NPS vs SIP:Qual é um plano de investimento melhor?

O planejamento da aposentadoria é um aspecto vital da vida de cada indivíduo. Envolve um acúmulo cuidadoso de fundos que fornecerá a você os recursos financeiros necessários para atender às despesas pós-aposentadoria. O aspecto mais importante do planejamento para sua aposentadoria é começar cedo e investir em caminhos que ofereçam retornos que superem a inflação.

Quando se trata de aposentadoria, existem duas rotas populares que as pessoas procuram; o National Pension Scheme e o fundo mútuo SIP. Neste blog, Vou comparar os dois planos em vários parâmetros para que você possa selecionar o mais adequado para você. Leia!

Esquema Nacional de Pensão

O NPS ou National Pension Scheme foi introduzido pelo governo em 2004. Inicialmente, era um esquema exclusivo disponível apenas para funcionários do governo.

Contudo, em 2009, O NPS na Índia foi disponibilizado para funcionários fora do setor público. Ele permite que você invista no esquema durante todo o seu emprego. Você pode sacar até 40% do corpus acumulado na aposentadoria.

Uma parte dos 60% restantes precisa ser reinvestida em anuidades e a outra pode ser creditada mensalmente.

Recursos do NPS

1. Flexibilidade de investimento: Uma das vantagens do National Pension Scheme é que pode decidir investir sempre que quiser de acordo com a sua conveniência. Não existe nenhuma cláusula que estabeleça que os indivíduos precisam investir regularmente no esquema.
2. Baixo risco: O investimento em NPS tem baixa exposição a ações. A porcentagem máxima que pode ser investida em ações de capital ou ações é de 50%. Portanto, terá uma resposta menos volátil às flutuações do mercado. Contudo, este fator também limita a capacidade de geração de lucro do plano e valoriza o capital apenas até certo ponto.
3. Opções de investimento: Principalmente, A NPS na Índia oferece dois tipos de opções de investimento para seus investidores em potencial - investimento com escolha ativa e investimento com escolha de automóvel. Na primeira opção, você pode decidir investir em sua escolha de títulos. Ele oferece a liberdade de escolher de acordo com seus objetivos de apetite de risco e valorização de riqueza. Na última opção, o gerente do plano escolhe os títulos a serem investidos em seu nome com base na faixa de idade do investidor. Então, o fator de risco de sua carteira seria inversamente proporcional à sua idade.
4. Retorna: Como a NPS na Índia tem exposição limitada a ações ou ações, seu potencial de ganho é limitado. Na maioria dos casos, Os fundos NPS geram retornos anuais na faixa de 8% -10%. Contudo, em comparação com outros títulos de renda fixa, oferece rendimentos mais elevados. Você pode calcular seus retornos de NPS usando a Calculadora Online de NPS da Groww.
5. Parcela de capital: Como mencionado anteriormente, apenas 50% dos investimentos em NPS podem ser direcionados para a compra de fundos de ações. Essa proporção é reduzida ainda mais em 2,5% ao ano quando você atinge a idade de 50 anos.
6. Retirada antecipada: Antes do vencimento do plano ou de sua aposentadoria, existem regras rígidas impostas à retirada. Você só pode retirar 25% do seu corpus, dependendo da finalidade da sua retirada, tais como despesas decorrentes de tratamentos médicos próprios ou de membros da família, educação da criança ou casamento, comprar ou construir uma casa, etc. O limite para tais retiradas é de 3 vezes durante a vigência do regime, com um intervalo mínimo de 5 anos entre cada retirada.

Plano Sistemático de Investimento

SIP ou plano de investimento sistemático, por outro lado, é uma forma de investir em fundos mútuos que permite que você invista periodicamente em um fundo específico e receba regularmente os dividendos de seus investimentos.

Os fundos mútuos são pools de investimento que acumulam fundos de vários indivíduos que são usados ​​para comprar títulos. Esses títulos podem ser vinculados ao mercado ou títulos de renda fixa. Exemplos de títulos vinculados ao mercado são ações e ações; debêntures, títulos, as contas são exemplos de títulos de renda fixa.

Entre Devoluções NPS e SIP , os ganhos de longo prazo com o último tendem a ser maiores. Se você começar a investir cedo em uma carteira diversificada de ações por meio da rota SIP, você seria capaz de acumular um corpus confortável devido ao poder de composição que o SIP aproveita. A rota SIP também o livra dos incômodos do timing do mercado. Você também pode optar por investir em fundos de renda fixa, ou seja, fundos de dívida que oferecem retornos consideráveis ​​e envolvem menor risco em comparação com fundos de ações.

Características do plano de investimento sistemático

1. Investimentos periódicos: No caso do SIP, você precisa investir uma quantia fixa de dinheiro periodicamente no fundo escolhido. Ajuda você a se tornar mais disciplinado como investidor e torna seu padrão de despesas mais consistente. Você pode iniciar seus investimentos com um valor tão baixo quanto Rs. 500. Portanto, não representa um grande fardo financeiro para você e o ajuda a construir seu corpus pós-aposentadoria de maneira conveniente.
2. Composto: No caso de SIP, os juros sobre o mesmo são compostos trimestralmente. O componente de composição aumenta seu corpus exponencialmente.

Exemplo: O Sr. A decide investir Rs. 500 mensais por meio do SIP em um fundo ELSS de 14% aos 40 anos. Ele planeja se aposentar aos 60 anos. Portanto, ele aproveita 20 anos para seu investimento. Ao final de 20 anos, o valor total de seu investimento seria de Rs. 1,2 Lakh e seus retornos do mesmo seriam quase Rs. 6,5 Lakh. Em um período de 20 anos, seus investimentos se valorizaram quase seis vezes.

1. Custo médio da rúpia: No SIP, você pode se beneficiar da média do custo em rúpias. Esse recurso permite que você compre mais unidades de um fundo em que está investindo durante uma queda do mercado e venda o mesmo quando o mercado estiver em seu pico. Reduz significativamente o custo por unidade de fundos e permite que você obtenha uma margem de lucro maior.
2. Maiores retornos: Se você comparar NPS e Fundos mútuos SIP , os últimos oferecem retornos muito maiores. NPS limitou a exposição a ações de capital e ações, enquanto os fundos mútuos podem ser empregados para comprar uma proporção maior de ações. Os fundos de ações têm um histórico de retornos na faixa de 14% a 18% no longo prazo. Contudo, responde à volatilidade do mercado com intensidade mais ou menos semelhante e, portanto, também está sujeito a riscos mais elevados.
3. Múltiplas opções: Os fundos mútuos oferecem uma ampla variedade de opções de investimento. Dependendo do seu apetite de risco e horizonte de tempo, você pode decidir investir em fundos de ações, ELSS, fundos de dívidas, fundos híbridos, fundo de fundos, etc. Os fundos de ações e ELSS são usados ​​para comprar ações e ações; os fundos da dívida são usados ​​para comprar instrumentos de renda fixa; os fundos híbridos são usados ​​para comprar uma combinação de instrumentos de patrimônio e renda fixa; fundo de fundos são usados ​​para investir em outros fundos mútuos. Os fundos híbridos são ideais se você deseja diversificar sua carteira de investimentos junto com uma valorização substancial de riqueza para sua aposentadoria.
4. Processo de investimento fácil: O processo de investimento no SIP é conveniente. Você pode vincular sua conta bancária por meio da qual decide fazer o investimento com seu agregador e concorda em automatizar os pagamentos. Os investimentos seriam automaticamente debitados de sua conta na data de vencimento.
5. Cancelamento: Investimentos em fundos mútuos, exceto para ELSS, os fundos podem ser retirados a qualquer momento durante o prazo do investimento. Você também pode iniciar um plano de retirada sistemática após um corpus de aposentadoria suficiente ter sido acumulado, que servirá como uma fonte de renda mensal para você.

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Implicações fiscais no NPS e SIP

No caso de Fundos mútuos SIP , os dividendos com ela realizados são isentos de imposto. Por outro lado, ganhos de capital sobre o mesmo são tributados de acordo com a duração do investimento. Os ganhos de capital são classificados em duas categorias - ganhos de capital de longo prazo e ganhos de capital de curto prazo. Dependendo do tipo de fundo mútuo, a duração é determinada.

Se for um fundo de ações ou um fundo de capital voltado para ações, os ganhos daí resultantes serão classificados como ganhos de capital de longo prazo se o prazo do investimento for superior a 1 ano.

Similarmente, se for um fundo de dívida, fundo híbrido orientado para a dívida, ou fundo ELSS, então, será classificado como ganho de capital de longo prazo se o período exceder 3 anos. A tabela a seguir demonstra as implicações fiscais dos ganhos de capital.

Particulars Imposto sobre ganho de capital de longo prazo Imposto sobre ganho de capital de curto prazo Fundos de ações 10% sobre o valor superior a Rs. 1 Lakh15% Fundos de Dívida 20% Tributados de acordo com a taxa de placa aplicávelELSS fundos 10% sobre o valor que excede Rs. 1 Lakh15% Fundos híbridos orientados a ações Como por tributação de fundos de ações Como por tributação de fundos de ações Fundos balanceados orientados por dívidas Como por tributação de fundos de dívidas Como por tributação de fundos de dívidas

NPS, por outro lado, é isento de impostos até 60% do valor do corpus. Os restantes 40%, que deve ser reinvestido na anuidade, é tributável de acordo com a folha de imposto aplicável do indivíduo.

Ambos NPS e SIP para ELSS receba benefícios fiscais u / s 80C.

A renda bruta do NPS está isenta de impostos de até Rs. 1,5 Lakh u / s 80CCE. Você também pode receber uma isenção de impostos de até Rs. 50, 000 sobre o valor do investimento NPS u / s 80CCD.

Similarmente, O valor do investimento u / s 80C em fundos ELSS está isento até o limite de Rs. 1,5 Lakh em um ano.

Conclusão

O resultado final para escolher a opção de investimento certa depende de quão rápido você deseja se aposentar, quanto tempo é o seu horizonte de investimento, a quantidade de corpus que você deseja acumular e, em última análise, seu perfil de risco. Se flexibilidade e liquidez são aspectos importantes para você, então a rota SIP para investir em fundos mútuos certamente pontua mais que NPS. Se você investir em ações por meio da rota SIP, você pode até se aposentar mais cedo e começar a receber uma quantia mensal por meio de um plano de saque sistemático, o que não é o caso do NPS. Portanto, pondere os prós e os contras de ambas as opções e selecione a que mais se adequa às suas necessidades.

Feliz investimento!

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