Como Obter um Empréstimo de Capital Próprio com Crédito Insuficiente

Um home equity empréstimo é um tipo de empréstimo que você pode obter usando o patrimônio líquido da sua casa como garantia. Os credores preferem empréstimos imobiliários a linhas de crédito sem garantia, uma vez que permitem ao credor uma forma de obter o seu dinheiro de volta caso o devedor deixe de pagar o empréstimo. Um empréstimo imobiliário pode ser muito útil se você estiver pensando em reformar sua casa ou consolidar cartões de crédito com juros altos. Você pode obter um empréstimo para compra de uma casa mesmo se tiver um crédito ruim. Existem armadilhas para obter um empréstimo para aquisição de uma casa própria. Contudo, se você for cuidadoso, você pode evitá-los.

Passo 1

Determine quanto patrimônio você tem em sua casa. Você pode basear o patrimônio líquido da sua casa no preço de venda ou no valor de avaliação. Consulte os documentos para o fechamento da hipoteca. Veja também sua última declaração de hipoteca. Deduza o saldo atual do empréstimo hipotecário do valor da sua casa para determinar o patrimônio líquido da sua casa.

Passo 2

Crie um orçamento. Encontre o valor total da sua receita líquida e calcule o total das despesas mensais. Normalmente, você pode encontrar esses valores no livro razão de sua conta corrente. Obtenha suas despesas mensais médias somando as despesas totais do último ano e dividindo-as por 12. Determine quanto você tem para levar para casa além de suas despesas normais.

etapa 3

Descubra quanto você pode pedir emprestado. A melhor maneira de fazer isso é com uma calculadora de amortização de patrimônio líquido, como a da WellsFargo.com. Você também pode usar um livro contendo valores de amortização. Determine um valor potencial de empréstimo de hipoteca, taxa de juros e prazo em meses. Lembre-se de que as taxas de juros dos empréstimos imobiliários tendem a ficar entre 8 e 15%, e tendem a ser maiores para pessoas com crédito ruim. Também, normalmente, você só pode pedir emprestado 80% do patrimônio líquido da sua casa. Em seguida, verifique os pagamentos mensais que serão necessários para pagar o empréstimo de equidade, tanto na calculadora online quanto nas tabelas do livro.

Passo 4

Pesquise para encontrar a menor taxa possível para um empréstimo imobiliário. Procure informações em um site de compras de comparação de empréstimos, como LendingTree.com. Quando você estiver preenchendo os formulários, seja honesto sobre seu histórico de crédito ruim. Isso aumentará a precisão das ofertas de empréstimos imobiliários que você recebe e o ajudará a evitar surpresas desagradáveis ​​no futuro.

Etapa 5

Verifique em um site como o Mortgage-Lenders-PLUS.com se você for recusado por um empréstimo para compra de uma casa pelos principais credores hipotecários. Este site especifica que eles fornecem empréstimos imobiliários para pessoas com crédito ruim. Se você não reconhece o nome de nenhum credor, verifique cuidadosamente sua reputação no site do Better Business Bureau. Se você não conseguir encontrar um credor no site BBB ou se ele tiver uma classificação ruim, não obtenha um empréstimo para compra de uma casa desse credor.

Etapa 6

Evite fazer negócios com credores de empréstimos imobiliários que enviam ofertas não solicitadas. Também tenha cuidado com ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Lembre-se de que você terá que pagar os custos de fechamento do empréstimo para compra de sua casa. Eles provavelmente incluirão pontos, que normalmente custam 1% do valor total do empréstimo. Não presuma que você deve pagar mais simplesmente porque tem crédito ruim. Se os pontos forem superiores a 1%, pergunte ao credor por quê.

Gorjeta

Visite o site AnnualCreditReport.com para encontrar sua pontuação de crédito atual. Você também pode baixar uma cópia gratuita de seu relatório de crédito neste site a cada ano de cada uma das principais agências de relatórios de crédito. Não confunda um empréstimo para aquisição de uma casa com uma linha de crédito para uma casa, que é uma forma de crédito rotativo que usa sua casa como garantia. Já que você tem crédito ruim, provavelmente você está inclinado a superestimar quanto pode pagar. Para estar do lado seguro, peça emprestado uma quantia menor ao obter o empréstimo para compra de sua casa. Também, lembre-se de que você não pode se dar ao luxo de cometer mais erros quando o crédito está ruim. Certifique-se de pagar todos os pagamentos do seu empréstimo dentro do prazo, ou você corre o risco de perder sua casa.

Coisas que você precisa

• Extrato de hipoteca

• Compra de casa ou registros de avaliação

• Verificando o razão da conta

• Tabelas de amortização de empréstimos imobiliários ou calculadora