Como calcular uma hipoteca para financiamento do proprietário

O financiamento pelo proprietário é uma alternativa à hipoteca tradicional que tem ajudado muitos a comprar suas casas. Embora o processo possa ser complicado e alguns vendedores possam não ser capazes ou não estar dispostos a participar, recursos como calculadoras de finanças do proprietário e guias estão disponíveis para ajudar os interessados.

O que é o Financiamento do Proprietário?

De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), o financiamento do proprietário (também conhecido como financiamento do vendedor) é um empréstimo feito pelo vendedor da casa ao comprador em vez de um credor tradicional, como um banco. Tipicamente, o financiamento do proprietário é usado no lugar de uma hipoteca tradicional quando o comprador não se qualifica para um empréstimo bancário ou quando o comprador está assumindo uma parte da hipoteca do vendedor e precisa de um empréstimo para o restante. Ao participar do financiamento do proprietário, o comprador deve divulgar qualquer financiamento adicional que possa receber.

Os compradores devem se proteger para não pagar a mais pela casa só porque o vendedor está fornecendo o financiamento. Para garantir que isso não aconteça, os compradores devem ter um profissional independente para realizar uma avaliação para avaliar o valor da casa.

Como Estruturar um Acordo de Financiamento do Proprietário

Embora o financiamento do proprietário possa ser mais rápido e fácil do que obter aprovação para uma hipoteca apoiada pelo governo, tende a ser mais caro. Ao contrário de uma hipoteca tradicional, onde o comprador pode ter 15 a 30 anos Para pagar o empréstimo, o financiamento do proprietário tende a ter um cronograma muito mais curto. Muitos acordos de financiamento do proprietário exigem reembolso em cinco anos; Contudo, este período de tempo irá variar caso a caso.

Para fazer um acordo de financiamento do proprietário, o comprador e o vendedor devem concordar com os termos da hipoteca, pagamentos mensais e um cronograma de amortização. Alguns negócios podem incluir um pagamento de quantia única no final do prazo. O comprador ainda será responsável pelo pagamento de impostos e seguros. No final do semestre, os compradores podem fazer um pagamento inicial e saldar o restante do empréstimo ou refinanciar pagando o vendedor com um novo empréstimo - o que for acordado por ambas as partes. Assim que o empréstimo for pago, o vendedor pode emitir o título de propriedade ou executar uma Satisfação de Hipoteca e liberar a garantia sobre a propriedade, dependendo dos termos estabelecidos.

Calculadora de financiamento do vendedor

Uma hipoteca é um empréstimo contraído para a compra de uma casa e deve ser reembolsado em pagamentos mensais. Apesar de não seguir a rota tradicional das hipotecas, você ainda precisará calcular a hipoteca com base no valor do empréstimo, duração do prazo e cronograma de amortização.

Um guia de hipotecas elaborado pelo CFPB está disponível online para auxiliar no processo. Ele orienta os compradores nos termos do empréstimo, tipos de taxas de juros, hipotecas de taxa ajustável, tipos de empréstimos e seguro hipotecário. Contudo, se você está procurando uma calculadora de financiamento do vendedor que fará as contas e determinará os pagamentos mensais, muitos estão disponíveis online. Se você está calculando o empréstimo manualmente, para determinar o valor do empréstimo, subtraia o pagamento inicial, dinheiro sério e qualquer outro pagamento adiantado do preço de compra.

Com o valor do empréstimo estabelecido, determinar a taxa de juros. Geralmente, as taxas de juros são mais altas em negócios financiados pelo proprietário do que nas hipotecas tradicionais; Contudo, eles podem ser negociados entre o comprador e o vendedor. Então, determinar o cronograma de amortização e o prazo do empréstimo, detalhando o número de pagamentos mensais, o valor de cada pagamento, datas de vencimento, critérios de atraso de pagamento e prazos de carência.