3 Piores Estratégias de Consolidação de Dívidas

Se você acumulou muitas dívidas de cartão de crédito, então é provável que você tenha considerado consolidação de débito . Muitas pessoas acabam consolidando dívidas de forma que passam a fazer apenas uma mensalidade e geralmente o pagamento é menor. Existem boas maneiras de consolidar sua dívida, por exemplo, por meio de uma linha de crédito de home-equity e um refinanciamento de hipotecas. Também existem maneiras ruins de consolidar sua dívida, e ao compreender essas armadilhas, você pode evitar um erro caro.

1. Empréstimo de dinheiro duro

Os empréstimos de dinheiro duro podem ser hipotecas ou empréstimos pessoais garantidos por garantias. Será solicitado um grande adiantamento ou garantia, como imóveis, joias ou um carro. Esses empréstimos têm altas taxas de juros. E com uma alta taxa, é mais provável que você entre em default e perca a garantia que colocou. A única vantagem de um empréstimo de dinheiro duro é que não há requisitos de crédito. Geral, estes devem ser evitados para a consolidação de dívidas.

2. Contratação de uma empresa de consolidação de dívidas

Empresas de consolidação de dívidas estão por toda parte, e seus anúncios convincentes podem ser vistos em toda a televisão e jornais. Procuram pessoas desesperadas e em más condições financeiras. Eles prometem uma enorme economia e redução da dívida. Na realidade, isso não é possível. É possível reduzir as taxas do cartão de crédito e, possivelmente, o seu saldo. Isso é com o credor e se eles estão dispostos a trabalhar com você. Contratar uma empresa não é vantajoso para você. Eles são caros, e o mesmo trabalho pode ser feito por você gratuitamente, investindo um pouco de tempo e sendo persistente. As empresas de consolidação de dívidas não são gratuitas, e muitas vezes fazem promessas que não são razoáveis. Alguns serviços de aconselhamento de crédito podem ser úteis, mas devem ser agências sem fins lucrativos gratuitas ou muito baratas que ajudem a fazer o orçamento e a fazer um plano de reembolso.

3. Armadilha de transferência de saldo

Provavelmente, você recebe novas ofertas de cartão de crédito semanalmente em sua caixa de correio. As empresas de cartão de crédito competem ferozmente pelo seu negócio. Se você tem dívidas de cartão de crédito, mas ainda paga pontualmente todos os meses, então as empresas de crédito querem você. Você é lucrativo para eles por causa das enormes quantias de juros que paga. Essas empresas oferecem excelentes taxas introdutórias e anunciam taxas de 0 por cento sobre as transferências de saldo. O problema é que a taxa aumentará muito rapidamente. Isso fará com que você não possa mais arcar com os novos pagamentos mensais. Também, geralmente há uma taxa de transferência de 3 a 4 por cento. Então, se você tem uma taxa de zero por cento, mas pagou de 3 a 4 por cento em taxas, então sua taxa não é realmente zero por cento. Eles contam com o fato de que você não terá sua dívida paga antes que expire a taxa introdutória, e muitas vezes eles estão corretos, e você paga muito a longo prazo.