Requisitos de empréstimo do HUD

p O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA oferece empréstimos com condições de pagamento favoráveis ​​para proprietários de casas que podem ter problemas para se qualificar para uma hipoteca tradicional. A Federal Housing Authority faz seguro desses empréstimos para incentivar os credores a assumir o risco adicional que esses devedores podem representar. Se o tomador do empréstimo entrar em default, o FHA irá compensar o credor por suas perdas. Por causa desse risco financeiro para o FHA, você deve atender a certos requisitos para se qualificar para um empréstimo do HUD.

Requisitos de crédito

p Seu relatório de crédito geralmente deve mostrar uma pontuação de pelo menos 580, e não mais do que dois pagamentos atrasados ​​de 30 dias nos dois anos anteriores, para garantir um empréstimo do HUD. Em alguns casos, Contudo, você pode se qualificar se nunca tiver estabelecido uma pontuação de crédito.

p Você pode justificar alguns pequenos problemas de crédito se tiver passado recentemente por uma grande mudança em sua vida, como perder seu emprego, mudar para um novo local ou sofrer um ferimento grave Isso mostra que você tem um motivo válido para a falta de pagamentos e apresenta um risco menos sério de inadimplência no futuro.

Histórico de trabalho e requisitos de renda

p Você deve estar empregado continuamente por pelo menos dois anos para garantir um empréstimo do HUD. Mudanças de emprego são permitidas, mas suas chances de aprovação serão melhores se você tiver permanecido com o mesmo empregador. Sua renda deveria ter permanecido a mesma ou aumentado durante este período de dois anos de emprego. Suas despesas mensais relacionadas a empréstimos não devem ultrapassar 29% de sua receita bruta.

p Inclui todos os custos pagos pelo seguro hipotecário, impostos sobre a propriedade e seguro residencial ao calcular a relação renda / dívida. Por exemplo, se o pagamento da hipoteca for de $ 500 por mês, pagamentos de apreensão de imposto de propriedade são de $ 100 por mês e os prêmios de seguro são de $ 75 por mês, suas despesas mensais totais relacionadas ao empréstimo totalizarão $ 675.

Dívidas e Ônus Existentes

p Todas as contas pendentes com agências de cobrança e decisões judiciais contra você devem ser resolvidas antes que você possa fechar seu empréstimo. Você pode ser aprovado com contas de cobrança abertas, desde que sejam totalmente quitados na data de fechamento do empréstimo. Você deve pagar quaisquer ônus fiscais estaduais na íntegra . As gravames fiscais federais podem ser pagos em um plano de pagamento, contanto que você ainda consiga cumprir a relação renda / dívida do FHA com a adição do pagamento do imposto. Se você entrou com pedido de falência, pelo menos dois anos devem ter se passado desde sua alta. Depois de uma execução hipotecária, você deve esperar três anos e evitar quaisquer pagamentos atrasados ​​de 30 dias no futuro.

Padrões Mínimos de Propriedade

p A própria propriedade também está sujeita a certos requisitos mínimos. A FHA quer garantir que a casa que recebe como garantia do empréstimo seja estruturalmente sólido e manterá seu valor se o credor for forçado a vendê-lo após uma inadimplência. Um avaliador licenciado deve examinar a casa e atestar que é segura e habitável. As principais áreas de preocupação são a fiação elétrica, aquecimento e ar condicionado, cobertura, aquecedor de água, estrutura e aparelhos.

Limites de empréstimo

p O valor máximo do empréstimo varia de acordo com o condado e o tipo de propriedade, devido às diferenças regionais nos preços das casas. Por exemplo, o valor máximo do empréstimo para uma casa unifamiliar em São Francisco é de $ 625, 500, enquanto o máximo em Fresno County é $ 281, 750 para residências unifamiliares. Casas multifamiliares podem ser garantidas por empréstimos maiores. Um four-plex em San Francisco pode ser garantido por um empréstimo de até US $ 1, 202, 925, por exemplo.

Como se inscrever para um empréstimo HUD

p O processo de inscrição para empréstimos FHA é semelhante a uma hipoteca tradicional. Você será questionado sobre seu histórico de empregos, comprovante de renda e uma lista de seus bens. Você também deve consentir com uma verificação de crédito. Se você preferir se inscrever online, você pode fazer isso diretamente do site do FHA. Você também pode solicitar a pré-aprovação para facilitar o processo de compra de uma casa. Muitos vendedores tratarão uma pré-aprovação semelhante a uma compra em dinheiro, e oferecer condições favoráveis ​​para fechar a venda rapidamente.