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Os 10 melhores ETFs de vanguarda para um portfólio barato

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A Vanguard construiu uma excelente reputação em investimentos em índices de baixo custo. O fundador John Bogle é responsável pelo primeiro fundo de índice do mundo - agora conhecido como Vanguard 500 Index Fund (VFINX). Esse conceito cresceu e se tornou um grande negócio de US $ 4,4 trilhões em ativos sob gestão da Vanguard, grande parte do qual é investido em sua extensa linha de ETFs Vanguard baratos.

E questões "baratas", já que as taxas corroem os retornos ao longo do tempo. Digamos que você invista $ 50, 000 cada em dois fundos diferentes que ganham 8% ao ano como um relógio, mas cobram taxas diferentes (1,0% e 0,5%). Depois de 30 anos, o investimento no fundo mais caro valeria cerca de US $ 372, 000, contra cerca de US $ 433, 000 do fundo menos caro. Isso é $ 61, 000 diferença - nenhuma soma pequena.

A Vanguard é um dos maiores fornecedores de ETF da América, e por um bom motivo. Seus fundos negociados em bolsa oferecem uma combinação ideal de potencial de desempenho e taxas muito baratas em tantas categorias, um investidor pode construir um portfólio inteiro apenas com suas ofertas. Aqui estão 10 dos melhores ETFs Vanguard que podem ajudá-lo a realizar exatamente isso.

Dados de 1º de novembro, 2017. Clique nos links dos símbolos de ação em cada slide para ver os preços atuais das ações e muito mais. Exceto quando indicado, rendimentos representam o rendimento dos últimos 12 meses, que é uma medida padrão para fundos de ações. Todos os 10 ETFs também estão disponíveis na Vanguard como fundos mútuos.

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ETF Vanguard S&P 500

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  • Valor de mercado: $ 78,2 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 1,9%
  • Despesas: 0,04%

o ETF Vanguard S&P 500 (VOO, $ 236,55) deve ser um investimento central em quase todos os portfólios por causa de sua capacidade de realizar uma tarefa aparentemente trivial:rastrear o mercado. VOO da Vanguard detém todos os componentes do índice de ações 500 da Standard &Poor - ações de primeira linha, como a Apple (AAPL), Exxon Mobil (XOM) e Johnson &Johnson (JNJ) - da mesma forma que são ponderados no índice. Em outras palavras, à medida que o S&P 500 ganha, você também.

Mas seu objetivo não deveria ser bater o mercado?

Possivelmente, mas a maioria dos investidores não entende o quão difícil é essa tarefa. Os dados do S&P Dow Jones Indices mostram que, em 2016, por exemplo, o índice S&P 500 superou 66% de todos os fundos de ações de grande capitalização dos EUA. Dito de outra forma, apenas cerca de um terço de todos os gerentes neste espaço foram capazes de superar o benchmark de grande capitalização no ano passado. Fica pior. Mais de 15 anos, apenas 8% dos fundos de grande capitalização geridos ativamente superaram o índice S&P 500.

Combinar o mercado não é prêmio de consolação, qualquer. O índice retornou uma média de 11,7% ao ano entre 1973 e 2016. Com base na “regra de 72, ”Isso significa que o S&P 500 tem dobrado o dinheiro dos investidores aproximadamente a cada seis anos.

Isso torna o ETF Vanguard S&P 500 extremamente barato, que cobra apenas 0,04% a cada ano por essa exposição, uma base sólida para qualquer conta.

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ETF Vanguard Small-Cap

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  • Valor de mercado: $ 20 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 1,4%
  • Despesas: 0,06%

É natural querer perseguir algum desempenho superior em relação ao mercado, Contudo. É aí que as alocações para investimentos mais orientados para o crescimento, como ações de pequena capitalização, entre.

As ações de pequena capitalização normalmente referem-se a empresas públicas com valor entre US $ 300 milhões e US $ 2 bilhões por capitalização de mercado (preço das ações multiplicado pelo número de ações em circulação). Eles também têm um enorme potencial de crescimento devido ao seu pequeno tamanho. Afinal, é muito mais fácil dobrar $ 1 milhão em receitas do que dobrar $ 1 bilhão. Naturalmente, esse potencial vem com risco - empresas menores geralmente têm menos acesso ao capital, e seus destinos podem depender do sucesso de apenas um ou dois produtos - mas você pode reduzir esse risco investindo em várias pequenas capitalizações em um fundo.

o ETF Vanguard Small-Cap (VB, $ 142,95) detém mais de 1, 400 ações com uma capitalização média de mercado de $ 3,9 bilhões, fornecendo a você bastante proteção contra o “risco de ação única” - o potencial de um grande declínio em qualquer ação ter um efeito exagerado no desempenho de todo o fundo. Na verdade, as principais participações, incluindo a empresa de dispositivos médicos Teleflex (TFX) e a editora de videogames Take-Two Interactive (TTWO), representam, cada uma, apenas 0,3% dos ativos do fundo.

Isso não significa que não haja risco. As ações de pequena capitalização normalmente sofrem como grupo quando os participantes do mercado se tornam mais defensivos. Mas o VB pode ajudar os investidores a aproveitar o crescimento do mundo mais amplo das pequenas empresas, sem se preocupar com a implosão de uma única empresa, destruindo seus portfólios.

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Vanguard Information Technology ETF

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  • Valor de mercado: $ 16,1 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 1,0%
  • Despesas: 0,1%

A tecnologia está se tornando cada vez mais importante não apenas em nossas vidas pessoais, mas no trabalho, na saúde e até mesmo no governo. Os dados estão se tornando mais valiosos do que muitos ativos físicos, como máquinas e propriedades. Os semicondutores estão alimentando tudo, desde computadores a carros e geladeiras. Isso transformou o setor de tecnologia em um importante motor de crescimento, e há pouco a sugerir que o tema deve mudar daqui para frente.

Como resultado, ETFs de tecnologia se tornaram uma mercadoria quente, e o Vanguard oferece uma das maneiras mais baratas de obter acesso ao espaço.

o Vanguard Information Technology ETF (VGT, $ 163,17) é uma carteira robusta de cerca de 361 ações de todo o setor de tecnologia. Isso inclui tudo, desde negócios na Internet a fabricantes de chips e empresas que produzem computadores ou o software que eles executam.

Em termos práticos, isso significa acesso à Apple e seus iPhones, bem como o gigante de buscas Alphabet (GOOGL) e o líder social Facebook (FB). Mas isso também inclui jogos de comunicação como Cisco Systems (CSCO) e até mesmo processadores de pagamento como Visa (V) e MasterCard (MA).

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Vanguard Health Care ETF

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  • Valor de mercado: $ 7,1 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 1,3%
  • Despesas: 0,1%

O estado dos cuidados de saúde do ponto de vista do consumidor parece um caos. Sim, O presidente Donald Trump e os republicanos não conseguiram revogar a Lei de Cuidados Acessíveis por meio de legislação até agora em 2017, mas não por falta de tentativa, e a eliminação de subsídios importantes significa ainda mais tumulto para os americanos.

Do ponto de vista de investimento, no entanto, as coisas devem ficar cada vez melhores.

Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid projetam um crescimento contínuo dos gastos com saúde nos EUA até 2025. A CMS espera que os gastos com saúde aumentem 5,6% ao ano em média até então, eventualmente alcançando US $ 5,5 trilhões - respondendo por quase 20% do produto interno bruto da América.

Isso é um bom presságio para a maioria dos 360 ou mais ações no Vanguard Health Care ETF (VHT, $ 151,08) - um ETF extremamente barato que oferece ampla exposição a esta área da economia. Como muitos fundos de saúde, A VHT investe pesadamente em empresas farmacêuticas como J&J e Pfizer (PFE). Mas este fundo também tem um peso robusto de 25% em empresas de biotecnologia como Amgen (AMGN) e Celgene (CELG), empresas de equipamentos de saúde como a Medtronic (MDT) e até mesmo seguradoras como o UnitedHealth Group (UNH).

Sim, há algum risco de ação única no topo, com JNJ em quase 10% do peso do fundo, e PFE e UNH em mais de 5% cada. Mas a natureza do limite ponderado deste fundo significa que ele é mais fortemente investido nas maiores empresas - fundos que são mais financeiramente capazes de resistir a qualquer turbulência de mercado.

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Vanguard REIT ETF

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  • Valor de mercado: $ 34,1 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 4,8%
  • Despesas: 0,12%
  • Vanguard REIT ETF (VNQ, $ 82,60) é um fundo importante porque dá a você muito de algo que o S&P 500 não oferece - imóveis.

Fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são empresas que possuem e, às vezes, operam imóveis (ou, em alguns casos, “papel” imobiliário, como títulos lastreados em hipotecas). REITs normalmente não são obrigados a pagar imposto de renda federal, mas em troca desse benefício, eles devem distribuir pelo menos 90% de seu lucro tributável como dividendos aos acionistas. Isso geralmente resulta em altos rendimentos de dividendos, o que explica um rendimento de quase 5% no VNQ, que é a inveja da maioria dos outros fundos do setor.

O problema é, o ETF Vanguard S&P 500 e outros rastreadores S&P 500 têm apenas uma ponderação de 3% em REITs. Assim, você precisa comprar ações individuais ou fundos como a VNQ se quiser investir mais pesadamente neste setor com muitos dividendos.

O Vanguard REIT ETF detém uma seleção diversificada de imóveis, cobrindo residencial, retalho, escritório e hotéis, entre outros tipos. Isso inclui participações como a operadora de shopping center Simon Property Group (SPG), empresa de data center Equinix (EQIX) e REIT Public Storage (PSA) de autoarmazenamento.

6 de 10

Vanguard International High Dividend Yield ETF

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  • Valor de mercado: $ 598,3 milhões
  • Rendimento de dividendos: 3,1%
  • Despesas: 0,32%

Muitos consultores e especialistas dirão que você deve ter diversificação internacional em seu portfólio. Dessa maneira, se suas participações pesadamente americanas lutarem, outros mercados ao redor do mundo podem ser capazes de compensar a folga.

Mas os fundos internacionais que agrupam ações de vários países correm o risco de desempenho mediano graças a algumas economias em dificuldade que se opõem aos melhores atores. Uma maneira de minimizar esse risco, então, é investir em um fundo que visa ações internacionais com altos dividendos, que pode fornecer retornos mesmo se o crescimento global não for generalizado o suficiente para elevar todo o ETF.

o Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI, $ 65,94) faz exatamente isso. Você obtém muita diversificação internacional na forma de participações de algumas dezenas de países - principalmente de ações do Reino Unido, como HSBC Holdings (HSBC) e BP (BP), e ações suíças, incluindo Nestlé (NSRGY) e empresa farmacêutica Roche Holdings (RHHBY).

Você também obtém um rendimento de 3%, que está no mesmo nível de muitos fundos de ações de grande capitalização de alto rendimento dos EUA. Observe que há considerações fiscais adicionais para dividendos pagos por ações internacionais, mesmo se eles forem mantidos em um ETF.

7 de 10

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF

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  • Valor de mercado: $ 65,2 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 2,3%
  • Despesas: 0,14%

Embora muitos fundos internacionais (como VYMI) sejam dedicados a grandes mercados desenvolvidos com economias de crescimento mais lento, como o Reino Unido, Suíça e Japão, mercados emergentes, como a China, Índia e Brasil apresentam economias que estão se expandindo em um ritmo muito mais robusto. Considere que a Índia terminou 2016 com 7,6% de crescimento do PIB, enquanto países como Espanha e Austrália estavam no topo do crescimento do mercado desenvolvido, com crescimento de apenas 3%.

Assim, ETFs de mercados emergentes, como o Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO, $ 44,74) - o maior desses fundos negociados em bolsa - pode ter mais facilidade para gerar crescimento em todos os níveis.

Mas o crescimento econômico não garante necessariamente uma subida suave do mercado. Os mercados emergentes têm todos os tipos de armadilhas potenciais, como maior risco político, volatilidade e ventos contrários cambiais. Contudo, investindo em uma cesta de aproximadamente 4, 700 ações em quase 30 países ajudam a cobrir parte desse risco.

A China é a maior neste ETF Vanguard, em 31% dos ativos do fundo. Isso inclui as 10 maiores participações, como a gigante da Internet Tencent (TCEHY) e a “Amazon chinesa, ”Alibaba Group (BABA) - ambos cresceram em 2017, alimentando os ganhos de 25% da VWO até o final de outubro. Contudo, O VWO também oferece muito acesso a Taiwan, Índia, Brasil e África do Sul, bem como menor exposição a vários mercados emergentes no Sudeste Asiático, África, América latina, Europa e Oriente Médio.

8 de 10

Vanguard Short-Term Government Bond ETF

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  • Valor de mercado: $ 2 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 1,5% *
  • Despesas: 0,07%

Os investidores também devem ser diversificados em diferentes classes de ativos, e isso inclui títulos, que historicamente não fornece tanto crescimento, mas age como uma fonte de renda fixa com a qual você pode contar na aposentadoria. Os ETFs da Vanguard cobrem uma ampla faixa do mundo dos títulos; vamos começar com o Vanguard Short-Term Government Bond ETF (VGSH, $ 79,55).

O VGSH detém uma cesta de 145 títulos que são quase exclusivamente títulos do Tesouro dos EUA - dívida emitida com toda a confiança e segurança do governo dos EUA. E dado que a América tem o maior grau de dívida possível de duas empresas de classificação (Moody's e Fitch), e a segunda maior nota da Standard &Poor’s, os investidores podem se sentir bastante seguros quanto a esse investimento.

Esse é um grande fator por trás do pequeno rendimento do VGSH - porque os títulos dos EUA são tão seguros e altamente procurados, o país não precisa oferecer muito em rendimento para que os investidores comprem. Outro fator é a natureza de curto prazo desses títulos. As participações da VGSH têm vencimentos de três anos ou menos, o que significa que há menos risco de inadimplência versus, dizer, um título que vence em 20 anos a partir de agora. Também há menor exposição aos efeitos prejudiciais de uma mudança rápida nas taxas de juros.

Um fundo como o VGSH trata principalmente de segurança de curto prazo. Os títulos do Tesouro de curto prazo tendem a ser mais protegidos contra aumentos das taxas de juros do que os títulos de longo prazo, para um. Eles também podem ser usados ​​para gerar uma pequena quantidade de rendimento para investidores que desejam retirar algum dinheiro do mercado de ações se acreditarem que a volatilidade e as quedas estão iminentes.

* O rendimento deste ETF representa o rendimento da SEC, que reflete os juros ganhos no período de 30 dias mais recente após a dedução das despesas do fundo. O rendimento da SEC é uma medida padrão para fundos de títulos.

9 de 10

Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF

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  • Valor de mercado: $ 2,2 bilhões
  • Rendimento de dividendos: 4,1% *
  • Despesas: 0,07%

o Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF (VCLT, $ 94,27) é uma maneira um pouco mais arriscada de abordar a renda fixa, mas também um de maior rendimento. Mas por que seu pagamento é muito mais substancial?

Para um, títulos corporativos são dívidas emitidas por empresas para gerar liquidez, que eles podem usar para financiar expansões, compre outras empresas ou apenas mantenha mais dinheiro em mãos para um dia chuvoso. Como a maioria das empresas não é avaliada tão bem quanto o governo dos EUA, eles normalmente precisam oferecer melhores rendimentos em seus títulos para encontrar compradores.

Também, Vanguard Long-Term Corporate aproximadamente 1, 750 participações estão muito mais longe do vencimento, na média. Os títulos da VCLT têm uma média de quase 24 anos restantes até o vencimento, em comparação com apenas dois anos para as participações da VGSH. Como você pode imaginar, há muito menos certeza sobre a capacidade dos Estados Unidos de pagar um título em dois anos do que, dizer, A capacidade da AT&T (T) de fazer isso em 2041.

Ainda, todas as participações da VCLT são classificadas como "grau de investimento, ”Significando que as agências de classificação de crédito ainda acreditam que há uma boa chance de essas dívidas serem pagas. Mais, você também está protegido contra inadimplências de uma única empresa, mantendo um grande pacote de títulos.

Contudo, se você está preocupado com a natureza de longo prazo dos títulos, A Vanguard também oferece ETFs de títulos de médio prazo (VCIT) e curto prazo (VCSH).

* O rendimento deste ETF representa o rendimento da SEC.

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Vanguard Emerging Markets Government Bond ETF

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  • Valor de mercado: $ 998,5 milhões
  • Rendimento de dividendos: 4,1% *
  • Despesas: 0,32%

o Vanguard Emerging Markets Government Bond ETF (VWOB, $ 80,63) fornece um rendimento saudável e alguma exposição internacional - junto com algum risco adicional.

VWOB permite que você invista na dívida soberana de 70 países em desenvolvimento, incluindo países como a China, México e Brasil. É uma cesta muito mais diversificada geograficamente do que o Vanguard International High Dividend Yield, incluindo a forma como os principais países são ponderados. A Vanguard lista suas participações na China em 15,9% do fundo - cerca de metade do peso do país em VYMI.

Não deve ser surpresa ao investir em países em desenvolvimento, incluindo o Cazaquistão, Egito e Ucrânia que há um pouco mais de risco. Apenas 60% das participações do fundo são consideradas grau de investimento, com o restante designado como “lixo” pelas principais agências de classificação de crédito. Isso implica que há um risco maior de inadimplência, embora o lixo normalmente obtenha um rendimento mais alto como resultado.

Contudo, o risco de inadimplência novamente é custeado por mais de 1 do ETF, 000 propriedades, bem como uma maturidade efetiva média (9,9 anos) que ainda é tecnicamente de "curto prazo" por natureza. Este, bem como um rendimento de 4% a mais, pode ser apenas o suficiente para atrair investidores de renda agressivos.

* O rendimento deste ETF representa o rendimento da SEC.

Fundo de investimento público

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