Dívida saindo do controle? Considere a consolidação de dívidas com capital próprio

Optando por consolidação de dívidas home equity pode fornecer uma solução viável para reduzir seus pagamentos mensais e sua dívida principal. Consolidação de débito é complicado, e usar o patrimônio que você tem em sua casa para garantir o empréstimo pode aumentar essa complicação. Só opte por esse caminho se os benefícios de uma consolidação de dívida de home equity superarem os riscos no seu caso.

Taxas de juros mais baixas

Os empréstimos garantidos usam garantias para reduzir o risco incorrido pelo credor. Com um empréstimo de hipoteca, você está prometendo uma certa quantidade de propriedade de sua casa ao credor em caso de inadimplência. Isso significa que o credor pode ter certeza de que não perderá dinheiro se você não pagar a dívida. Reduzir o risco para um credor sempre resultará em uma taxa de juros mais baixa sobre a opção de empréstimo. Isso pode economizar milhares de dólares ao optar por um empréstimo de consolidação da dívida sem qualquer garantia.

Requisitos de crédito mais baixos

Um desafio para consolidar sua dívida pode ser o seu perfil financeiro comprometido. À medida que sua dívida fica fora de controle, sua pontuação de crédito cai, e você se torna um cliente menos desejável para um credor. A consolidação só será uma solução se você puder primeiro encontrar um empréstimo grande o suficiente para saldar suas dívidas existentes. Obter um empréstimo em seu estado comprometido não será fácil, mas o uso de garantias pode tornar isso mais fácil. Você não só encontrará taxas de juros mais baixas em um empréstimo se usar garantias, você também terá mais facilidade em encontrar empréstimos em primeiro lugar. Quando você aborda um credor, você estará apenas pedindo uma quantia em dinheiro em troca de um ativo, em vez da concessão de crédito sem promessa de reembolso.

Penalidades Financeiras

Toda modificação de dívida acarreta o risco de penalidades financeiras. Por exemplo, um credor pode cobrar uma taxa para pagar suas dívidas antecipadamente. De forma similar, um credor pode denunciá-lo a uma agência de crédito para saldar uma dívida. Quando você consolida suas dívidas, você está liquidando vários empréstimos de uma vez, o que significa que você pode ver uma quantidade exponencial de danos à sua pontuação de crédito existente. O objetivo é reduzir sua dívida total, mas se suas liquidações não forem suficientes para cobrir taxas e penalidades avaliadas por seus credores, você pode até acabar aumentando sua dívida em vez de reduzir o que deve.

Risco de perda de garantia

Os mutuários costumam pensar que não podem perder sua casa se a hipoteca estiver em dia. Um empréstimo com hipoteca é uma dívida subordinada sobre a casa, o que significa que é o segundo na linha de uma hipoteca. Contudo, você ainda pode perder sua casa se padrão. O credor do valor da sua casa tem a opção de comprar a hipoteca do credor hipotecário. Se isso ocorrer, o credor do patrimônio líquido pode forçar a execução da hipoteca de sua casa com a garantia do empréstimo. Você pode ter todos os pagamentos da hipoteca em dia para toda a duração do empréstimo e ainda perder sua casa se esse cenário ocorrer.