6 maneiras de investir quando você está endividado

p Você sabe que precisa começar a investir para economizar para o futuro, mas você ainda tem algumas dívidas a pagar. É possível cuidar dos dois ao mesmo tempo?

p A resposta curta é que sim, você pode pagar dívidas e investir ao mesmo tempo. De muitas maneiras, esta é uma escolha pessoal. Se você despreza as dívidas e dorme melhor à noite sabendo que as está pagando o mais rápido possível, isso é bom. Mas se você pode tolerar o pagamento de dívidas em um ritmo mais lento e investir algum dinheiro, você pode terminar à frente do jogo financeiramente a longo prazo.

p Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao decidir quanto investir e quanta dívida pagar.

1. Pagamentos mínimos primeiro, Então invista

p Embora seja certamente possível pagar dívidas e investir ao mesmo tempo, nunca é uma boa ideia investir se você não puder fazer seus pagamentos mínimos primeiro. Se você não fizer pagamentos mínimos, você estará no gancho para um interesse maior, taxas atrasadas, e penalidades. Sem mencionar que sua pontuação de crédito será um grande golpe. Considere investir seu dinheiro apenas se você souber que pode separar dinheiro e ainda assim fazer pelo menos os pagamentos mínimos da dívida.

2. Lidar com a dívida de juros altos

p Se sua dívida está vinculada a cartões de crédito e outras coisas que vêm com altas taxas de juros, você pode querer adiar o investimento até que esteja sob controle. Cartões de crédito têm taxas de juros de dois dígitos, e é improvável que você gere um retorno de investimento que supere isso. Uma vez que a dívida de juros altos é reduzida a zero, então, investir torna-se muito mais possível. (Veja também:A maneira mais rápida de saldar 10 mil em dívidas de cartão de crédito)

3. Use o seu plano 401K

p Se você trabalha para um empregador que oferece um plano 401K ou algo semelhante, vale a pena participar mesmo que você tenha alguma dívida. Isso ocorre porque a maioria dos empregadores iguala as contribuições até um determinado valor. É como ganhar dinheiro de graça. Todas as contribuições que você fizer para um 401K são deduzidas de sua renda tributável, portanto, há grandes vantagens fiscais para participar. Invista o que puder e ao mesmo tempo pague sua dívida. Então, quando sua dívida for paga, aumentar suas contribuições.

4. Olhe para fundos mútuos de baixo custo e ETFs

p Se a maior parte de sua dívida está vinculada a coisas a juros baixos, como empréstimos estudantis ou hipotecas, não há problema em reservar algum dinheiro para investir em coisas que gerem um bom retorno. Na verdade, muitos planejadores financeiros argumentam contra o pagamento antecipado de empréstimos a juros baixos se os retornos do mercado forem maiores do que as taxas de juros. Hora extra, as ações têm retornos médios de cerca de 7%, que é muito mais alto do que as taxas de juros nos dias de hoje. Para obter esse tipo de retorno, considere olhar para fundos mútuos e fundos negociados em bolsa que têm taxas baixas e são projetados para monitorar o desempenho do mercado de ações em geral.

5. Encontre investimentos que são negociados sem comissão

p Se você está tentando investir e pagar dívidas ao mesmo tempo, há uma boa chance de você investir apenas um pouco de cada vez. Tudo bem, mas é importante estar ciente das taxas e comissões que você paga sempre que compra e vende. Se você está comprando apenas algumas ações, mas pagando US $ 8 de comissão, por exemplo, essa taxa está reduzindo uma porcentagem considerável de seu investimento. Felizmente, muitas corretoras de desconto permitem que você negocie certos tipos de investimentos sem pagar uma comissão. A Fidelity oferece investimentos sem taxas em todos os ETFs iShares, A ETrade oferece muitos ETFs sem comissão do WisdomTree e Global X, e a TD Ameritrade oferece mais de 100 ETFs sem taxas de transação.

6. Automatize o máximo possível

p Encontrar o equilíbrio entre investir e pagar dívidas requer alguma disciplina. Se você tem alguma dívida, mas está pensando em investir, determine com antecedência qual é o seu equilíbrio ideal. Então, configurar transferências mensais automáticas de dinheiro para uma conta de investimento, e automatizar suas contas também. Se você receber um dinheiro extra ou um aumento, considere ajustar o equilíbrio de acordo. Quando você automatiza, elimina as suposições, permite que você permaneça consistente, e torna mais fácil fazer outros planejamentos financeiros.