Espera-se que os prêmios de seguro residencial aumentem significativamente nos próximos dois anos

Os proprietários de casas poderão ver os prémios de seguro aumentarem mais 16% nos próximos dois anos devido a um aumento nos desastres naturais e nos custos de reconstrução. 

Espera-se que o prêmio médio do seguro residencial aumente 8% em 2026, seguido por outros 8% em 2027, projetou a empresa de análise imobiliária Cotality em uma conferência imobiliária anual.

O diretor de dados e análise da Cotality, John Rogers, explicou que esses prêmios têm “aumentado dramaticamente” nos últimos anos, com algumas áreas registrando um crescimento de dois dígitos.  

CRISE DE ACESSIBILIDADE HABITÁRIA MARTELANDO A AMÉRICA RURAL

Rogers disse que o seguro agora representa 9% do pagamento típico de um proprietário de casa nos EUA, que é "a maior média já registrada de despesas de uma pessoa em termos de principal, juros, imposto sobre a propriedade e prêmios de seguro". 

Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com, disse à FOX Business que o custo mais elevado da reconstrução, um reflexo da inflação geral e de algumas tendências específicas da cadeia de abastecimento de habitação, está a aumentar estes prémios. 

Espera-se que o prêmio médio do seguro residencial aumente 8% em 2026, seguido por outros 8% em 2027. (Getty Images)

Hale também disse que “desastres mais frequentes resultaram em mais danos e aumento de sinistros, tendências que as seguradoras estão tentando antecipar”.

MAIS DA METADE DAS CASAS DOS EUA PERDERAM VALOR NO ÚLTIMO ANO

A pesquisa do Realtor.com revelou que uma "parcela significativa do parque habitacional dos EUA" na verdade enfrenta riscos climáticos graves ou extremos, variando de mais de 6% para inundações, 18% para risco de vento e 6% para incêndios florestais, de acordo com Hale. 

Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com, disse à FOX Business que o custo mais alto da reconstrução está aumentando esses prêmios.  (Patrick T. Fallon/AFP via Getty Images)

Trilhões de dólares em imóveis estão expostos a riscos significativos, disse Hale.

No relatório de Setembro, a Realtor.com observou que os mercados costeiros dominam a lista de áreas metropolitanas com o maior valor em dólares de casas expostas a riscos de inundações graves ou extremos, embora o mercado de Miami – Fort Lauderdale – West Palm Beach, Florida, esteja em primeiro lugar. 

Cerca de 306,8 mil milhões de dólares no valor total das habitações estão em risco, representando 23,2% do valor total das habitações da área.

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Cerca de US$ 307 bilhões no valor total das residências estão em risco na área metropolitana de Miami – Fort Lauderdale – West Palm Beach, Flórida. (Jeffrey Greenberg/UCG/Grupo Universal Images via Getty Images)

Este aumento nos custos poderá prejudicar ainda mais os compradores num mercado imobiliário já estagnado. Muitos foram deixados de lado por uma persistente crise de acessibilidade, uma vez que as elevadas taxas de juro e o aumento dos custos de habitação dificultaram a mobilidade das pessoas. 

Um aumento inesperado no custo do seguro residencial pode pegar os proprietários desprevenidos e também desencorajar potenciais compradores que estão tentando estimar suas despesas mensais com moradia", diz 

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Hannah Jones, analista sénior de investigação económica da Realtor.com, disse num relatório recente que este aumento nos prémios poderia desencorajar potenciais compradores que estão a tentar estimar as suas despesas mensais com habitação.

“Em ambos os casos, o aumento dos custos dos seguros pode contribuir para uma procura mais fraca dos compradores e para uma estabilidade habitacional mais frágil em mercados já vulneráveis”, disse Jones.