Você pode obter um empréstimo para compra de uma casa própria se tiver um empréstimo para uma casa no USDA?

O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) tem um braço de Desenvolvimento Rural que oferece empréstimos imobiliários diretos e garantidos. Em cada cenário, o USDA oferece assistência aos proprietários de casas nas despesas de financiamento da compra de uma casa, reduzindo os custos das hipotecas e das dívidas com o valor da casa. Se você tem um empréstimo do USDA e gostaria de tomar outro empréstimo para melhorar sua propriedade, você pode ser restringido com base nos termos de sua hipoteca inicial.

Propósito

O objetivo de uma hipoteca do USDA é ajudar no desenvolvimento rural. Os empréstimos não são emitidos em áreas metropolitanas. Para se qualificar para o seu empréstimo inicial do USDA, você deve provar que vive em uma área qualificada, submeta uma propriedade à inspeção do USDA antes de comprá-la e concorde com os diversos termos exclusivos dos empréstimos do USDA. Esses termos existem para reduzir as chances de inadimplência do empréstimo, uma vez que ele foi prorrogado ou segurado com financiamento federal. Uma possível restrição seria limitar o valor da dívida futura que você pode assumir enquanto tiver o empréstimo do USDA.

Explicação

Um critério primário para qualquer hipoteca do USDA, seja garantido ou direto, é ter a capacidade de pagar a hipoteca, seguros e impostos sobre o imóvel. Quando você se inscreve, você fornece informações sobre suas receitas e despesas para que o USDA possa determinar se você pode ou não pagar o empréstimo. Se você tomasse um novo empréstimo, como um empréstimo para compra de uma casa, você pode ter adicionado custos que o USDA não considerou adequadamente em sua decisão de fazer o seu empréstimo. Como resultado, o USDA pode restringir você de tomar um empréstimo para compra de uma casa enquanto você ainda está pagando sua hipoteca do USDA.

Opções

Se você gostaria de algum dinheiro extra para fazer melhorias em sua casa, considere refinanciar seu empréstimo existente do USDA em vez de tomar um novo empréstimo para compra de uma casa. Esta opção está disponível se você já pagou uma parte de sua dívida e gostaria de retirar algum dinheiro de sua casa para melhorias. Você pode refinanciar para um empréstimo direto do USDA ou um empréstimo garantido do USDA com dinheiro de volta, permitindo que você conserte sua propriedade. O processo de refinanciamento de um empréstimo do USDA não é fácil; você passará por outra rodada de inscrições e inspeções em sua propriedade. Contudo, se você precisar fazer melhorias para tornar sua casa mais habitável, há uma boa chance de você receber financiamento para fazê-lo.

Considerações

O programa de empréstimo garantido é o único empréstimo concedido a indivíduos que não são muito necessitados; o teto de renda é 115% da média local. Todos os outros empréstimos são emitidos parcialmente com base na necessidade de assistência do indivíduo ou grupo. Se você recebeu um empréstimo porque o USDA determinou que você estava em uma categoria específica de renda muito baixa ou necessidade extrema, pode não ser aconselhável fazer um empréstimo hipotecário. Em vez de, concentre-se em reembolsar sua hipoteca para proteger seu ativo. Procure fazer melhorias apenas se sua casa atual não puder ser habitada devido a problemas com aquecimento, resfriamento, sistemas sépticos ou questões de segurança.

Percepção de especialista

Se você gostaria de encerrar seu empréstimo do USDA e obter uma hipoteca com menos restrições, você poderá refinanciar um empréstimo hipotecário privado. Contudo, ao fazer isso, você perderá quaisquer benefícios de taxas de juros baixas ou fixas concedidos a você por meio do USDA. Em vez de, você terá que se qualificar exclusivamente com seu próprio crédito e capacidade financeira para uma nova hipoteca.