Fundo Mútuo de Dividendos vs Plano de Retirada Sistemática (SWP)

Você tem uma quantia fixa de dinheiro? E você usa uma pequena parte desse dinheiro regularmente? Se sim, então, obviamente, você não usou esse dinheiro para investir. Existe uma maneira de investir facilmente esse dinheiro e ainda ter uma renda regular todos os meses. Existem diferentes opções que oferecem diferentes tipos de retornos e rendimentos regulares. O que é certo para você pode não ser necessariamente certo para outra pessoa.

Por que investir o montante fixo?

Se você tem dinheiro e precisa de alguma parte dele regularmente, você pode pensar que é contra-intuitivo investi-lo. Contudo, cada rúpia de que você precisa deve ser investida. Aqui está o porquê:

1. Mau planejamento: A maioria das pessoas não consegue estimar a necessidade de dinheiro no futuro. Mais frequentes do que não, eles tendem a subestimá-lo.
2. Expectativa de vida: Provavelmente você vai viver mais do que seus avós. Isso se deve ao rápido avanço do setor de saúde. As pessoas estão levando estilos de vida muito mais saudáveis ​​agora. E isso significa que você precisará de mais dinheiro depois de se aposentar.
3. Aumento dos custos de saúde: Com o aumento da idade, há também um aumento nas contas médicas. A lista de medicamentos necessários aumentará e também os custos associados aos tratamentos.
4. Melhorando o estilo de vida: Eventualmente, todo mundo deseja gastar em produtos e serviços melhores e mais caros. Com toda a probabilidade, você também vai querer gastar mais.
5. No passado, sem indicação de futuro: Eventos inesperados acontecem o tempo todo. Se o inesperado estiver a seu favor, você é sortudo. Mas se não for, você deve ter um buffer.

Qual plano de fundo mútuo ir para?

Para renda regular, Existem duas opções que você pode explorar:Fundos Mútuos de Dividendos e Planos de Retirada Sistemática.

Fundo Mútuo de Dividendos

O que é um fundo mútuo de dividendos?

Quando as pessoas falam de fundos mútuos, geralmente se referem a fundos mútuos de crescimento. Em fundos mútuos de crescimento, o valor investido por um investidor permanece com o fundo até que o investidor resgate o valor. Embora o valor seja do fundo mútuo, o gestor do fundo investe o dinheiro com base em sua análise. Quaisquer ganhos obtidos neste processo são reinvestidos.

Fundos mútuos de dividendos, por outro lado, são muito semelhantes aos fundos mútuos de crescimento. Eles compartilham a maioria das características, como o gestor do fundo, estilo de investimento, etc. A principal diferença entre os dois é que os fundos mútuos de dividendos pagam os dividendos ao investidor. Geralmente, o valor e a frequência dos dividendos são decididos pelo gestor do fundo. Nem o valor do dividendo nem a frequência são fixos.

Por que escolher um fundo mútuo de dividendos?

Os fundos mútuos de dividendos não são para todos. Faz sentido apenas para um determinado conjunto de pessoas.

Depois de ter investido, Os fundos mútuos de dividendos começam a pagar dividendos de forma relativamente rápida. Muitas pessoas que não têm paciência para esperar que seus investimentos apresentem resultados optam por fundos mútuos de dividendos. Ao mesmo tempo, existem aqueles que são céticos em relação ao desempenho de um determinado fundo mútuo. Para minimizar o risco, faz sentido que essas pessoas recebam dividendos de modo a reduzir a exposição de seu dinheiro ao risco.

Muitas pessoas estão satisfeitas com tal arranjo e preferem receber esses dividendos a outras formas de investimento, pois isso envolve relativamente menos estresse para elas.

Plano de retirada sistemática (SWP)

O que é o plano de retirada sistemática?

Os Planos de Retirada Sistemática de SWPs são o reverso do Plano de Investimento Sistemático (SIP). No SWP, você investe uma quantia total em um fundo mútuo e continua resgatando uma quantia fixa todos os meses. Isso garante que a quantia de dinheiro recebida todos os meses seja a mesma. Além disso, o intervalo de tempo também é fixo. Assim, os investidores podem ter certeza de um valor fixo todos os meses, o que não é o caso dos fundos mútuos de dividendos.

Os SWPs podem ser configurados em fundos mútuos de crescimento. Cada vez que você resgata, você estará vendendo unidades do fundo mútuo que possui. Em momentos em que o NAV do fundo mútuo é alto, você terá que vender menos unidades para obter a mesma quantidade. Por outro lado, quando o NAV do fundo mútuo é baixo, você terá que vender mais unidades para obter seu valor mensal fixo. Por um longo período de tempo, a média da rúpia garantirá que você não venda suas unidades de fundos mútuos a um preço muito baixo.

Por que escolher um plano de retirada sistemática?

Existem várias vantagens de usar o SWP para obter uma renda regular:

1. Renda fixa regular: No caso de fundos mútuos de dividendos, o montante e a frequência de pagamento dos dividendos são decididos pelo gestor do fundo. Se você está contando com o dinheiro para administrar suas despesas, um dividendo baixo ou raro pode atrapalhar sua vida.
2. Vantagem tributária: Você, como investidor, não precisa pagar nenhum imposto sobre os dividendos recebidos por você. Contudo, Os fundos mútuos de dividendos pagam um Dividend Distribution Tax (DDT), que é deduzido do valor do dividendo antes que ele chegue até você. No caso de SWP, se você investir em fundos mútuos de ações e começar a retirar o investimento após um ano, você não tem que pagar nenhum imposto.

Qual é a diferença entre investir em fundos mútuos de dividendos e investir via SWP?

No caso de fundos de dividendos, o montante e a frequência de pagamento do dividendo são decididos pelo gestor do fundo mútuo. Se você está contando com uma quantia fixa de dinheiro no final de cada mês, Os fundos mútuos de dividendos podem prejudicar seus planos quando pagam um valor abaixo do que você precisa.

No caso do SWP, você recebe um valor fixo no final de cada mês. Se o desempenho do fundo for bom, o SWP vai durar mais. Se o desempenho for ruim, vai terminar mais cedo. E se sua retirada anual for inferior ao que o fundo gera todos os anos, você pode continuar ganhando com esse fundo mútuo para sempre!

Quase todos os fundos mútuos permitem SWP.