Como refinanciar uma casa pré-fabricada

p Quer você decida refinanciar sua casa pré-fabricada para obter uma taxa de juros mais baixa ou passar de uma taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa, o processo é semelhante ao refinanciamento de uma casa construída com bastão. O dinheiro que você economiza com o refinanciamento pode aumentar ao longo do prazo do empréstimo. Você pode obter um empréstimo ainda melhor se converter sua casa pré-fabricada de propriedade pessoal em imóvel, saldar sua hipoteca de bens móveis com juros elevados e refinanciar em um empréstimo hipotecário tradicional.

Passo 1

p Descubra quanto vale a sua casa pré-fabricada antes de solicitar um empréstimo de refinanciamento. O Guia de Custo de Habitação Manufaturada da NADA considera o fabricante de uma casa, o ano em que foi construída a fábrica, modelo e seu comprimento e largura para chegar a um valor contábil estimado. O credor vai querer saber se sua casa vale pelo menos a quantia que você está pedindo.

Passo 2

p Entre em contato com um avaliador licenciado se o credor solicitar uma estimativa de quanto vale sua casa pré-fabricada no mercado imobiliário local. Esse pode ser o caso se sua casa estiver permanentemente fixada em uma fundação de concreto. Dependendo das vendas recentes de imóveis em sua área, sua casa pode valer mais ou menos do que o valor do livro do guia NADA. Um avaliador sairá para inspecionar sua casa e levar em consideração quaisquer extras, recursos especiais ou atualizações.

etapa 3

p Classifique sua casa pré-fabricada fixa como propriedade imobiliária. Embora uma casa pré-fabricada seja construída em uma fábrica e depois transferida para um local onde é instalada, você pode refinanciar como qualquer outra casa, desde que seja colocada em uma fundação permanente fixando-a no terreno. Assim que sua casa for convertida em um imóvel, em vez de pagar impostos sobre veículos ao Departamento de Veículos Motorizados do seu estado, você pagará impostos sobre a propriedade ao condado em que sua residência está localizada. Você precisará desistir do título do veículo motorizado da casa e registrar a escritura que descreve o imóvel no tribunal do condado.

Passo 4

p Mostre ao credor seus recibos de pagamento do mês anterior e os formulários W-2 dos últimos dois anos para verificar sua renda. Se você é autônomo, o credor vai querer ver cópias de suas declarações de impostos dos últimos dois anos, juntamente com as declarações de lucros e perdas e quaisquer outras programações que você preencheu com suas declarações. Envie extratos bancários dos três meses anteriores, mostrando quanto dinheiro você tem em suas contas correntes e de poupança.

Etapa 5

p Obtenha uma folha de liquidação antes de fechar o empréstimo. Seu credor deve fornecer a você uma declaração de liquidação listando todos os custos de fechamento. Você pode receber mais de um extrato se houver alterações antes da data de fechamento real. O Bankrate.com destaca que quando você refinancia um empréstimo hipotecário, o credor deve fornecer a você uma declaração de fechamento do HUD-1 resumindo os termos do empréstimo e mostrando quanto dinheiro você deve pagar no fechamento.

Etapa 6

p Fixar sua taxa de empréstimo. Um bloqueio garante a taxa de juros pelo período de tempo especificado no contrato de bloqueio de taxa de juros por escrito. Estime a duração do período de bloqueio de que você precisará, perguntando ao credor quanto tempo levará para processar seu empréstimo de refinanciamento. O professor hipotecário sugere adicionar mais 15 dias para ficar do lado seguro, caso o fechamento do empréstimo seja atrasado. Solicitar um período de bloqueio mais longo terá uma taxa de juros um pouco mais alta.

Coisas que você precisa

• p Valor do livro do guia NADA ou

• p Avaliação de propriedade

• p Documentos comprovativos de renda

• p Declaração de encerramento do HUD-1

• p Acordo de bloqueio de taxa