Compreendendo o patrimônio líquido:um guia simples para sua saúde financeira

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Você ouve falar de patrimônio líquido o tempo todo, mas você conhece o seu? É um cálculo simples. E depois de saber o número, é importante saber por que ele é importante, o que o afeta e como ele será utilizado na sua vida financeira.

O que é valor líquido?

O patrimônio líquido pessoal é um cálculo simples:some o que você possui (ativos) e subtraia o que deve (passivos). Fácil, certo? Claro que é, mas primeiro você precisa saber exatamente o que tem por aí. Em seguida, você pode somar e ver se tem um patrimônio líquido negativo ou positivo.

​Adicionando seus recursos

A única maneira de obter uma imagem precisa do total de seus ativos é fazer uma lista detalhada do que você tem e quanto vale. Existem várias categorias a serem consideradas:

• contas poupança
• verificar contas
• imóveis
• valor da casa
• poupança para aposentadoria e IRAs
• seguro de vida (seguro de vida inteira)
• contas de investimento
• fundos mútuos

Alguns deles são complicados. Por exemplo, o seguro de vida, do tipo que só é pago após a morte, não é considerado um ativo. O seguro de vida, no entanto, é uma vantagem.

​Ativos Líquidos ​

Algumas das coisas que você possui são consideradas “ativos líquidos” porque podem ser facilmente trocadas pelo seu valor em dinheiro. Isso inclui itens como poupança e contas correntes, fundos mútuos, ações e títulos, CDs e contas do mercado monetário.

Os imóveis, embora sejam um ativo sólido, não são considerados líquidos porque a venda leva tempo e depende do valor de mercado. Bens colecionáveis, veículos, joias e outros bens pessoais também são considerados ilíquidos.

Todos os seus ativos contam ao somar seu patrimônio líquido pessoal. A liquidez apenas lhe dá uma ideia de quanto dos seus ativos estão rapidamente acessíveis, se necessário.

Avaliando suas responsabilidades

Passivos são suas dívidas. Ao determinar o patrimônio líquido, você precisará de uma lista detalhada de tudo o que deve a cada credor:

• saldos de cartão de crédito
• ​empréstimos estudantis
• hipotecas
• empréstimos para automóveis
• empréstimos pessoais

Some os saldos de todos os saldos de crédito e empréstimos para determinar sua responsabilidade total. Se precisar de ajuda para rastrear tudo isso, você pode usar uma calculadora de patrimônio líquido para ajudá-lo a juntar tudo.

Embora o patrimônio líquido não afete diretamente sua pontuação de crédito, melhorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo também aumentará sua pontuação de crédito.

Calculando seu patrimônio líquido pessoal

Agora você pode juntar tudo isso em um balanço e subtrair o total do passivo do valor total dos seus ativos. Este é o seu patrimônio líquido. Se for um número positivo, você tem um patrimônio líquido positivo. Se for negativo, você tem um patrimônio líquido negativo.

Este número não permanecerá estático, no entanto. O patrimônio líquido flutua ao longo do tempo à medida que você paga saldos e assume novas responsabilidades financeiras. Seu patrimônio líquido total é um retrato de sua saúde financeira naquele momento. E pode ajudá-lo a ver – e planejar – seu futuro financeiro.

O que o patrimônio líquido significa para você

Como seu patrimônio líquido fornece informações sobre a saúde de suas finanças pessoais, você pode adivinhar quem usará essas informações:credores e planejadores financeiros.

Se você deseja contrair um empréstimo ou hipoteca, seu credor desejará uma imagem o mais clara possível de sua situação financeira para descobrir quanto você pode pagar. Se você estiver solicitando um novo cartão de crédito, a instituição financeira usará seu patrimônio líquido para determinar seu limite de crédito.

Você também pode usar seu patrimônio líquido para ajudar a atingir metas financeiras. Reunir o balanço de ativos e passivos o ajudará a ver onde você gasta seu dinheiro e a planejar a redução de sua dívida.

Alterando seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido irá flutuar ao longo do tempo, com base na sua atividade financeira. Se você está pagando suas poupanças para aposentadoria ou fundo de emergência, embora isso possa não ser dinheiro disponível, isso significa atingir uma meta futura de aumentar seu patrimônio líquido.

O pagamento de um empréstimo pode reduzir suas economias por um tempo, mas com o tempo, você estará limitando um passivo. E, embora o patrimônio líquido não afete diretamente sua pontuação de crédito, melhorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo também aumentará sua pontuação de crédito.

Não tenha medo de sentar e fazer os cálculos. O patrimônio líquido é uma ferramenta para você. É uma métrica que você pode usar para monitorar – e melhorar – sua saúde financeira.