Como calcular as taxas de juros diárias

Quando você economiza dinheiro, você ganha juros. Quando você pede dinheiro emprestado, você paga juros. Quanto de juros você ganha ou paga depende de como é calculado, e compreender os cálculos é importante se você está procurando fornecedores de hipotecas, credores de automóveis ou empresas de cartão de crédito. Os cálculos são frequentemente baseados em taxas de juros diárias, mesmo quando se trata de um contrato de longo prazo, como um empréstimo hipotecário.

Taxa de juros diária simples

Os cálculos de juros começam com uma taxa de juros simples, que é uma porcentagem do valor principal de um investimento ou empréstimo. Suponha que você compre um $ 1, 000 títulos que pagam juros de 4% ao ano. No fim do ano, o emissor do título lhe envia $ 40. Isso é simples interesse.

Tipicamente, os juros pagos em contas de poupança ou cobrados sobre dinheiro emprestado dependem de uma taxa de juros diária, também chamada de taxa periódica com um período de um dia. Divida a taxa simples anual por 365. Para uma taxa anual de 4 por cento, isso resulta em cerca de 0,011 por cento.

Juros Compostos Diários

Quando os juros da conta poupança são calculados diariamente, isso funciona a seu favor. Suponha que você coloque $ 1, 000 em uma conta com uma taxa de juros simples de 4%. O banco calcula os juros diariamente e os adiciona ao saldo de sua conta. Cada dia começa com um pouco mais de dinheiro em sua conta que também rende juros; é isso que significa o termo "juros compostos".

No fim do ano, você descobre que o total de juros ganhos é de cerca de 4,08%, em vez de 4%. A mesma coisa acontece quando você deposita mais dinheiro na conta. Os fundos recém-adicionados começam a render juros no primeiro dia em que estão em sua conta poupança.

Juros diários e empréstimos

Os credores costumam usar taxas de juros diárias para calcular os encargos financeiros. Suponha que você tenha um cartão de crédito com uma taxa anual de 18,25 por cento e um saldo de $ 1, 000. Quando você divide 0,1825 por 365 dias, a taxa diária funciona em 0,0005.

Os emissores de cartão de crédito geralmente aplicam cálculos de juros ao seu saldo médio diário. Se o período de faturamento for de 30 dias e você cobrar $ 50 após 15 dias, seu saldo médio diário aumenta para $ 1, 025. Multiplique $ 1, 025 pela taxa de juros diária de 0,0005, o que dá a você $ 0,5125. Multiplique $ 0,5125 por 30 dias para calcular o encargo financeiro para o período de faturamento de $ 15,38.

Taxas Diárias e Empréstimos Parcelados

Empréstimos e hipotecas de automóveis são exemplos de dívidas amortizadas. Isso significa que o reembolso do empréstimo consiste em um número fixo de pagamentos iguais. Quando você faz o último pagamento, a dívida está paga. Alguns credores usam uma taxa de juros diária para calcular os juros, portanto, é importante prestar atenção aos principais termos de hipoteca ou outros termos de empréstimo.

Suponha que o pagamento mensal de um empréstimo de carro seja de $ 300, o saldo é de $ 10, 000, e a taxa de juros anual é de 10,95%. Divida a taxa de juros anual, ou 0,1095, por 365 para uma taxa diária de 0,0003. Multiplique os $ 10, 000 de saldo por 0,0003 e você descobrirá que o valor dos juros por dia é igual a $ 3. Se o mês ou período de faturamento for 30 dias, multiplique $ 3 por dia por 30 dias e você terá uma cobrança de juros mensal de $ 90.

O credor aplica os $ 210 restantes do seu pagamento ao saldo, baixando para $ 9, 790. No próximo mês, menos juros acumulam.

Com empréstimos a prestações, embora a taxa de juros diária não mude, o valor dos juros diminui constantemente. Quando você chega aos últimos pagamentos, muito poucos juros são cobrados.