Devo contribuir para um Roth 401(k) ou um 401(k) tradicional?

Você teria um ninho de ovos maior com seu 401(k) tradicional ou um Roth 401(k)?
Embora a aposentadoria possa parecer muito distante, talvez você precise decidir agora se deve contribuir para o plano tradicional 401(k) ou Roth 401(k) do seu empregador. Vai precisar de alguma informação e alguma profecia.

Primeiro, entenda as diferenças entre os planos. Em seguida, dê uma olhada honesta em seu estado financeiro atual. Por fim, analise o futuro para prever quais serão seus ativos quando estiver pronto para começar a sacar fundos de aposentadoria.

Com um plano de aposentadoria tradicional 401(k), você deposita fundos não tributados e os ganhos também não são tributados enquanto você está construindo seu pecúlio. Você paga impostos somente quando saca dinheiro da sua conta. Nesse ponto, tanto as contribuições quanto os juros são atingidos. Se o seu empregador também contribui, os impostos também são adiados sobre esses valores. Em um Roth 401(k), quaisquer contribuições que você fizer já foram tributadas, embora renda adicional - como juros - não seja. Quando você começa a sacar dinheiro, pode comemorar, porque não paga impostos sobre suas economias.

Para escolher entre um tradicional ou Roth 401(k), considere sua taxa de imposto atual. Se você está atualmente em uma faixa de impostos alta, ter um 401(k) tradicional evita ter que pagar impostos significativos sobre suas contribuições agora. Então considere:Qual é a sua previsão econômica para a aposentadoria? Se você acha que estará em uma faixa de impostos mais baixa, acabará com mais dinheiro total, mesmo depois de pagar impostos sobre fundos retirados.

Um Roth 401(k) é uma boa opção se sua taxa de imposto atual for relativamente baixa. Portanto, suas contribuições não sofrerão muito se forem tributadas agora. Além disso, se você espera que seus ganhos aumentem, é provável que você esteja em uma faixa de impostos mais alta no final de sua carreira. Essa é a hora de evitar a tributação. Nesse caso, você provavelmente acabará pagando menos impostos com um Roth 401(k).

Você tem mais alguns detalhes a considerar ao fazer a escolha do plano de aposentadoria. Se houver alguma chance de você ter que remover fundos antecipadamente, você paga uma multa de 10% sobre esse dinheiro se estiver em um 401(k) tradicional. No entanto, em um Roth 401(k), apenas os ganhos – não as contribuições – são tributados na retirada prematura. Além disso, se ambos os planos estiverem disponíveis para você por meio de seu empregador, você poderá dividir suas contribuições entre os dois. Fazer a melhor escolha para o seu futuro envolve coletar dados:Inspecione suas opções atuais, analise sua posição atual e antecipe seu status futuro. Uma bola de cristal também não faria mal.