Dividendo vs SWP:4 razões pelas quais o SWP é melhor do que um plano de dividendos

Os fundos mútuos oferecem uma variedade de opções inteligentes e convenientes para atender às necessidades específicas dos investidores. Muitos investidores desejam uma receita regular de seus investimentos em fundos mútuos - semelhante a receber um salário.

Neste artigo, exploramos porque o SWP (Systematic Withdrawal Plan) é a melhor opção quando comparado a um plano de dividendos.

O que é um plano de dividendos?

Os fundos mútuos de dividendos são fundos em que os dividendos são dados aos investidores em intervalos pela empresa de fundos mútuos. Esses fundos são como fundos de crescimento, exceto uma diferença.

No caso de fundos de crescimento, o valor ganho é reinvestido pela empresa de fundos mútuos, ao passo que, no caso de fundos de dividendos, o valor é devolvido aos investidores em intervalos.

Um esquema de fundo mútuo declara dividendos de seus ganhos realizados.

Os ganhos realizados são os lucros obtidos pelo gestor do fundo com a venda de ações. Os esquemas podem decidir a frequência dos pagamentos de dividendos (diariamente, por mês, trimestral, anualmente).

O que é um Plano de Retirada Sistemática (SWP)?

Uma alternativa para investir em fundos de dividendos é investir em Systematic Withdrawal Plan (SWP). Nisso, um montante fixo pode ser retirado em intervalos fixos. Além disso, a frequência e o valor da retirada também podem ser selecionados pelo investidor.

Por exemplo, se um investidor tiver investido $ 50, 000 em um esquema, ele pode configurar um SWP para retirar $ 5, 000 todos os meses em uma data específica por 10 meses.

Não há fundos específicos considerados bons ou ruins para o SWP. Este método de resgatar seu dinheiro, de um fundo, pode ser empregado dependendo da necessidade de caixa do investidor.

4 razões pelas quais o SWP é melhor do que o plano de dividendos

Em geral, Pontuação do SWP sobre o plano de dividendos na maioria das frentes. Aqui está a lista de 4 razões, porque o SWP é uma opção melhor do que o plano de dividendos:

1. Fiança de pagamento fixo

Um Plano de Retirada Sistemática (SWP) implica um pagamento estável aos investidores em intervalos predeterminados. Isso significa que, em algum momento, os investimentos serão totalmente reembolsados ​​junto com os ganhos.

Optar pelo plano de dividendos significaria que sua renda mensal estaria sujeita aos dividendos declarados pelo plano em que você escolheu investir.

Embora haja poucos fundos, que têm dado bons retornos em uma base consistente, mas os dividendos para a maioria dos fundos não têm sido muito consistentes.

Assim, um investidor tem a garantia de obter um valor fixo em sua frequência predeterminada por meio de um SWP.

Contudo, o pagamento não é certo em um plano de dividendos. Os pagamentos de dividendos não são fixos, nem garantido. Se não houver ganhos realizados pela casa de fundos, não haverá dividendos no final do mês.

2. Tributação

Imposto de distribuição de dividendos (DDT)

O dividendo pago por fundos mútuos não é tributado nas mãos dos investidores, mas um imposto de distribuição de dividendos (DDT) deve ser pago pela empresa de fundo mútuo.

Além do mercado monetário e fundos líquidos, um DDT de mais de 12,5% é deduzido dos dividendos provenientes de fundos de dívida. Enquanto, no SWP, não há dividendo ou qualquer DDT dele.

O DDT imposto pelo governo aos pagamentos de dividendos feitos pelos esquemas de fundos mútuos orientados para ações é a principal razão para a popularidade do SWP.

Os investidores da opção de dividendos de fundos equilibrados se acostumaram a receber dividendos mensais devido a uma prática polêmica iniciada por algumas casas de fundos mútuos de declarar dividendos todos os meses.

Ganhos de capital de longo prazo (LTCG)

O SWP é mais eficiente em termos de impostos, pois 1 lakh de LTCG é isento de impostos, enquanto os dividendos são tributados a uma taxa fixa de 10%.

Além disso, um investidor de uma pequena quantia pode ser capaz de evitar impostos sobre seus ganhos, se o LTCG acumulado sobre a quantia sacada de acordo com o SWP permanecer abaixo do limite de $ 1 lakh.

No caso de um SWP, quando você opta por um plano de crescimento nos anos iniciais de um SWP, a porção de ganho é muito menor. A maior parte do pagamento consiste, na verdade, no valor principal do investimento.

Portanto, depois que o governo introduziu o imposto sobre ganhos de capital de longo prazo (LTCG) sobre investimentos de capital para ganhos acima de 1 lakh por dia, a opção de dividendos tornou-se desagradável para muitos investidores.

3. Evite o risco de mercado

O SWP ajuda a evitar a armadilha do timing do mercado no momento de resgatar as unidades de fundos mútuos de ações:Assim como os planos de investimento sistemáticos (SIP) evitam o risco de mercado no momento do investimento, Os SWPs reduzem o risco de mercado no momento do resgate.

4. Independência financeira para seus familiares

Em vida, Contudo, há ocasiões em que os membros de sua família precisam de sua ajuda financeira para lidar com suas contingências. Nesse caso, dar dinheiro no montante fixo não é a abordagem mais útil. Seus entes queridos podem precisar de sua ajuda por um longo período de tempo.

Sob tais circunstâncias, você pode pensar em dedicar um SWP a um membro da família necessitado. As casas de fundos mútuos começaram a oferecer opções exclusivas para transferir dinheiro para seus familiares.

O SWP facilita a retirada de uma quantia fixa de dinheiro de um esquema de fundo mútuo regularmente (digamos, mensalmente, trimestral, semestral e anualmente) e têm o potencial de registrar retornos sobre os investimentos restantes ao longo de um período de tempo.

Recentemente, o SBI Mutual Fund lançou o Bandhan SWP - um mecanismo único que permite retirar dinheiro sistematicamente de seus investimentos com a casa de fundos e transferi-lo diretamente para a conta de um beneficiário.

Bandhan SWP define a relação entre um ‘Doador responsável’ (Investidor) e um ‘Receptor Confiante’ (Beneficiário). Facilita um pagamento regular que o beneficiário pode usar para o sustento mensal, apoio financeiro adicional, manutenção do estilo de vida ou despesas recorrentes.

Conclusão

Em geral, As pontuações do SWP sobre a estratégia de dividendos na maioria das frentes. Contudo, O SWP funciona melhor quando uma pessoa investiu e acumulou uma quantia significativa (com relação ao saque que está buscando). Em um pequeno investimento, se o retorno gerado for menor do que os pagamentos regulares, isso irá corroer rapidamente o capital.

O Plano de Renda Mensal acaba sendo a melhor opção para investidores que precisam de fluxo regular de renda. Contudo, a opção de dividendo do plano de renda mensal nem sempre garante um fluxo regular de renda. Assim, é aconselhável escolher uma opção de SWP em vez de uma opção de dividendos.

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Feliz investimento!

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