O que é uma taxa de juros por ano?

Comparar as taxas de juros pode representar um desafio. p As taxas de juros podem ser muito confusas e complicadas, mas eles não precisam. Se o seu banco está cobrando juros por ano, semestral ou mensal, é importante entender como isso afeta sua conta e o valor total devido com que frequência.

Definição e princípios básicos de interesse

p Os juros são um valor devido à instituição bancária, com base no valor original emprestado (valor do principal) além do principal. Midatlantic Farm Credit descreve 26 fatores diferentes que afetam como uma taxa de juros é determinada, incluindo que quanto menos frequente for definida uma programação de pagamento, quanto mais alto você pode esperar que cada pagamento seja.

p O Corporate Finance Institute define um juro "anual" como uma taxa de pagamento de uma vez por ano, com os juros sendo compostos a cada ano. Juros compostos é o conceito de que qualquer juro não pago é adicionado ao valor do principal e a soma é usada para calcular o próximo pagamento de juros. Isso resulta em empréstimos com juros compostos não pagos aumentando a uma taxa acelerada.

p Por sua vez, uma conta de poupança composta crescerá a uma taxa semelhante, com a taxa de crescimento sendo baseada em cada valor acumulado sucessivo na conta de poupança. Isso está em contraste com o interesse "simples", que os lançadores da Equifax descrevem como um valor de juros definido com base em uma porcentagem do valor do principal original.

Benefícios de uma conta de juros por ano

p A avaliação de juros anuais é mais frequentemente juros compostos, em vez de simples. A taxa na qual você calcula o principal de uma conta de juros compostos é importante. A equipe da MoneyRates oferece uma calculadora online que você pode usar para experimentar diferentes valores de juros e taxas de avaliação, bem como o período de investimento e o valor inicial.

p Testar diferentes taxas e porcentagens nesta calculadora online permite que você veja que a capitalização de um valor diário resulta em um crescimento significativamente maior do principal do que a capitalização anual. O que isso significa é que, se você fizer um empréstimo com juros anuais compostos, você terá um ano inteiro para pagar o principal antes que ele seja avaliado e a porcentagem de juros predeterminada seja aplicada. Isso dá a você muito mais tempo para pagar o valor principal de um empréstimo sem que o valor dos juros cresça, em vez de um período mais curto de avaliação.

p Por contraste, uma conta de poupança composta anual é menos atraente, porque sua economia crescerá mais lentamente do que um período de avaliação mais curto. Como resultado, em uma conta de poupança ou tomando um empréstimo, os bancos preferem quantias iniciais maiores para empréstimos e depósitos para contas de juros anuais. Isso garante ao banco uma quantidade maior de capital de uma forma ou de outra para empregar em seus cálculos.

Contas com juros por ano

p Essa taxa de juros e intervalo podem ser aplicados tanto a contas de poupança quanto a empréstimos. Devido ao tempo decorrido entre as avaliações de interesse, a maioria dos bancos exigirá grandes depósitos ou empréstimos antes de concordar com os juros anuais. A equipe da CNBC explica que APY, ou o "rendimento percentual anual" de uma conta, descreve como esse número determina o valor de seus juros, como titular de uma conta poupança, ou o banco, como um estabelecimento de empréstimo, vai ganhar ao longo de um ano.

p O APY é determinado através da porcentagem e taxa de juros. A calculadora de juros do MoneyRate é um exemplo de como isso pode ser ajustado ao longo do tempo e da porcentagem. Você pode estar familiarizado com o APY como um aspecto das especificações do cartão de crédito, e esse entendimento também o ajudará a entender as políticas de cartão de crédito.

p A maioria dos cartões de crédito calcula juros como juros compostos diários. Isso se traduz em uma prática de adicionar quaisquer juros não pagos ao final de um período de carência ao valor do principal e, no dia seguinte, calcular um novo valor de juros com base no total do principal mais os juros não pagos do dia anterior.