstimo estiver em reabilitação, pagar em dia será seu melhor aliado para vencer a guerra contra a inadimplência do empréstimo estudantil. A reabilitação oferece a você a chance de acertar com o seu empréstimo, geralmente por meio de pequenos pagamentos mensais com base em sua renda.

A chave para a reabilitação do empréstimo é fazer nove pagamentos mensais consecutivos dentro do prazo durante o programa, antes que seu empréstimo possa ser retirado da cobrança e enviado a uma nova empresa de manutenção de empréstimos. Nesse ponto, seu status padrão será removido, e você também terá acesso a programas como adiamento e tolerância.

4. Faça por escrito

Como a maioria das coisas na vida, obter algo por escrito é sua melhor defesa. O mesmo se aplica à reabilitação de empréstimos estudantis. Depois de fazer seus nove pagamentos mensais em dia e a reabilitação do empréstimo estiver concluída, peça à agência de cobrança uma bela carta afirmando que todas as marcas negativas relacionadas de seu registro de empréstimo estudantil desapareceram.

Agora, esta é a parte complicada. Agências de cobrança não são conhecidas por seu entusiasmo em fornecer uma carta por escrito, e é por isso que você precisa perguntar com sua voz mais amável e usar muitos "agradáveis".

Esta carta vale seu peso em ouro para você, no entanto. É o que você enviará para as três principais agências de crédito - Experian, TransUnion, e Equifax - para garantir que as marcas sejam removidas. Certifique-se de que a letra inclui seu nome, o nome da agência de cobrança, o número da conta ao qual a carta está se referindo, e a data em que o processo de reabilitação do empréstimo foi concluído.

5. Fique no caminho certo

A última etapa pode parecer óbvia, mas manter o controle é a melhor maneira de manter seus empréstimos estudantis fora das coleções. Depois de passar por todo o trabalho de reabilitação de seu empréstimo, a última coisa que você deseja fazer é desfazer esse processo, negligenciando seu empréstimo estudantil.

Aqui estão alguns passos para se manter na linha:

• Selecione um novo plano de pagamento que atenda ao seu orçamento. Existem inúmeras opções de planos de pagamento, como Pay As You Earn, que se ajusta ao seu salário.
  
• Coloque seus novos pagamentos de empréstimo de estudante em débito automático a cada mês para que você tenha certeza de que está sendo pago.
  
• Crie um novo orçamento mensal que inclua o pagamento do empréstimo estudantil e analise seus extratos bancários para encontrar maneiras de economizar dinheiro a cada mês. Existem muitos aplicativos móveis para ajudá-lo.
  
• Verifique regularmente sua pontuação de crédito para garantir que não esteja perdendo nenhum pagamento e que sua pontuação de crédito esteja melhorando.

Se sua dívida de empréstimo estudantil está em cobrança, não é o fim do mundo. Acontece com milhares de pessoas a cada ano, então você não está sozinho. Contudo, você vai querer ter certeza de seguir estas etapas, reabilite seu empréstimo estudantil, e encontre maneiras de fazer com que os pagamentos do empréstimo estudantil funcionem em seu orçamento.

Como você está se saindo com seus empréstimos estudantis?