Seu histórico de pagamento tem um grande impacto em sua pontuação de crédito - Veja como melhorá-lo

p Manter um olho na sua pontuação de crédito pode ser mais importante do que você pensa - mesmo que você não tenha que usá-lo ainda. Afinal, você precisará de um bom crédito se quiser fazer um empréstimo para comprar um carro, alugar um apartamento, ou obtenha uma hipoteca para comprar sua primeira casa. Acredite ou não, sua pontuação de crédito também pode afetar quanto você pagará pelo seguro automóvel - e se você será contratado para determinados empregos.

p Se você espera refinanciar seus empréstimos estudantis com um credor privado para obter uma taxa de juros extremamente baixa, você precisará de um bom crédito para isso. Quer fazer um empréstimo comercial e seguir seus sonhos de empresário? Você precisará de um bom crédito para isso, também.

p A lista de razões para se preocupar com sua pontuação de crédito é infinita, e o número de maneiras negativas pelas quais o crédito ruim pode afetar sua vida é quase infinito, também. É por isso, goste ou não, todos nós devemos tomar medidas para manter nossa pontuação de crédito em ótima forma.

Como sua pontuação FICO é determinada

p Para cumprir esse objetivo, Contudo, ajuda saber exatamente de onde vem sua pontuação de crédito. Como todo o seu histórico de crédito pode ser representado por um número de três dígitos? E quais fatores podem influenciar sua pontuação agora e mais tarde?

p O tipo mais popular de pontuação de crédito é a pontuação FICO, e a corporação FICO oferece algumas respostas bastante diretas no que diz respeito aos fatores que consideram.

p Os cinco fatores que compõem sua pontuação FICO incluem:

• Histórico de pagamento:35%
• Montantes totais devidos:30%
• Comprimento do histórico de crédito:15%
• Mix de crédito:10%
• Novo crédito:10%

p Quando você divide sua pontuação FICO dessa maneira, é fácil ver como você pode usar essas informações a seu favor. Geral, as melhores pontuações FICO vão para aqueles que aprendem a seguir as regras com cada um desses fatores e exibem um comportamento de crédito melhor do que a maioria de seus pares.

Como criar um excelente histórico de pagamentos

p Com base nas porcentagens acima, você verá um fator que deve ser especialmente fácil de controlar. Pode levar algum tempo para pagar a dívida para diminuir os valores que você deve, mas você deve ser capaz de pagar suas contas antecipadamente ou dentro do prazo, direito?

p Seu histórico de pagamento é um determinante da pontuação FICO sobre o qual você tem controle absoluto, e isso significa que você tem potencial para causar um grande impacto positivo. Para aprimorar seu histórico de pagamentos, faça os seguintes movimentos de dinheiro. (Veja também:8 movimentos de dinheiro para os recém-independentes)

Configure todos os seus cartões de crédito para pagamento automático

p Se você é uma pessoa propensa a esquecer suas contas ou pagá-las com atraso, pode ajudar a definir todas as suas contas para que o pagamento mínimo seja feito em seu nome antes da data de pagamento. Normalmente, você pode fazer isso conectando suas contas de cartão de crédito à sua conta bancária e selecionando pagamentos automáticos. Embora você ainda possa pagar seus cartões manualmente a cada mês, configurar pagamentos automáticos garante que você nunca se atrasará se simplesmente esquecer.

p Essa estratégia pode ser complicada se você raramente mantém dinheiro extra em sua conta bancária, Contudo, portanto, você pode querer considerar a possibilidade de economizar um "buffer" para que os pagamentos automáticos feitos não causem um cheque especial.

Pague suas contas de cartão de crédito mais de uma vez por mês

p Se você não estiver interessado em configurar pagamentos automáticos em seus cartões de crédito, você também pode considerar pagá-los mais de uma vez por mês - e até mesmo uma vez por semana. Pagar suas contas de cartão de crédito não apenas mais de uma vez por mês pode ajudá-lo a evitar atrasos nos pagamentos, mas também pode ajudá-lo a manter o controle de seu orçamento e metas de gastos.

p Aqui está um bom exemplo de como isso pode funcionar:Imagine que você tenha um orçamento de US $ 750 por mês para mantimentos e gás. Se você só fez check-in na fatura do cartão de crédito no final do período de faturamento, pode ser fácil gastar mais do que orçou nessas e outras categorias.

p Se você verificou sua fatura de cartão de crédito semanalmente e fez pagamentos a cada vez, por outro lado, você teria uma ideia melhor de quanto está gastando ao longo do mês e estaria na melhor posição para evitar uma surpresa desagradável no final do mês.

Procure maneiras de automatizar suas outras contas

p Também, lembre-se de que outras contas que não sejam de cartão de crédito constituem seu histórico de pagamentos, e que o pagamento da hipoteca e o pagamento do carro também podem desempenhar um papel. Se você for capaz, A configuração de pagamentos automáticos para essas contas pode ajudá-lo a manter um histórico de pagamentos perfeito e evitar uma queda em sua pontuação de crédito.

p Se você tiver um cartão de crédito que ganhe recompensas, configurar todas as suas contas para serem pagas automaticamente com cartão de crédito em vez de cheque ou transferência eletrônica de fundos também pode impulsionar sua aquisição de recompensas a cada ano. E desde que você pague seu saldo integral a cada mês, as recompensas que você ganha podem ser realmente "gratuitas".

Institua um check-up financeiro semanal

p Finalmente, sempre faz sentido planejar uma reunião semanal com seu talão de cheques, suas contas, e qualquer pessoa com quem você compartilhe suas finanças. Isso é especialmente verdadeiro se você está tentando viver com um orçamento ou um plano de gastos, uma vez que precisará verificar seus gastos com bastante regularidade para ver onde está.

p Para ser mais específico, pode ser útil reservar algum tempo todas as semanas para verificar quais contas você tem a pagar, quanto você gastou em categorias regulares, e quanto do seu orçamento resta para o mês. Apenas lembre-se de que é mais provável que você siga com ele se se comprometer com uma data e hora específicas para a sua reunião, como manhãs de sábado ou noites de segunda-feira.

Pensamentos finais

p Seu histórico de pagamento constitui a maior parte de sua pontuação FICO, mas também é uma área de sua vida em que você tem o maior controle. Todas as etapas que você pode realizar para criar um histórico de pagamento perfeito só funcionam a seu favor, então certifique-se de começar hoje.