SIP Vs STP Vs SWP - Qual é o Melhor

Quem já pensou em investimentos mensais que poderiam resultar em um montante fixo, já está familiarizado com o conceito de plano de investimento sistemático. Contudo, ainda existem outros métodos sistemáticos que também servem a esse propósito. Aqui estão alguns dos termos usados ​​com mais frequência no contexto de fundos mútuos. Eles também são os três métodos sistemáticos mais comuns que a maioria dos investidores fica confusa sobre qual deles seguir. Você está se perguntando o que seria melhor para você? SIP ou SWP, o que é melhor? Ou seria STP? Primeiro, vamos entender o que cada um deles significa, como eles funcionam e qual é a natureza disso.

O que é SIP em fundos mútuos?

Um SIP é uma estratégia sistemática de investimento que envolve a designação de uma quantia modesta de dinheiro predeterminada para investimento de mercado em períodos regulares (geralmente uma vez por mês). O método SIP é o método recomendado para investir em ações e fundos mútuos porque permite que você participe do mercado enquanto controla melhor o risco.

O que significa STP em fundos mútuos?

Um STP, ou plano de transferência sistemática, transfere uma determinada quantia de dinheiro de um fundo mútuo para outro regularmente. Um STP, por exemplo, pode mover Rs 10, 000 por mês do Axis Liquid Fund para Axis Bluechip Fund. Um STP é freqüentemente usado para mover dinheiro de um fundo líquido ou de dívida para um fundo de ações. Isso faz a média do preço de compra de um investidor no fundo de ações, reduzindo seu risco.

Significado de SWP em Fundo Mútuo

Para muitos investidores que buscam fluxo de caixa regular de seus ativos, depósitos bancários fixos ou depósitos postais são as escolhas óbvias. Contudo, a queda das taxas de juros nesses programas tem causado preocupação aos investidores quanto às suas futuras necessidades de renda. SWP, um tipo de fundo mútuo, tem uma solução para isso. O que exatamente é SWP em um fundo mútuo? SWP, ou plano de retirada sistemático, é um plano de investimento de fundo mútuo que permite aos investidores sacar quantias predeterminadas em intervalos regulares, como mensalmente, trimestral, ou anualmente, de qualquer esquema de fundo mútuo em que tenham investido.

Os investidores podem selecionar um dia do mês / trimestre / ano para o saque, e o AMC creditará o dinheiro em sua conta bancária. O Plano SWP gera esse fluxo de caixa resgatando unidades de esquemas de fundos mútuos na frequência especificada. Os investidores de SWP podem continuar a investir enquanto houver unidades restantes no esquema.

Agora que sabemos quais são os três, podemos saber o que é melhor para cada investidor por meio de um estudo comparativo dos três.

Uma análise comparativa do SIP, STP e SWP

Você está preocupado com qual usar? TRAGO, STP, e SWP são abordagens sistemáticas e estratégicas para investir e retirar de fundos mútuos. Os indivíduos podem escolher qualquer uma das opções com base em suas necessidades.

Em poucas palavras, SIP se refere a uma forma sistemática de investir em fundos mútuos, enquanto STP se refere a uma transferência sistemática de fundos de um plano de fundo mútuo para outro. Finalmente, SWP se refere à retirada sistemática de dinheiro ou resgate de unidades de fundos mútuos. As primeiras duas palavras são sobre investimento, enquanto o terceiro é sobre retirada.

Imposto:- No caso de SIPs, cada SIP é considerado um investimento distinto para fins de cálculo do imposto sobre o lucro no momento do resgate do plano. Como cada transferência em STP é considerada um resgate, os lucros do investimento são tributados. Retiradas individuais do plano SWP geram ganhos tributáveis.

Adequado:- Os investimentos SIP são apropriados para a poupança regular dos investidores e necessidades de investimento. Isso pode contribuir para a valorização do capital a longo prazo. Os planos STP são apropriados quando um investidor precisa migrar para outro esquema com base em suas características de risco-retorno e objetivos financeiros. Os planos SWP são apropriados para fornecer aos indivíduos os requisitos de renda regular, como os cidadãos mais velhos. Além do mais, Os planos SWP podem ser usados ​​para financiar despesas recorrentes, como EMIs, escola / faculdade para crianças, e assim por diante, permitindo altos retornos ao fazer pagamentos regulares.

Natureza:- SIP é mais um investimento, enquanto, STP é uma transferência, e o SWP é uma retirada.

Como funciona:- Um SIP pode ser um investimento regular ou fixo ao longo de um período predefinido de intervalo. Um STP é uma quantia regular e fixa que é transferida de um fundo mútuo para outro esquema. Finalmente, SWP é uma forma regular e fixa de retiradas de esquemas por um período de tempo predefinido.

Os benefícios do SIP

• Um SIP incentiva a disciplina, uma vez que uma certa quantia é retirada de sua conta a cada mês. É investido no fundo de sua escolha. Quando a quantia necessária de dinheiro estiver acessível em sua conta bancária na data de saque, o investimento ocorre por conta própria.
• Os SIPs proporcionam tranquilidade, pois eliminam a necessidade de se preocupar com o timing do mercado ou com a volatilidade.

Os benefícios do STP

• Os STPs são úteis, pois permitem que se obtenha o máximo retorno de seu investimento em uma situação de mercado de ações volátil.
• Por meio da alocação e rebalanceamento de ativos táticos, STPs maximizam o poder de composição. Isso também ajuda no planejamento financeiro, já que a média do custo da rupia reduz o risco em seu portfólio.

Os benefícios do SWP

• O dinheiro de uma pessoa pode ser resgatado rotineiramente com base nas necessidades de liquidez.
• Como resultado, alguém pode ter uma renda mensal consistente em sua conta bancária.

Agora que você tem uma imagem clara de todos os três esquemas, é mais fácil analisar qual deles é o melhor para você.

Conclusão

TRAGO, STP, e SWP são métodos sistemáticos e estratégicos pelos quais você pode facilmente investir e sacar fundos mútuos e deixa você com muito mais vantagens. Você pode facilmente preencher as lacunas com a diferença entre STP e SWP, SIP e SWP, e mais, e entender qual é a combinação perfeita para atingir seus objetivos financeiros.