Desvantagens do Financiamento de Longo Prazo

O empréstimo de dinheiro para financiar uma compra inclui fatores de reembolso que podem moldar seu futuro financeiro. A escolha de um financiamento de longo prazo significa estabelecer parcelamentos menores do que os de um plano de amortização mais curto. Os benefícios de pagamentos mais baixos também apresentam algumas desvantagens. Avalie os méritos relativos dos termos disponíveis para você e decida se o financiamento de longo prazo faz mais sentido.

Taxas de juros mais altas

As taxas de juros disponíveis para um contrato de financiamento de longo prazo são geralmente mais altas do que as taxas disponíveis para empréstimos de curto prazo. Geralmente, o nível da taxa de juros é estabelecido com base no risco envolvido na concessão do empréstimo. O financiamento de longo prazo inclui um período maior de tempo para inadimplência. Um prazo mais curto é menos arriscado para o credor, pois é mais fácil prever a situação financeira de um tomador de empréstimo no curto prazo do que ter certeza de que o tomador terá os meios para pagar os pagamentos do empréstimo décadas depois.

Maior custo de juros

As taxas mais altas por si só para um empréstimo de longo prazo significam que você pagará mais durante a vida do empréstimo do que pagaria para um empréstimo de curto prazo, e isso é agravado pelo período de tempo em que você estará pagando as taxas de juros mais altas. Um empréstimo mais curto tem menos tempo para o vencimento de juros. Por exemplo, um empréstimo de $ 50, 000 a uma taxa de 4 por cento ao ano durante 10 anos incluirá o pagamento de $ 10, 747,60 em juros. O mesmo valor do empréstimo, mesmo com a mesma taxa de juros, quando pago em 20 anos incluirá $ 22, 717,60 no pagamento de juros.

Relação dívida / renda

O acesso ao crédito envolve uma revisão de seu quadro financeiro total. Incluído nessa imagem está o seu rácio dívida / rendimento, ou o valor da dívida pendente em relação ao valor que você ganha. Quanto mais longos forem os termos do seu empréstimo, mais tempo você terá um número robusto na coluna "dívida" de sua avaliação de solvência. Escolha um empréstimo de prazo mais curto para pagá-lo mais rápido e reduzir sua dívida.

Crescimento lento do patrimônio

Financiamento de longo prazo, como uma hipoteca de casa, acumula patrimônio à medida que você paga o empréstimo. O patrimônio líquido é importante para determinar quanto você tem versus quanto você deve. Seu patrimônio líquido é definido como seus ativos menos suas dívidas. Financiamento de longo prazo, com pagamentos parcelados geralmente menores, adiciona capital a uma taxa mais lenta do que os prazos de reembolso mais curtos. Quanto mais cedo você pagar o empréstimo, adicionando capital a uma empresa ou casa, quanto mais seu patrimônio líquido aumenta. O patrimônio líquido também é valioso, se não for necessário, ao solicitar um empréstimo ou linha de crédito usando sua casa como garantia. Muitas vezes, o valor do patrimônio líquido que você possui em sua casa determinará se o seu pedido de empréstimo ou linha de crédito será aprovado ou negado.