Como funciona a renovação de um empréstimo?

p O empréstimo de dinheiro pode fornecer o dinheiro tão necessário para fazer uma compra importante ou cumprir outras obrigações de dívida, mas também o obriga a reembolsar o empréstimo no futuro, independentemente de sua situação financeira melhorar. Empréstimos salariais, que alguns estados permitem que credores privados ofereçam com base na renda futura dos mutuários; às vezes apresentam uma opção de renovação, o que pode causar problemas adicionais.

Noções básicas sobre empréstimos salariais

p O processo de renovação de um empréstimo refere-se à contratação de um empréstimo consignado e à permissão de sua renovação assim que atingir o vencimento final - e ainda com saldo devedor. Os empréstimos do payday dependem de sua renda futura para pagar suas dívidas. Eles geralmente cobram taxas de juros muito altas e exigem o reembolso dentro de várias semanas. Alguns estados não permitem empréstimos salariais, enquanto outros estados impõem apenas regulamentações sobre quanto os credores podem cobrar e como funciona o processo de renovação.

Renovação automática

p Alguns estados permitem que os credores do dia de pagamento renovem automaticamente os empréstimos não pagos integralmente nas datas de vencimento. Esta forma automática de renovação pode causar problemas para os mutuários porque, apesar de dar mais tempo para o reembolso, ele também zera a taxa de juros com base no saldo existente, que inclui juros e taxas de originação do período de empréstimo anterior. A renovação automática cria juros compostos, que é interesse em cima do antigo interesse, elevando o saldo do mutuário e tornando o empréstimo mais difícil de ser reembolsado ao longo do tempo.

Regulamentos

p Cada estado que permite empréstimos do payday tem sua própria política de renovação de empréstimos. Alguns permitem renovações ilimitadas, que é o mais perigoso para os mutuários. Outros exigem que os mutuários solicitem renovações. As renovações automáticas e iniciadas pelo mutuário estão sujeitas a limites de tempo, que incluem quantas vezes um empréstimo é renovável ou por quanto tempo um empréstimo pode continuar a ser renovado após sua data de emissão original. Assim que um empréstimo não puder mais ser renovado, o credor deve buscar a cobrança do valor devido.

Dicas e conselhos

p Nos estados onde estão disponíveis, empréstimos do payday são uma opção de último recurso para os mutuários. Outras opções, como empréstimos bancários, empréstimos pessoais de familiares e amigos e adiantamentos de salário de um empregador, são provavelmente as melhores opções. Se você fizer um empréstimo salarial, leia as letras pequenas com atenção antes de assinar o contrato de empréstimo. Preste atenção especial à política de renovação e guarde uma cópia do contrato de empréstimo para o caso de o credor violar a lei estadual. Pague seu empréstimo o mais rápido possível, já que a renovação vai custar mais caro e mantê-lo em dívida por mais tempo.