5 maneiras de construir crédito empresarial quando você trabalha por conta própria

É difícil vencer a liberdade de ser autônomo. Mas com a alegria de ser seu próprio patrão e de criar sua própria programação, vêm algumas compensações. Uma compensação pode ser a receita instável.

Mesmo se você for muito cuidadoso com suas finanças, é possível que surja uma grande oportunidade de negócio para a qual você simplesmente não tem dinheiro. Se você construiu um bom crédito empresarial e tem acesso a um cartão de crédito empresarial ou linha de crédito, será mais fácil aproveitar essas oportunidades.

Construir um bom crédito empresarial pode parecer um processo misterioso se você nunca o fez antes. Veja como começar. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para Pequenas Empresas)

1. Estabeleça primeiro crédito pessoal forte

A grande maioria dos cartões de crédito para pequenas empresas exige que você garanta pessoalmente as cobranças feitas - mesmo que o cartão seja emitido em nome da sua empresa. Isso significa que se o negócio falhar, você ainda será responsável pela dívida.

Porque você, em última análise, será aquele que pagará o saldo, espere que os credores prestem atenção ao seu crédito pessoal ao solicitar crédito comercial. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, quando você se inscreve para obter crédito empresarial, um credor tem o direito de examinar seu perfil de crédito pessoal para avaliar se deve emiti-lo para você.

Para garantir que você tenha uma gama completa de opções quando se trata de cartões de crédito empresariais, certifique-se de que está pagando seus cartões pessoais em dia e não os estourando. Uma alta taxa de utilização de crédito - isto é, usar uma grande porcentagem do crédito disponível para você - pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. (Veja também:5 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente)

2. Administre sua empresa como uma empresa

Se você deseja obter crédito comercial no futuro, manter bons registros financeiros usando software de contabilidade como FreshBooks, QuickBooks ou Xero. Usar um software projetado para isso é muito mais fácil do que usar planilhas e reduz a chance de você cometer erros.

Muitos programas de software de contabilidade têm uma função de "relatórios" que permite criar uma declaração de lucros e perdas (P&L) com o clique de um botão. Uma declaração de P&L mostra todas as suas vendas e despesas para um determinado período, como um ano. Para obter uma linha de crédito comercial com seu banco, você provavelmente terá que produzir uma dessas declarações, portanto, esse recurso economiza muito tempo. (Veja também:5 ferramentas de contabilidade gratuitas para freelancers)

3. Mantenha as finanças de sua empresa separadas

Antes de tentar abrir uma linha de crédito em seu banco ou solicitar cartões de crédito empresariais, abrir uma conta corrente empresarial. Isso mostrará aos credores que você leva a sério a administração do seu negócio.

Manter uma conta corrente comercial também lhe dá a oportunidade de desenvolver um relacionamento com o seu banqueiro. Se o dinheiro está fluindo para sua conta regularmente, você está mantendo mais do que o saldo mínimo, e você está lidando com a conta de forma responsável (ou seja, os cheques que você escreve estão sendo compensados), é provável que seu banqueiro comece a lhe oferecer produtos como um cartão de crédito empresarial e possivelmente uma linha de crédito.

Não use sua conta corrente comercial para pagar suas contas pessoais. Você precisa estabelecer uma separação entre suas finanças pessoais e comerciais e manter registros precisos.

Para abrir uma conta corrente empresarial, você geralmente precisará de um Número de Identificação do Empregador (EIN) federal. Você pode solicitar um online através do IRS.

4. Use seu cartão de crédito empresarial estrategicamente

Se você não tem crédito pessoal forte, você ainda poderá obter um cartão de crédito empresarial. Existem alguns cartões de juros mais altos projetados para pessoas com uma pontuação de crédito "razoável".

Embora pagar juros mais altos não seja o ideal, se você usar o cartão com responsabilidade, você poderá melhorar seu perfil de crédito e deverá se qualificar para negócios melhores no futuro.

Depois de obter um cartão de crédito empresarial, use-o regularmente para fazer compras comerciais e pagar a conta em dia - de preferência integralmente - para construir um histórico de uso responsável. Não use o cartão para gastos pessoais. Se você conectar este cartão ao seu software de contabilidade, será fácil inserir suas despesas comerciais, economizando muito tempo.

5. Monitore seu relatório de crédito comercial

Como saber se você está realmente construindo um bom crédito comercial depois de fazer esses esforços? Use as pesquisas gratuitas na Experian, Equifax, ou D&B para ver se o crédito de sua empresa está sendo rastreado. (Você terá que pagar para obter o relatório real).

Há um sistema diferente para pontuações de cartão de crédito empresarial e pessoal. As pontuações de crédito da empresa vão de 0 ou 1 a 100. Cada uma das principais agências de crédito usa sua própria fórmula, mas fatores como há quanto tempo você está no mercado, sua utilização de crédito, e as linhas de crédito que você abriu nos últimos seis meses provavelmente afetarão sua pontuação.

Se você descobrir que sua empresa não está na tela do radar das principais agências de crédito e você já recebeu seu EIN, tente se inscrever para um número D-U-N-S gratuito com a Dun &Bradstreet, que deve fazer a bola rolar.

Todas essas etapas exigem algum trabalho e não podem ser realizadas da noite para o dia, portanto, comece cedo - de preferência alguns meses antes de achar que precisará de crédito comercial. Vai valer a pena. Ter um bom crédito empresarial é um ativo valioso que você apreciará muito se entrar em uma crise de caixa.