Serviços Fidelity 401(k):um guia abrangente para empresas e funcionários

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A Fidelity Investments é uma das maiores empresas de gestão de ativos financeiros do mundo. É uma empresa de serviço completo com sede em Boston, e o gerenciamento de planos 401 (k) é apenas um dos vários serviços que oferece às pequenas empresas. Você pode estar considerando a empresa para sua pequena empresa ou talvez seu empregador patrocine um 401 (k) para você por meio deste provedor. Em ambos os casos, ele apresenta alguns prós e contras.

O que é um 401(k)?

Um 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria patrocinado por empregadores para seus funcionários. As contribuições feitas para a conta de aposentadoria são investidas. Os funcionários reservam-se o direito de decidir com quanto dinheiro desejam contribuir para o plano e, normalmente, podem decidir de quais investimentos disponíveis desejam aproveitar. Para alguns funcionários de alta renda, um Roth IRA pode ser uma aposta melhor para seu bem-estar financeiro durante a aposentadoria, portanto, investigue sua elegibilidade.

As contribuições são feitas com dólares antes dos impostos e seu empregador normalmente também fará contribuições correspondentes para esse tipo de plano de aposentadoria. As contribuições são deduzidas do seu salário antes que a retenção de imposto seja calculada sobre o que resta. Mas então os impostos vencem quando você faz retiradas, provavelmente na aposentadoria. Os ganhos sobre seus investimentos também têm impostos diferidos.

Opções de Investimento

A Fidelity oferece inúmeras opções de investimento que incluem ações, títulos e carteiras administradas. Você poderá escolher entre fundos mútuos Fidelity e não Fidelity. Você também pode investir em fundos negociados em bolsa ou ETFs se seu empregador selecionar essa opção ao configurar o plano.

Você terá uma escolha um pouco mais ampla de investimentos com a Fidelity do que com alguns outros provedores de planos de aposentadoria e terá controle sobre qual deles receberá seu dinheiro.

A Fidelity também fornece serviços bancários comerciais e pessoais e assistência de manutenção de registros, incluindo relatórios de contas para o IRS.

Taxas e custos da conta

A Fidelity Investments não cobra taxas ou comissões de conta e não exige um investimento mínimo para abrir uma conta. Mas isso não é tão simples quanto pode parecer superficialmente, pelo menos se você for proprietário de uma pequena empresa que patrocina um plano para você e seus funcionários.

A Fidelity cobra custos administrativos. Essas taxas dependem do valor dos ativos detidos no plano e do número de funcionários que dele participam. Eles podem variar de 1,5 a 2 por cento do valor dos bens. Você pode entrar em contato com a Fidelity Investments para obter um orçamento ou solicitá-lo em seu site.

Serviços de gerenciamento de contas

Você pode gerenciar sua conta Fidelity online. O site é fácil de usar e também possui vários aplicativos móveis.

Você pode pedir ajuda humana se encontrar um problema que o aplicativo do site não possa resolver. A empresa oferece call centers e possui “Centros de Investidores” espalhados por todo o país. No entanto, pode demorar um pouco para entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente por telefone, devido ao tamanho significativo da empresa.

Você pode fazer contribuições para sua conta por telefone ou pelo bom e velho correio tradicional.

Serviços de aconselhamento e aconselhamento

A fidelidade não o deixará livre para afundar ou nadar sozinho se você for um investidor iniciante, ou mesmo se for um investidor experiente, mas o mercado se tornou volátil. Orientação sobre alocação de ativos e outras questões está disponível com uma equipe de consultores profissionais. Você também pode adquirir a ajuda do robo-consultor mediante o pagamento de uma taxa.

O Fidelity é ideal para você?

O Fidelity pode ser uma boa opção para você se você tiver mais de 20 funcionários, mas também está disponível para empresas exclusivas do proprietário, como se você for um freelancer autônomo. Você não está limitado a que a empresa simplesmente administre e gerencie seu plano 401 (k). Ele também fornece serviços bancários comerciais e pessoais e assistência de manutenção de registros, incluindo relatórios de contas para o IRS.

A empresa não é credenciada pelo Better Business Bureau, mas isso pode ser porque simplesmente não solicitou o credenciamento. Ele tem uma classificação A+/BBB, e isso é bastante encorajador. Mas recebeu quase 600 reclamações em três anos.