Como eliminar dívidas usando o método bola de neve da dívida

p Se você está lutando para pagar dívidas, você não está sozinho. Quatro em cada cinco americanos com um arquivo de crédito têm alguma dívida, não incluindo hipotecas, de acordo com o Instituto Urbano. Os baixos salários tornam difícil para muitas pessoas acompanhar os juros, e cumprir um orçamento pode ser difícil quando estamos lidando com mudanças inesperadas na vida ou sendo constantemente bombardeados com anúncios direcionados.

p Mas se livrar das dívidas não é um esforço desesperador, mesmo se você sentir que está se afogando em dívidas. Você precisará de uma estratégia comprovada, um orçamento, e muito autocontrole, mas à medida que cada dívida desaparece, você vai sentir o fardo levantado. Vamos guiá-lo através das etapas do método da bola de neve da dívida - uma estratégia que funciona para pagar dívidas - e ajudá-lo a construir o tipo de hábitos financeiros de que você precisa para ter sucesso.

Neste artigo

• Qual é o método da bola de neve da dívida?
• Por que o método da bola de neve da dívida funciona?
• As 3 etapas básicas para o método da bola de neve da dívida
• Criar um orçamento é fundamental
• Você pode adicionar flocos de neve de dívidas à sua bola de neve de dívidas
• Para quem é o melhor método de bola de neve da dívida?
• Perguntas frequentes
• O resultado final

Qual é o método da bola de neve da dívida?

p O método da bola de neve da dívida é uma abordagem para saldar dívidas que prioriza sua menor dívida para que você possa reduzir o número de dívidas em aberto o mais rápido possível. Você pode usar este método para qualquer tipo de dívida, mas funciona melhor se todas as suas dívidas tiverem taxas de juros semelhantes.

Por que o método da bola de neve da dívida funciona?

p Pagar dívidas pode ser muito difícil, e você pode ter falhado no passado se não tivesse uma estratégia para utilizar. Se parece que você não consegue se livrar da dívida em meio a juros e taxas crescentes, você pode ficar tentado a ignorar o problema - e até mesmo contrair mais dívidas. Mas quando você usa o método da bola de neve da dívida - e observa sua dívida desaparecer lentamente - você será motivado pelo seu progresso.

p Se você precisa de pequenos sucessos para mantê-lo no caminho certo, o método da bola de neve da dívida provavelmente o inspirará a continuar investindo seu dinheiro extra em sua meta de eliminar a dívida.

As 3 etapas básicas para o método da bola de neve da dívida

1. Liste sua dívida da menor para a maior, junto com seus pagamentos mínimos

p Você pode encontrar essas informações em seu último extrato em papel ou fazendo login no site da sua instituição financeira. Organize as informações em papel ou use algo como uma planilha do Excel ou Planilhas Google. Aqui está um exemplo do que colocar em sua lista:

Nome da dívida Dívida total Pagamento mensal mínimo Cartão de crédito $ 2, 000 $ 200 Auto Empréstimo $ 8, 000 $ 500 Empréstimo para Estudantes $ 15, 000 $ 300

2. Coloque todo o dinheiro extra em sua menor dívida

p Cada mês, pague apenas os pagamentos mínimos de tudo, exceto sua menor dívida. Então, por exemplo, se você tiver $ 400 extras em seu orçamento para aplicar em sua dívida, você aplicará esse valor em sua menor dívida (além do pagamento mínimo regular). Em nosso exemplo, nós o colocamos em nosso cartão de crédito:

Dívida Total Pagamento minimo Cartão de crédito $ 2, 000 $ 200 + $ 400 Empréstimo para automóveis $ 8, 000 $ 500 Empréstimo para Estudantes $ 15, 000 $ 300

3. Quando essa dívida for zerada, passar para a próxima menor dívida

p Neste exemplo, você pagou seu cartão de crédito, então você passa a colocar todo o seu dinheiro extra no empréstimo para a compra de um automóvel. Depois de terminar de pagar a próxima menor dívida, você pode remover essa dívida da lista. Conforme você avança, o número de dívidas em aberto ficará cada vez menor.

Dívida Total Pagamento minimo Empréstimo de automóveis $ 8, 000 $ 500 + $ 400 Empréstimo para estudantes $ 15, 000 $ 300

Criar um orçamento é fundamental

p Sem uma compreensão clara de suas receitas e despesas, você não saberá quanto dinheiro extra pode gastar com sua menor dívida enquanto ainda mantém em dia suas contas.

p Veja como criar um orçamento:

1. Some sua receita básica, ou o valor mínimo que você ganha a cada mês.
2. Deduza suas despesas mensais de sua receita básica.
3. Decida quanto você precisará gastar com as necessidades, como comida e gás. Use um aplicativo de orçamento como o Mint para ajudá-lo a avaliar quais serão suas despesas mensais.
4. Subtraia o custo de suas necessidades mensais.
5. O que sobrou pode ser usado para pagar sua menor dívida.

p Se você precisar de mais dicas sobre como rastrear e gerenciar seu dinheiro, veja nossas sete lições básicas de dinheiro.

Você pode adicionar flocos de neve de dívidas à sua bola de neve de dívidas

p Pense em um floco de neve como uma forma de pagar dívidas um pouco mais rápido, economizando dinheiro em suas compras ou ganhando mais renda para aplicar em suas dívidas. Adicionar “flocos de neve” ajuda a sua “bola de neve da dívida” a se tornar mais poderosa e ganhar velocidade.

p Existem inúmeras maneiras de economizar dinheiro, desde cortar despesas desnecessárias até procurar ofertas e cupons. Também adoramos os aplicativos de compras de cashback, como Ebates e Ibotta, o que torna mais fácil ser recompensado por suas compras.

p Você também pode explorar maneiras de ganhar dinheiro, como uma das melhores corridas secundárias ou conseguir um emprego no fim de semana, para ajudá-lo a ganhar uma renda extra para saldar sua dívida mais rapidamente. Você pode se surpreender com a facilidade e a diversão de algumas oportunidades. Encontre algo que corresponda aos seus hobbies e interesses, e pode nem parecer trabalho extra.

Para quem é o melhor método de bola de neve da dívida?

p Se você gosta de comemorar marcos na liquidação de dívidas, o método da bola de neve da dívida pode ser uma boa escolha para você. Mas você deve saber disso, matematicamente falando, priorizar sua dívida com juros mais altos é a estratégia mais eficiente e custará menos no geral. Este método é conhecido como avalanche de dívidas, e é uma estratégia realmente eficaz para algumas pessoas.

p Contudo, o método da bola de neve da dívida tende a ser mais motivador, então, se você acha que terá mais probabilidade de ter sucesso em uma estratégia que permite que você veja o seu sucesso mais cedo, é um ótimo lugar para começar.

p Apenas escolhendo uma dessas estratégias, você está tomando uma decisão responsável de se dedicar ao pagamento de dívidas. E você sempre pode mudar para o método de avalanche de dívida no futuro, uma vez que você tenha retirado algumas das suas menores dívidas do caminho. Portanto, escolha um plano que o motive - e mantenha-o!

Perguntas frequentes

A bola de neve da dívida realmente funciona?

p O método da bola de neve da dívida ajudou milhões de pessoas a priorizar e saldar dívidas. Sua principal força é a maneira como o ajuda a construir ganhos rápidos pagando pequenos saldos. O sentimento positivo de eliminar com sucesso uma dívida menor alimenta sua motivação para continuar, ajudando você a construir um impulso para se livrar completamente das dívidas. Então, sim, o método da bola de neve da dívida realmente pode funcionar!

Qual dívida é melhor pagar primeiro?

p Se você está seguindo o método da bola de neve da dívida, você vai pagar sua dívida com o menor saldo primeiro, independentemente do tipo de dívida. Mas como saber qual dívida tem o menor saldo? Ligue ou faça login nas contas que você tem em todos os seus emissores de crédito.

p De lá, você deve ser capaz de obter um extrato de seu saldo devedor atual. Repita para cada dívida, e, em seguida, ordene-os do menor para o maior. Então, vise o saldo mais baixo e aplique todo o dinheiro “extra” a essa dívida primeiro. Assim que tiver pago, você passará para o próximo saldo mais baixo de sua lista.

Como posso sair da dívida rapidamente e sem dinheiro?

p O quão rápido você pode sair da dívida vai depender de quanto você deve, e com que rapidez você pode gerar dinheiro extra para pagá-lo. Se você quiser acelerar o pagamento da sua dívida, você precisará obter fundos extras para pagar suas dívidas.

p Como você faz isso? Procure os itens que possui que você poderia vender ou alugar para obter algum dinheiro extra. Considere pegar um turno extra no trabalho, um segundo emprego, ou um movimento lateral. Conforme você ganha dinheiro extra, certifique-se de colocar tudo em seu objetivo principal de pagar dívidas.

É melhor pagar dívidas ou economizar dinheiro?

p Pagar dívidas e economizar dinheiro não precisam ser objetivos conflitantes, mas você precisará decidir como priorizar cada um. Economizar dinheiro primeiro pode ser sábio se você precisar criar um fundo de emergência. Também vale a pena priorizar a contribuição para os fundos de aposentadoria, especialmente se seu empregador oferece uma contribuição equivalente.

p Mas se você tem dívidas com juros altos ou seus pagamentos estão se tornando inacessíveis, concentre-se primeiro em manter suas dívidas sob controle. A situação será diferente para todos. Então, pense sobre suas finanças para decidir se deve colocar mais fundos em dívidas ou poupança primeiro.

O método da bola de neve da dívida ou da avalanche da dívida é melhor?

p É melhor dar um passo atrás e decidir qual método de redução da dívida é melhor para tu. A estratégia de avalanche de dívida visa a dívida com as taxas de juros mais altas, porque estão custando muito dinheiro. Reduzindo essas dívidas mais rapidamente, você vai pagar menos juros para sair da dívida e economizar dinheiro no longo prazo.

p O método da bola de neve da dívida é melhor se você acha que pode ter problemas para cumprir suas metas de pagamento da dívida e precisa de motivação extra. A bola de neve da dívida também é melhor para liberar o fluxo de caixa mais rapidamente. Conforme você elimina dívidas menores, você se livra dos pagamentos mensais mínimos que eles vêm com, também.

O resultado final

p Qualquer estratégia de reembolso da dívida só é eficaz se você não continuar a acumular mais dívidas, portanto, gaste (e economize) de maneira responsável. Aprenda a ser frugal, e cozinhar suas refeições em casa em vez de comer fora, aproveite eventos gratuitos em sua comunidade em vez de pagar por entretenimento, e visite lojas de segunda mão para os itens de que você precisa.

p Assim que você estiver sem dívidas, você pode começar a investir seu dinheiro suado nas coisas que são importantes para você. E se você está lutando para chegar lá, não há problema em pedir ajuda. Se você precisa de alguém para conversar, considere procurar um conselheiro de crédito. A National Foundation for Credit Counseling é uma organização sem fins lucrativos que trabalhará com você para avaliar sua dívida e ajudá-lo a planejar o reembolso.