Fundamentos do planejamento de aposentadoria:principais considerações para 2024

Esteja a aposentadoria no horizonte ou você esteja na casa dos 20 anos e olhando para o futuro, nunca é cedo ou tarde demais para planejar futuros fundos de aposentadoria. Comece com uma visão do que você deseja. Você quer se aposentar mais cedo? Então você precisará começar aquele pé-de-meia. Você quer morar em Paris? Investir em anuidades pode ser a resposta. Seus objetivos são importantes para o seu plano. O planejamento financeiro é essencial para tornar sua aposentadoria uma possibilidade. Conhecer esses elementos permite que você planeje e viva com sucesso um estilo de vida confortável na aposentadoria.

1. Plano 401(k) e contas de aposentadoria

Reunir-se com um consultor financeiro irá ajudá-lo a avaliar seu plano 401 (k), IRA, roth IRA ou qualquer plano de aposentadoria que você tenha. Se for um 401 (k), certifique-se de aproveitar ao máximo as contribuições correspondentes do seu empregador. Se possível, esforce-se para limitar seus limites de contribuição.

Mesmo que a sua estratégia de investimento esteja no caminho certo para financiar a sua reforma, considere que a inflação futura afecta o seu potencial de compra. Você precisará levar em consideração a inflação em sua estratégia de poupança para a aposentadoria.

Ao planejar a aposentadoria, crie um ​meu Conta da Segurança Social no site da Segurança Social. Ele permite que você saiba quanto você pagou ao Seguro Social. Também fornece uma estimativa de qual será o seu benefício de aposentadoria. Além disso, fornece informações sobre benefícios de sobrevivência. Saber o que seus sobreviventes receberão e quaisquer outros benefícios de seguridade social que seus familiares receberão pode ajudar a planejar quanto seguro de vida você precisará ao tomar decisões de aposentadoria.

2. Cronograma de Aposentadoria

Você deve definir uma meta para quando quiser se aposentar. Isso permite que você planeje com eficácia as etapas necessárias para se aposentar quando planejado. Uma calculadora de aposentadoria também pode ajudar. Isso permitirá que você revise suas economias para a aposentadoria e calcule quais saques futuros você precisará anualmente.

Depois de determinar a idade de aposentadoria e a renda necessária, você pode fazer um orçamento para que isso aconteça. Se você tem mais de 50 anos, pode acabar tentando se recuperar, mas pode facilmente ajustar seu plano de poupança para a aposentadoria para atingir suas metas de aposentadoria.

3. Empregos paralelos à aposentadoria

Nem todo mundo quer simplesmente parar de trabalhar. Você pode decidir aceitar um emprego paralelo para obter uma renda adicional quando se aposentar. Considere escolher algo em que você sempre teve interesse ou que tenha horários flexíveis. Por exemplo, aposentados que gostam de marcenaria podem vender projetos. Ou, se você sempre quis escrever, talvez queira iniciar uma carreira de escritor freelance.

Há também oportunidades de meio período a serem consideradas, como dirigir no Uber ou passear com cães. Se você tiver experiência em um setor, pode haver oportunidades de lecionar em meio período.

Independentemente disso, trabalhar após a aposentadoria oferece uma oportunidade não apenas de permanecer ocupado, mas também de aumentar sua renda de aposentadoria e evitar ter que fazer grandes distribuições de suas contas de aposentadoria.

4. Cuidados de Saúde e Aposentadoria

Os custos com cuidados de saúde podem dificultar a reforma. Se você se aposentar antes dos 65 anos, não terá direito ao Medicare e precisará pagar pelo seguro saúde integral. Você pode usar o Health Insurance Marketplace para adquirir um plano, mas isso ainda é uma despesa adicional. Ao planejar uma aposentadoria antecipada, você precisa levar em consideração os custos do seguro saúde em seu orçamento.

Conforme você envelhece, também pode haver custos de saúde que o seguro não cobrirá. Por exemplo, se necessitar de cuidados de saúde ao domicílio ou de serviços de acompanhantes, estas são despesas acrescidas. Ao planejar a aposentadoria, esteja ciente de que essas despesas podem ocorrer. Uma oportunidade que não deve ser negligenciada ao planejar os custos relacionados à saúde é o seguro de cuidados de longo prazo. Se forem necessários cuidados de longo prazo, isso pode esgotar rapidamente suas economias para a aposentadoria.

5. COVID-19 e Aposentadoria

As consequências da COVID-19 podem afetar o planeamento da reforma. Aqueles que perderam o emprego recorreram às suas poupanças para a reforma. Alguns trabalhadores mais velhos foram forçados a reformar-se mais cedo antes de terem as poupanças de reforma de que necessitavam.

Mas muitos trabalhadores dos EUA estão agora a adiar a reforma devido aos efeitos da COVID nos seus rendimentos. Eles precisam repensar seus planos de aposentadoria e elaborar novas estratégias. Considere se você precisa voltar à prancheta e reavaliar sua estratégia.