7 razões pelas quais o SIP em fundos de dívida é melhor do que iniciar RD (2018)

Vamos começar com o básico. Este artigo irá girar principalmente em torno de três coisas, ou seja, TRAGO, Fundos mútuos de dívida, e depósitos bancários recorrentes.

E é por isso que é fundamental para nós entendê-los.

Quando se trata de planejamento sistemático de investimentos em fundos mútuos de qualquer tipo, muitos de nós temos uma ideia básica sobre sua forma de operação, vantagens, e desvantagens associadas a ele. Mas ainda, alguns ficam confusos sobre o que é exatamente e como funciona.

Plano Sistemático de Investimento (SIP)

Portanto, um planejamento de investimento sistemático permite que você, como investidor, invista uma quantia fixa regularmente em esquemas de fundos mútuos, principalmente relacionados ao patrimônio líquido.

Agora, o que ele faz para você é ajudá-lo de diferentes maneiras, que logo discutiremos e compararemos com os benefícios associados aos depósitos bancários recorrentes.

Depósitos recorrentes (RD)

Os depósitos recorrentes são depósitos a prazo em que as pessoas com um rendimento regular podem depositar uma quantia fixa todos os meses durante um determinado período de tempo e, no vencimento, recebem o principal mais os juros.

Embora ambos pareçam semelhantes, existem muitas diferenças entre os dois, que iremos desdobrar mais tarde.

Fundos mútuos de dívida

O terceiro item em nossa lista são os fundos mútuos de dívida.

O único objetivo deste artigo é falar sobre as razões pelas quais um SIP em fundos de dívida é melhor do que depósitos recorrentes em bancos e, para fazer isso, precisamos entender o que exatamente são fundos mútuos de dívida.

Os fundos mútuos de dívida são fundos mútuos que investem principalmente em uma combinação de títulos de dívida ou de renda fixa, como, Títulos do governo, Letras do Tesouro, Instrumentos do mercado monetário, Títulos corporativos e outros títulos de dívida de diferentes períodos de tempo de acordo com a conveniência do investidor.

SIP em fundos de dívida sobre depósitos recorrentes de bancos

# 1:Retorna

O SIP em fundos de dívida pode fornecer a um investidor um retorno de cerca de 7 a 8% em média.

Já um depósito bancário recorrente proporcionaria um retorno de 5 a 7% para o investidor.

Considerando que o fator de risco de ambos os tipos de investimento é semelhante, um retorno maior proporcionado por fundos de dívida é mais preferível do que o investimento em depósitos bancários recorrentes.

# 2:Personalização

Embora a maioria dos SIPs exija o investimento de uma quantia fixa todos os meses, o recurso adicional que vem com o SIP é que pode ser personalizado de acordo com seus requisitos.

Você pode facilmente iniciar o SIP para valores adicionais ou cancelar um SIP existente e iniciar um novo SIP com um valor mais novo.

Isso não é possível no caso de depósitos recorrentes em que apenas um valor fixo é investido a cada mês e os juros são pagos junto com o principal no vencimento.

Além disso, se alguma das parcelas atrasar, haverá uma redução nos juros a pagar na conta e que não serão suficientes ou suficientes para atingir o valor de vencimento.

Portanto, haverá multa e será deduzida a diferença de juros sobre o valor do vencimento. A taxa de penalidade é fixa.

Então, se você estiver procurando por personalização, O SIP em fundos de dívida é uma opção melhor do que os depósitos bancários recorrentes.

# 3:Média do custo da rupia

Outra característica dos SIPs é que eles ajudam os investidores a calcular a média de seus custos de compra e maximizar os retornos de acordo.

Quando os investidores investem regularmente durante um período de tempo, independentemente das condições em que o mercado se encontra, o que acontece é que obtêm mais unidades quando as condições de mercado não são boas e menos unidades quando o mercado está em alta.

No processo, o que acontece é que o custo de compra das unidades do fundo mútuo é calculado.

# 4:Liquidez

O SIP em fundos de dívida fornecerá a você a opção de mais liquidez em comparação com os depósitos bancários recorrentes.

Conforme discutido anteriormente, o depósito recorrente é líquido, mas a retirada prematura incorreria em uma penalidade com uma taxa fixa.

O dinheiro pode ser retirado do SIP em fundos de dívidas sem incorrer em penalidade sobre ele e o SIP pode ser encerrado.

Em termos de liquidez, um SIP em fundos de dívida é uma opção melhor quando comparado ao RD.

# 5:Impostos mais baixos

Até 3 anos, a tributação sobre fundos de dívidas e RD é semelhante.

Contudo, após 3 anos do investimento, o imposto sobre fundos de dívidas é significativamente menor do que o imposto sobre RD.

Após 3 anos de investimento, o imposto sobre fundos de dívidas é de 10% sem indexação mais 3% menos.

Ao mesmo tempo, RD continua atraindo a mesma taxa de antes de 3 anos do investimento - que depende da sua faixa de imposto de renda.

# 6:Dedução da Seção 80C

Outra característica importante do investimento no SIP em fundos de dívida é que os ganhos de capital do investimento podem ser isentos de impostos se o fundo de dívida em que o dinheiro é investido for um fundo ELSS (Equity Linked Saving Scheme).

Embora haja um período de bloqueio de 3 anos neste caso.

Considerando que o valor do depósito recorrente ou os juros auferidos não estão isentos de impostos. Essa é outra vantagem de investir no SIP em fundos de dívidas em vez de depósitos recorrentes em bancos.

# 7:Composição

Outro benefício do SIP em fundos de dívida também é conhecido como a oitava maravilha do mundo que é o poder de capitalização.

Investir por um longo período em um SIP pode fazer com que o investidor obtenha retornos sobre os retornos obtidos pelo investimento e antes que ele perceba que o dinheiro investido começa a se acumular.

Isso permite que os investidores construam um grande corpus que será suficiente para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo com investimentos pequenos, mas regulares.

Embora os juros também sejam compostos trimestralmente no depósito recorrente, não pode ser combinado com o SIP em fundos de dívida simplesmente porque os retornos oferecidos pelos fundos de dívida são muito maiores - então, ao longo do tempo, a diferença nos retornos também é maior.

Compreendendo os fundos de dívida em mais detalhes

Em geral, os títulos de dívida têm uma data de vencimento fixa e pagam uma taxa de juros fixa.

As classificações de crédito também são atribuídas a títulos de dívida.

Essas classificações de crédito ajudam os investidores a compreender a capacidade do emissor dos títulos ou títulos de pagar suas dívidas, ao longo de um determinado horizonte de tempo.

Existem diferentes organizações de classificação, como CRISIL, CUIDADO, FITCH, Alvenaria, e ICRA que são responsáveis ​​por emitir a classificação para os títulos.

As casas de fundos usam as classificações para avaliar a capacidade do emissor do título de pagar suas dívidas ou a qualidade de crédito dos emissores de títulos de dívida.

Portanto, uma maneira mais simples de entender os fundos de dívida será considerá-los como uma forma de repassar a receita de juros que recebem dos títulos em que investem.

Mas isso não é tão simples quanto parece e ainda existem algumas complexidades envolvidas.

Fundos mútuos de dívida, ao contrário dos FDs em que os indivíduos investem, faz investimentos em títulos ou valores mobiliários que são negociáveis, assim como as ações nos mercados de ações são negociáveis.

E da mesma forma que os mercados de ações, os preços dos diferentes títulos nos mercados de dívida podem subir ou cair de acordo com as condições de mercado vigentes na época.

Ler: 10 fundos de dívida que proporcionaram melhores retornos do que o FD

E de acordo com as condições de mercado, a casa do fundo mútuo pode decidir comprar um título ou vendê-lo e, se o preço subir posteriormente, então, eles podem ganhar dinheiro além do que a casa de fundos ou o investidor poderiam ter ganho com a receita de juros.

Isto, por sua vez, resultará em um maior retorno para os investidores. Mas uma pergunta teria surgido em sua mente:por que os preços dos títulos aumentariam ou cairiam?

O que os torna tão voláteis quanto os preços das ações da empresa?

Portanto, pode haver uma série de razões por trás disso. Mas o mais importante é a mudança nas taxas de juros.

Nem mesmo a mudança real, mas a expectativa de tal mudança poderia resultar no aumento ou na queda dos títulos ou dos preços dos títulos no mercado de dívida.

Suponhamos que haja um título que atualmente pague juros a uma taxa de 9% ao ano.

Agora, devido às mudanças nas condições do mercado, as taxas de juros da economia caem e os novos títulos emitidos pagam juros de 8%.

Isso faz com que o primeiro título valha mais do que antes, pois a determinada quantia de dinheiro investida nele pode render mais dinheiro devido ao pagamento de juros mais alto e, subsequentemente, seu preço agora aumentaria.

As instituições de fundos mútuos que mantiverem esse título descobririam que suas participações valem mais e isso lhes permitiria obter lucros adicionais com a venda desse título.

Conclusão

Tendo visto todas as vantagens que o investimento no SIP tem sobre os depósitos bancários recorrentes, fica claro o que escolher quando você está confuso sobre o que investir, certifique-se de fazer uma análise completa antes de investir em qualquer esquema.

Bons investimentos!

Isenção de responsabilidade:as opiniões expressas aqui são do autor e não refletem as da Groww.

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