Quanto tempo depois de começar um novo emprego posso comprar uma casa?

Quanto tempo depois de começar um novo emprego posso comprar uma casa? p Mesmo que começar um novo emprego antes de se inscrever para uma hipoteca possa não ser a melhor ideia, isso nem sempre levará à desqualificação automática. Hipotecas convencionais e programas federais de garantia de empréstimos verificam o emprego nos dois anos anteriores, mas isso nem sempre exige que seja com o mesmo empregador. Em algumas situações, os credores também negligenciarão lacunas em seu histórico de empregos.

Por que o histórico de empregos é importante

p Os credores estão preocupados com o histórico e a estabilidade do seu emprego e com a quantidade de dinheiro que isso traz para você. Em geral, dois anos de emprego ou trabalho autônomo são suficientes para estabelecer que sua renda é confiável e suficiente , o que mostra ao credor que você terá a capacidade e os fundos para cobrir anos de pagamentos mensais de empréstimos. Iniciando um novo trabalho, ou às vezes até aceitar um novo cargo na mesma empresa pouco antes de se inscrever para uma hipoteca, é uma bandeira vermelha para alguns credores. De acordo com Jim Woodworth, da Quicken Loans, uma mudança de emprego que também muda sua estrutura de pagamento é especialmente preocupante. Por exemplo, aceitar uma nova posição na qual a estrutura de pagamento muda de salários por hora ou um salário para um baseado em comissão pode afetar os requisitos de emprego do credor de que a renda seja confiável e suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo.

requerimentos gerais

• Empréstimos convencionais - aqueles não garantidos por um programa federal de empréstimos - geralmente exigem emprego em tempo integral por um período de dois anos, de preferência com o mesmo empregador, antes de comprar uma casa. Alguns credores podem considerar que o emprego na mesma área atende aos requisitos de história e estabilidade, mesmo se você mudar de emprego dentro do período padrão de dois anos.

• Os programas de garantia de empréstimos, como aqueles apoiados pela Federal Housing Authority, não exigem que você esteja com o mesmo empregador por um período determinado, mas eles verificam seu emprego nos dois anos mais recentes.

Trabalho a tempo parcial e sazonal

p Um credor geralmente considera o trabalho de meio período e sazonal, desde que não seja sua principal fonte de renda. Contudo, nesse caso, você deve estar com o mesmo empregador por um período contínuo de dois anos e planejar continuar para que seja contado.

Lacunas no histórico de empregos

p Embora o emprego contínuo de dois anos com o mesmo empregador seja o ideal, programas federais de garantia de empréstimos e alguns empréstimos convencionais podem tolerar lacunas no emprego de tempo integral, desde que você esteja trabalhando no momento em que solicita uma hipoteca, explique por que a lacuna ocorreu e tenha um histórico de trabalho verificável de dois anos imediatamente antes disso. O tempo que você deve estar no novo emprego varia de acordo com a duração de sua lacuna no emprego.

• Para uma lacuna de emprego de seis meses ou menos que ocorre pouco antes de você solicitar uma hipoteca, você só precisará trabalhar em seu novo emprego por pelo menos 30 dias antes da data de fechamento.
• Para uma lacuna de emprego de mais de seis meses que ocorre pouco antes de você solicitar uma hipoteca, você precisará estar em seu novo emprego por pelo menos seis meses antes da data de fechamento.

p O período de espera de seis meses não se aplica se o seu novo emprego for com o mesmo empregador. Por exemplo, se você foi demitido por oito meses antes de retornar ao trabalho, você é considerado isento da regra dos seis meses. Você também está isento se estiver fazendo a transição de estudante em tempo integral para funcionário em tempo integral ou tiver acabado de retornar de um destacamento militar.

Procedimentos de Verificação de Emprego

p A maioria dos credores verifica as informações de emprego revisando os recibos de pagamento e as declarações anuais de salários e impostos W-2. Eles também podem usar um formulário de solicitação de verificação de emprego para solicitar informações dos empregadores ou ligar diretamente para o empregador.

p Se você é autônomo, um credor geralmente exigirá cópias das declarações de imposto de renda federal assinadas nos últimos dois anos. Dependendo da estrutura de negócios, o requisito pode incluir declarações de impostos de pessoas físicas e jurídicas.