Como sacar uma pensão antecipadamente sem penalidade

p Em algumas circunstâncias, é possível sacar uma pensão antes de chegar aos 59 anos e meio sem incorrer no imposto de consumo de 10% do IRS para saque antecipado. Contudo, nem todos os planos de previdência permitem tais retiradas. Muitas regras de planos de pensão não permitem "distribuições em serviço, "ou retiradas enquanto você ainda está no serviço da empresa. Alguns planos de pensão de benefício definido não permitem nenhuma distribuição antecipada. Outros, como alguns planos 401k, permitir que os trabalhadores façam retiradas a qualquer momento. Contudo, para evitar a penalidade, certas condições devem ser aplicadas.

Passo 1

p Espere até ter 55 anos ou mais antes de se aposentar ou perder o emprego. Verdade, nem sempre depende de você. Mas o IRS permite que os trabalhadores deslocados ou aposentados com 55 anos ou mais no momento de deixar o serviço façam retiradas dos fundos adquiridos de 401k sem pagar uma multa de 10 por cento.

Passo 2

p Comprometa-se com uma série de pagamentos periódicos substancialmente iguais. Esta série de pagamentos pode durar o resto de sua vida, ou durante as vidas conjuntas de você e seu cônjuge, ou qualquer outra pessoa que você designar. A seção 72 (t) do Código da Receita Federal permite que você anuitize seu plano de pensão 401k ou outro plano de pensão qualificado a qualquer momento, sem pagar multa ao IRS.

etapa 3

p Utilize uma das disposições de retirada de dificuldades. O IRS permite que você evite a pena de 10 por cento nas seguintes circunstâncias:morte, incapacidade, para pagar contas médicas, para pagar prêmios de seguro médico, incluindo prêmios COBRA, para evitar execução hipotecária ou despejo, para pagar os custos do ensino superior, ou para fazer um pagamento inicial de até $ 10, 000 em uma casa para você ou um membro da família.

Passo 4

p Obtenha um empréstimo. Se as regras do seu plano permitirem, você pode conseguir um empréstimo contra o seu 401k. Você precisará se pagar de volta, com interesse, nos próximos cinco anos. Se você não pagar o empréstimo ao seu próprio 401k, o IRS considerará o saldo não pago como uma retirada tributável, e sujeito à penalidade de 10 por cento.