7 erros a evitar ao tentar sair das dívidas

Endividar-se é sem dúvida mais fácil do que ficar fora.

Pontos-chave

• Sair da dívida leva tempo. A forma como você se trata durante esse período pode ajudar a determinar o quão bem-sucedido você é.
• Os passos práticos que você aprende ao se livrar das dívidas servirão para você por toda a vida.

Nós, americanos, temos algo em torno de US$ 15 trilhões em dívidas. Parece um número inventado, não é? Infelizmente, é verdade. Aqui está o que importa:não importa o quanto você esteja endividado como indivíduo, há uma maneira de sair. Pode levar mais tempo do que você deseja e pode ser mais difícil do que você espera, mas é possível. Depois de decidir sobre um método de redução de dívidas e começar, aqui estão sete erros a serem evitados.

1. Continuando a se bater

Como alguém que está profundamente endividado e se arrastou, estou aqui para lhe dizer que se culpar por se endividar é um desperdício de energia. Olhar para trás não o levará aonde você quer ir, e gastar energia com culpa e vergonha não o deixará com força suficiente para viver a vida do jeito que você deveria. Então, você está em dívida? Provavelmente, você aprendeu algumas lições importantes ao longo do caminho. E melhor ainda, você está adotando novos hábitos mais saudáveis ​​que podem ajudá-lo pelo resto de sua vida.

2. Ser orgulhoso demais para pedir ajuda

Para alguns, sair das dívidas é uma questão de escolher um método de redução de dívidas e mantê-lo. Para outros, há uma necessidade de chegar ao fundo do problema, para descobrir como isso aconteceu em primeiro lugar. Se você sentir que está se debatendo, não seja orgulhoso demais para pedir ajuda. Organizações como a National Foundation for Credit Counseling podem ajudá-lo a chegar ao cerne de seus problemas de gastos e elaborar um plano prático para se livrar das dívidas.

3. Se importar com o que os outros pensam

Digamos que você faça a mesma viagem de cinco dias com amigos todos os anos, quer você possa pagar ou não. Não há problema em dizer não para viajar até que você tenha sua dívida sob controle. Amigos de verdade apoiarão seus esforços para melhorar sua situação financeira. Aqueles que realmente não importam.

4. Aproveitando a aposentadoria

Se você tiver um plano 401(k) ou outro plano de investimento de aposentadoria, pode ser tentador tirar dinheiro desse fundo para pagar dívidas. Pense duas vezes antes de fazer isso. Tirar dinheiro da aposentadoria não apenas leva a taxas desnecessárias, mas também pode afetar seu futuro. Quando você deixa dinheiro em uma conta de aposentadoria para crescer, ele rende juros. E então (e essa é a mágica dos juros compostos), os juros ganhos também ganha juros. Deixá-lo crescer sem interrupções é quase sempre a melhor escolha.

5. Ficando tão entusiasmado que você esquece de economizar para emergências

Como a pandemia global em curso ilustrou, a vida dá algumas voltas e reviravoltas estranhas, e podem acontecer coisas que nunca esperávamos. É vital que você tenha algum dinheiro guardado para cobrir emergências, como um carro quebrado ou um porão inundado. A última coisa que você quer fazer ao pagar a dívida é emprestar mais para cobrir uma emergência. Ao determinar quanto você pode colocar em dívida a cada mês, lembre-se de orçar o suficiente para colocar em uma conta de emergência. Se você nunca precisar tocar nessa conta, ótimo.

6. Encerrando contas

Uma vez fiquei tão zangado comigo mesmo por cobrar um cartão de crédito que paguei e imediatamente o cancelei. Foi bom por aproximadamente 60 segundos. E então me lembrei do papel que o "crédito disponível" desempenha em nossa pontuação de crédito. Essencialmente, os credores querem que tenhamos acesso a todos os tipos de dinheiro que somos disciplinados demais para tocar. Digamos que você tenha cinco cartões de crédito, cada um com um saldo disponível de $ 2.000. Isso é um total de US $ 10.000 disponíveis para você. Quanto menor o saldo desses cartões, mais você tem disponível. Agora, se você cancelar um desses cartões, seu crédito total disponível cai para US$ 8.000 e não parece tão bom.

Se você estiver pagando uma taxa anual por um cartão, faça o pagamento do cartão e, em seguida, ligue para o emissor do cartão e peça para reduzir ou eliminar a taxa.