Por que a consolidação da dívida pode ser uma escolha melhor do que a liquidação da dívida

Decidir entre a liquidação da dívida e a consolidação da dívida? Leia isto primeiro.

Pontos-chave

• Com a consolidação da dívida, você obtém um novo empréstimo com melhores condições.
• Com a liquidação de dívidas, você negocia um valor a pagar com seus credores.
• A consolidação de dívidas não prejudica seu crédito nem afeta os impostos da mesma forma que os acordos.

Devendo dinheiro pode ser muito estressante. Se você se encontrar com um grande saldo de empréstimo pendente, é provável que esteja ansioso para pagá-lo o mais rápido possível. No entanto, pode ser difícil gerenciar e descobrir como. Existem algumas abordagens que você pode tomar, mas duas técnicas comuns são a consolidação da dívida e a liquidação da dívida.

Para ajudá-lo a decidir entre os dois, veja o que você precisa saber sobre como cada um funciona e por que, para muitas pessoas, a consolidação de dívidas é a melhor escolha.

Como funciona a consolidação da dívida?

A consolidação de dívidas envolve o uso de um novo empréstimo para pagar várias dívidas existentes. Por exemplo, você pode fazer um empréstimo pessoal e pagar três cartões de crédito e alguns empréstimos médicos com ele. Ou você pode usar uma transferência de saldo de cartão de crédito e transferir o valor pendente cobrado em vários cartões para um novo cartão de transferência de saldo.

A consolidação de dívidas normalmente não apenas combina suas dívidas - ela oferece um novo empréstimo com termos mais favoráveis. Por exemplo, você pode encontrar um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que seus credores atuais estão cobrando e usá-lo para consolidar suas dívidas. E isso reduziria os encargos de financiamento e tornaria o pagamento mais fácil e barato.

Como funciona a liquidação de dívidas?

A liquidação da dívida não é como a consolidação. Você não consegue um novo empréstimo. Em vez disso, você entra em um acordo com os credores a quem já deve dinheiro. Normalmente, eles concordam em aceitar uma quantia menor do que você deve atualmente, liquidando assim sua dívida por menos do que o saldo total pendente.

A liquidação da dívida pode envolver o pagamento de uma quantia única ou a celebração de um plano de pagamento. Muitas vezes, as empresas de liquidação da dívida oferecem para negociar um acordo para você com seus credores, mas você também pode fazer isso por conta própria, trabalhando diretamente com seus credores. Isso permite que você economize as taxas cobradas por empresas especializadas em liquidação de dívidas.

Por que a consolidação da dívida é a melhor escolha?

A consolidação da dívida é geralmente preferível à liquidação por alguns motivos principais.

1. A consolidação não prejudicará seu crédito, mas a liquidação de dívidas

Na maioria das vezes, os credores não concordam em liquidar sua dívida até que você atrase os pagamentos. E eles relatarão sua dívida como liquidada, em vez de paga integralmente. Ambos podem prejudicar sua pontuação de crédito.

A consolidação não prejudica sua pontuação assim, e pode melhorá-la a longo prazo se você mostrar que pode pagar seu empréstimo de consolidação no prazo.

2. Você não precisa de permissão do credor para consolidação

Você só pode liquidar a dívida se seus credores concordarem. Mas contanto que você possa ser aprovado para um empréstimo de consolidação, você não precisa de permissão de seus credores atuais para fazê-lo.

3. Às vezes, você é tributado por dívidas liquidadas

Ser tributado sobre uma dívida liquidada pode afetar sua fatura do IRS. E, em alguns casos, isso poderia empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta, o que significaria que você acabaria devendo uma boa quantia em dinheiro. Dependendo de como essa matemática se decompõe, pode não valer a pena liquidar uma dívida se você puder consolidar.

Pense cuidadosamente sobre o que é melhor para sua situação ao decidir como pagar a dívida. Mas, muitas vezes, você descobrirá que a consolidação é a opção certa por essas três razões importantes.