O que é um CD IRA?

p Um Conta de aposentadoria individual , referido como um IRA, oferece vantagens fiscais para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Um IRA atua como uma cesta para conter diferentes tipos de investimentos e ativos. Uma das opções de investimento que você pode manter em um IRA é um Comprovante de depósito . Um CD é uma conta de poupança cronometrada que oferece uma taxa de juros definida para um período específico.

Dedução de taxas

p Se você tem um IRA tradicional, quaisquer contribuições para a conta são dedutível do imposto . O valor que você investe em seu CD IRA reduz sua renda tributável. Se você tem um Roth IRA, não há dedução de impostos para sua contribuição, mas o interesse ganho no CD cresce livre de impostos , desde que você espere até a idade de aposentadoria para começar a fazer retiradas.

Proteção

p Tanto os CDs tradicionais quanto os CDs IRA têm cobertura da Federal Deposit Insurance Corporation de até $ 250, 000. A cobertura para cada titular da conta é por banco , não por conta. Por exemplo, se você tem $ 200, 000 CD e $ 100, 000 em uma conta corrente no mesmo banco, $ 50, 000 não tem seguro.

Retiradas e penalidades

p Como CDs tradicionais, penalidades de retirada antecipada se aplicam se você retirar fundos antes do vencimento do CD IRA. As penalidades variam de acordo com o banco e a duração do CD. Se você tem menos de 59 anos e meio e faz uma retirada antecipada, você também enfrentará a penalidade de imposto de 10% do Internal Revenue Service se não transferir o dinheiro para outro IRA. Se você tiver um CD IRA tradicional, você vai pagar imposto de renda no quantidade de distribuição . Se for um CD Roth IRA, você vai pagar imposto de renda no ganhos de juros se você fizer uma retirada antes dos 59 anos e meio.

Prós e contras

p Um CD IRA oferece confiabilidade e previsibilidade. Ao contrário de outras opções de investimento dentro de um IRA, como ações, você sabe exatamente o que vai ganhar. Os CDs IRA também eliminam muitos dos custos associados a outros investimentos de aposentadoria, incluindo comissão de corretagem e taxas de administração de ativos.

p Contudo, embora os CDs sejam confiáveis ​​e estáveis, o crescimento é geralmente mais lento do que outras opções de investimento. Os CDs também são vulneráveis ​​à inflação. Como os termos dos CDs IRA geralmente duram vários anos, você é trancado para dentro a essa taxa, mesmo que as taxas de juros aumentem.