Estratégias de investimento para 2022:navegando pela inflação e pelo aumento das taxas de juros

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À medida que um ano de incerteza chega ao fim e outro começa, você pode estar de olho na sua carteira de investimentos para 2022. Com a inflação subindo e falando sobre o aumento das taxas de juros até o final do ano, é um bom momento para pensar sobre seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e tomar decisões de investimento adequadas.

1. Inflação e política relacionada dos EUA

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), entre novembro de 2020 e 2021, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) aumentou 6,8 por cento ​ – o maior salto desde 1982. Os preços da energia dispararam ​33,3% ​e os preços dos alimentos aumentaram ​6,1%. Esta é a inflação clássica.

A inflação afecta a sua estratégia de investimento porque limita o poder de compra dos consumidores, impacta os fluxos de caixa futuros de investimentos fixos de longo prazo e pode impactar a avaliação dos títulos.

Por outro lado, como demonstrou 2021, o setor imobiliário apresenta um bom desempenho durante a inflação, à medida que o valor da propriedade aumenta e os pagamentos das hipotecas permanecem estáveis. As propriedades para aluguel lucram quando os preços das moradias estão inflacionados, à medida que fica mais difícil comprar casas.

O mercado de ações tem um histórico de acompanhar melhor a inflação do que alguns investimentos se as empresas estiverem crescendo e ganhando um preço mais alto por ações. De acordo com a Barron's, após os picos de volatilidade da inflação, as ações mantêm-se bem, desde que as taxas de juro não subam abruptamente. E, pelo menos por enquanto, as taxas de juro parecem estáveis.

Em 2021, a Reserva Federal (Fed) comprou agressivamente títulos para ajudar a alimentar a economia e neutralizar o impacto da COVID. Isso ajudou a impulsionar os mercados de ações e imobiliário. No início de Novembro, a Fed declarou a sua intenção de reduzir gradualmente as compras de obrigações para abrandar a inflação. O próximo passo, um aumento da taxa de juros, é esperado antes do final do ano.

Quando as taxas de juro sobem, o custo dos investimentos aumenta, o que abranda o mercado e reduz o valor das mercadorias e das obrigações. Em suma, estas flutuações podem afetar as classes de ativos que o seu consultor financeiro recomenda no próximo ano.

2. Diversificação e Alocação

No centro de qualquer estratégia de investimento sólida está um equilíbrio entre risco e retorno. Embora os investimentos de alto risco tendam a prometer retornos mais elevados, nem todos têm tolerância ao risco para arriscar muitos investimentos de alto risco. A diversificação ajuda a mitigar esse risco.

Embora você possa não querer apostar muito dinheiro, você pode alocar uma porcentagem de seus fundos para investimentos de alto risco para aumentar o retorno do investimento.

A diversificação visa uma combinação saudável de ações, títulos e investimentos em dinheiro. As ações tendem a ter riscos e retornos mais elevados, enquanto os títulos são menos voláteis e apresentam lucros modestos. Os investimentos em dinheiro, tais como contas do mercado monetário, certificados de depósito e títulos do tesouro são de baixo risco e baixo retorno.

Você também deseja uma combinação de investimentos de curto e longo prazo, que pode incluir imóveis, contas de aposentadoria, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Um consultor financeiro pode ajudar a criar uma estratégia de diversificação para você, construída de acordo com seus objetivos de investimento, orçamento e período de tempo que você tem para investir.

3. Os melhores investimentos são pesquisados

Warren Buffett, um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo, acumulou riqueza pesquisando e avaliando os negócios em que investiu. Ele não reagiu com base nas flutuações diárias do mercado de ações ou nas convulsões do mundo ou da economia. Ele desaconselha tratar os investimentos como um cassino, preferindo, em vez disso, investir na história, no desempenho passado e nos resultados financeiros de uma empresa durante um longo período de tempo.

Isso não significa que você precise ser um especialista em pesquisar a relação preço/lucro de cada empresa em seu fundo mútuo. Mas é bom lembrar que as métricas fazem parte do cenário.

Em vez de olhar para o que está em alta no mercado de ações hoje e investir com pressa, ao planejar a diversificação do portfólio com seu consultor financeiro, discuta quais empresas podem ser investimentos valiosos de longo prazo para complementar os investimentos de curto prazo em seu portfólio.

Esses princípios fazem parte do investimento em valor ou da descoberta de um valor intrínseco mais alto em um negócio do que o preço das ações da empresa. Um bom guia para iniciantes em investimento em valor é “O Investidor Inteligente:O Livro Definitivo sobre Investimento em Valor”, de Benjamin Graham, creditado como mentor de Warren Buffett.

Resultado

A pandemia e a inflação continuam a causar flutuações e volatilidade na economia. Mesmo assim, os seus planos de investimento e de reforma para 2022 não têm de ser tanto reacionários como têm de ser cuidadosos. Trabalhe com seu consultor financeiro para elaborar uma estratégia de investimento diversificada que avance em seus objetivos financeiros com o nível de tolerância ao risco que o deixe confortável.

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