Plano de retirada sistemática (SWP)

O que é um plano de retirada sistemática (SWP)?

Um plano de retirada sistemática (SWP) é um plano de retirada de investimento programado normalmente usado na aposentadoria. Os investidores podem estruturar SWPs de várias maneiras. Os fundos mútuos normalmente permitem que um investidor determine um plano de retirada sistemática que inclui pagamentos em intervalos mensais, trimestral, semi anualmente, ou anualmente.

Principais vantagens

• Um plano de saque sistemático (SWP) permite fluxos de caixa pré-selecionados gerados por investimentos como receita.
• Os aposentados dependem mais frequentemente de SWPs para a renda de aposentadoria gerada a partir de investimentos acumulados em contas de aposentadoria, como IRAs ou planos 401 (k), ou por meio de ativos de anuitização.
• Entender quanto dinheiro você provavelmente precisará na aposentadoria é uma etapa importante no estabelecimento de um SWP. Calculadoras de aposentadoria online que levam em consideração fatores como a inflação, impostos, e a seguridade social pode ajudar.

Compreendendo os Planos de Retirada Sistemática

Um plano de retirada sistemática é mais comumente usado para aposentadoria. Contudo, os investidores podem estruturar e usar SWPs para várias necessidades de pagamento. Planos de retirada sistemáticos podem ser configurados para retiradas de quase qualquer tipo de veículo de investimento no mercado.

Os veículos de investimento comuns usados ​​para SWPs incluem fundos mútuos, anuidades, contas de corretagem, 401k planos e contas de aposentadoria individuais (IRAs). Anuidades são um tipo comum de plano de retirada sistemática que fornece uma série de fluxos de caixa com base em algumas contribuições iniciais.

Planejando um SWP

Para planejar de forma proativa saques sistemáticos, um investidor pode usar recursos como calculadoras SWP ou calculadoras padrão de aposentadoria. As calculadoras de planejamento de investimento ajudarão o investidor a determinar a quantia-alvo necessária para cobrir suas necessidades de saque por meio de uma fase de utilização predeterminada.

A Calculadora de Renda de Aposentadoria Vanguard é um exemplo. As variáveis ​​envolvidas incluem idade, salário anual, alocação de renda de poupança de aposentadoria, alocação atual, necessidades de renda de aposentadoria, retorno anual esperado do investimento, estimativa da previdência social e outras estimativas do fundo de aposentadoria. Calculadoras podem fornecer a quantia mensal que você precisa retirar para um plano de saque sistemático e também ajudá-lo a determinar quanto você precisa economizar para atingir sua meta.

Configurando um SWP

A configuração de um SWP pode levar algum tempo. Entender suas opções e os processos envolvidos pode ajudar um investidor a receber de forma mais eficiente seus fluxos de caixa de receitas. A maioria dos tipos de investimentos oferece um plano de retirada sistemático. Os investidores podem fazer retiradas sistemáticas de fundos mútuos, anuidades, contas de corretagem, Planos de 401k, IRAs, e mais. A devida diligência para contas de aposentadoria especificamente será importante, uma vez que podem exigir retiradas obrigatórias em uma idade específica.

Contas de investimento padrão, fundos mútuos, e outros provedores de contas exigirão um formulário SWP, que também pode ser conhecido como formulário de distribuição. Os investidores podem determinar vários cronogramas de distribuição, incluindo mensais, trimestral, semestralmente ou anualmente.

As contas normalmente têm um requisito de saldo mínimo para o início de retiradas sistemáticas. Por conveniência, os investidores podem ter a opção de especificar percentuais de liquidação por fundos para contas com participações múltiplas. Isso pode ocorrer com participações de empresas de fundos mútuos, contas de corretagem ou carteiras administradas por um consultor financeiro.

Os SWPs de contas de investimento de aposentadoria exigem diligência devida adicional, uma vez que são regulamentados pelas diretrizes do Internal Revenue Service (IRS). O IRS exige que os investidores comecem a fazer retiradas de um IRA tradicional, SEP IRA, SIMPLES IRA ou conta de plano de aposentadoria aos 70 anos e meio.

Outras Considerações SWP

Ao preparar e iniciar um SWP, os investidores também podem querer considerar os impostos e, potencialmente, um plano de transferência sistemático. Um consultor tributário pode ajudá-lo a determinar a taxa de imposto que você pagará nos saques de contas padrão e de aposentadoria. Uma vez que as retiradas exigem a venda de títulos para fazer distribuições de contas padrão, as retiradas serão tipicamente tributadas como renda. Os saques de contas de aposentadoria terão suas próprias estruturas tributárias.

Em alguns casos, os investidores também podem ter a opção de fazer transferências sistemáticas programadas. Isso pode ser uma boa opção para estruturar retiradas de fundos em dinheiro, poupança ou conta do mercado monetário.