Como calcular um empréstimo-ponte

p Você está se mudando e encontrou uma ótima casa para comprar, mas há um problema. Sua antiga propriedade ainda não foi vendida. Isso significa que você ainda está pagando a hipoteca e não pode usar o patrimônio de sua casa atual para um pagamento inicial. Uma opção a ser considerada é um empréstimo-ponte. Empréstimos-ponte trazem riscos, mas podem ser uma forma de garantir uma nova propriedade quando você não tem tempo para esperar a venda da antiga.

Função de um empréstimo-ponte

p Os empréstimos-ponte são veículos de financiamento de curto prazo destinados a cobrir uma lacuna entre o momento em que você compra uma nova casa e vende a antiga. Seis meses é um prazo típico para um empréstimo-ponte. Os proprietários usam empréstimos-ponte para obter rapidamente dinheiro para um pagamento inicial de uma nova casa. Alguns proprietários optam por empréstimos-ponte para quitar hipotecas e impedir a execução hipotecária. O empréstimo-ponte dá a esses proprietários em dificuldades mais tempo para vender a propriedade.

Como funciona um empréstimo-ponte

p Suponha que você esteja se mudando porque seu empregador o transferiu. Você vai a um credor e pega um empréstimo-ponte contra o patrimônio de sua casa atual para usar como entrada em uma nova casa. O valor que você pede inclui pontos, taxas e pontos de juros. Os termos de um empréstimo-ponte variam. Por exemplo, alguns credores permitem que você peça emprestado o suficiente para pagar sua antiga hipoteca. Sua casa atual é a garantia do empréstimo-ponte. Quando a propriedade atual é vendida, o dinheiro paga o empréstimo-ponte.

Calculando Empréstimos Ponte

p Para calcular um empréstimo-ponte, você precisa saber quanto dinheiro é necessário como entrada na nova propriedade, bem como o saldo pendente da hipoteca atual. Você também precisa saber as taxas e pontos que o credor cobrará. Suponha que sua casa seja avaliada em US $ 250, 000 e o credor permitirá que até 80 por cento desse montante levantem dinheiro e paguem a antiga hipoteca, ou $ 200, 000. O saldo da hipoteca atual é de $ 150, 000. Suponha que este credor cobra 2 pontos, significando 2 por cento do valor do empréstimo-ponte de $ 200, 000. Adicione 1 por cento em taxas e juros pré-pagos. Os pontos e taxas chegam a $ 6, 000. Subtraia $ 6, 000 e $ 150, 000 dos $ 200, 000 montante do empréstimo. Você tem $ 44, 000 em dinheiro para pagar a entrada da nova casa.

O lado positivo e o lado negativo

p Se você precisar sair de sua antiga casa e hipotecar rapidamente, um empréstimo-ponte pode ser um salva-vidas porque pode levantar o dinheiro para comprar a casa que você deseja antes que outro comprador adquira antes de você. Contudo, empréstimos-ponte podem ser caros. No exemplo acima, o custo é $ 6, 000 mais os juros acumulados até que o empréstimo seja liquidado. Os empréstimos-ponte também acarretam riscos. Sua casa existente é uma garantia e pode ser executada se o empréstimo não for pago. Isso pode acontecer se a propriedade não for vendida antes do vencimento do empréstimo-ponte ou se o mercado imobiliário azedar e você não conseguir vender o suficiente para pagar o empréstimo-ponte.