A estratégia de investimento ideal quando você tiver 50 anos (planejamento de aposentadoria)

Fazer 50 anos é um marco significativo na vida de um indivíduo. Não apenas mostra que você estará perto do pico de sua carreira, mas também significa que você terá várias responsabilidades com a família.

Neste blog, procuramos discutir como você deve planejar seus investimentos quando tiver 50 anos.

É uma decisão sábia ter planos de investimento em vigor, independentemente do estágio da sua vida. Se você está fazendo 50 anos e ainda não pensou no plano de investimento, ainda há esperança de que você consiga retificar a oportunidade perdida, mas você precisa agir agora.

Como você deve planejar aos 50?

Investir é uma arte que varia em todas as fases da sua vida.

Seja 20 anos, 30 ou 50, o plano de investimento varia em cada faixa etária. Isso ocorre porque você tem um objetivo financeiro diferente em cada fase da vida, um conjunto diferente de responsabilidades, faixa de renda diferente e, mais importante, estilo de vida diferente e número de dependentes.

O mais importante é que você não tem mais de dez anos de serviço restantes, e a aposentadoria está muito próxima. Por isso, você precisa planejar sua aposentadoria.

Para iniciar, primeiro, calcule a quantia necessária após a aposentadoria.

Como você calcula o corpus necessário?

Muito simples! Leve em consideração as despesas atuais e futuras, suas necessidades, seus investimentos existentes. Avalie a durabilidade do corpus que você possui. Por esta, você precisa considerar a inflação, pois os custos aumentam a cada dia.

Por exemplo, se você está gastando Rs. 10, 000 por mês atualmente, o mesmo se torna Rs.12762 em 5 anos e Rs 2.0789 em 15 anos, crescendo a uma taxa de inflação de 5%.

Quanto você precisa acumular para a aposentadoria?

À medida que você completa 50 anos, você começa a planejar sua aposentadoria e pensa em como pode se sustentar após a aposentadoria, começa a tomar forma.

Depois de se aposentar, você não tem um fluxo de caixa constante. Por isso, tem de cobrir as suas despesas com a ajuda da pensão que poderá receber ou dos investimentos que fizer. Portanto, é fundamental que todos os seus custos mensais sejam bem cobertos.

Você precisa cobrir suas necessidades, como despesas mensais, contas médicas, despesas de saúde, prêmios de seguro, despesas de lazer, despesas de viagem e despesas de alimentação.

Suponha que você gaste Rs. 50, 000 por mês, incluindo todos os itens acima. Você precisa economizar no mínimo Rs.50, 000 por 15 anos após a aposentadoria.

Isso se traduz em Rs.90 lakhs sem fatorar a inflação. Com a inflação, o valor deve subir para Rs 1,5 crore (observe que ignoramos o componente de juros que você receberia sobre essas economias após a aposentadoria).

Quanto você precisa investir a cada mês?

Para calcular o requisito de economia mensal, vamos supor que retornos de 12-13% ao ano, dado que o apetite ao risco seria moderado devido ao fator idade.

Além disso, dado que seu salário / renda veria um incremento a cada ano, assumimos o SIP de intensificação em que sua contribuição mensal aumenta em 10% a cada ano.

Levando tudo isso em consideração, você precisa começar com Rs. 50, 000 no primeiro ano e, posteriormente, aumentar em 10% a cada ano.

Em quais fundos você deve investir?

Considerando que você está investindo há dez anos, você pode considerar investir em ações. Mas com você sendo 50, você deve moderar seu risco de patrimônio investindo em fundos equilibrados ou fundos de dívida até certo ponto.

Os fundos de grande capitalização investem em empresas bem estabelecidas e com alta capitalização de mercado. Essas empresas são financeiramente saudáveis, respeitável, e confiável e, portanto, o risco é moderado, apesar da classe de ativos de ações.

SBI Bluechip Fund

O fundo busca oferecer aos investidores crescimento de capital de longo prazo por meio da gestão ativa da carteira. O gestor do fundo procura manter uma cesta diversificada de ações de grande capitalização.

Fundo Aditya Birla Sun Life Frontline Equity

O fundo visa proporcionar um crescimento de capital de longo prazo por meio de uma carteira com uma meta de alocação de 100% do patrimônio, composta por setores como o índice de referência, Nifty 50.

Fundo ICICI Prudential Bluechip

O esquema visa gerar uma valorização do capital de longo prazo para os investidores, investindo em uma carteira que compreende predominantemente ações e títulos relacionados a ações de empresas de grande capitalização.

Os fundos híbridos são fundos em que o investimento é feito tanto em ações quanto em dívidas. São fundos diversificados que buscam oferecer um equilíbrio entre risco e retorno. Dado o alto fator de idade de 50, você deve moderar seu risco.

Mirae Asset Hybrid Equity Fund

O fundo procura proporcionar uma valorização do capital com rendimento, investindo numa carteira composta por ações e instrumentos relacionados com ações, juntamente com títulos de dívida e do mercado monetário.

ICICI Prudential Equity &Debt Fund

O fundo procura proporcionar uma valorização e rendimento do capital a longo prazo, investindo em ações e títulos relacionados, bem como títulos de renda fixa e do mercado monetário.

Embora a parcela do patrimônio seja em torno de 60-80 por cento com um mínimo de 51 por cento, a dívida representa o restante com um mínimo de 20%.

SBI Equity Hybrid Fund

O fundo visa proporcionar aos investidores uma valorização do capital a longo prazo, juntamente com a liquidez, investindo em uma carteira de dívida e ações.

O fundo procura investir em ações de empresas de alto crescimento e equilibra o risco com títulos de renda fixa de alta classificação.

Agora, vamos passar ao plano real e sua execução.

Salvar é a chave

Aposentar-se, Investir; Investir; Salve 

O provérbio acima é muito simples e explica seu item acionável em apenas seis palavras.

Para ter uma aposentadoria segura, você precisa investir para que, se a inflação aumentar suas despesas, seu dinheiro também cresce em um ritmo mais rápido para conter o impacto do aumento dos custos.

Para investir, você precisa começar a economizar.

Nem é preciso dizer que os pais indianos, principalmente na faixa etária dos 50 anos, gastaram uma fortuna na educação dos filhos e raramente pensam em si mesmos.

Enquanto você tem seus depósitos fixos na forma de seus filhos, você também deve estar sempre preparado financeiramente para si mesmo. Então, se você acha que já salvou alguma coisa, você não precisa se preocupar.

Mesmo agora, é o momento certo para começar. Essa abordagem deve ajudá-lo a aumentar seu investimento para a aposentadoria.

Ao optar por investimentos, escolha os instrumentos que oferecem uma maior taxa de retorno. Alternativamente, você pode aumentar o valor da sua economia a cada mês ou a cada trimestre.

Considerando que você já tem 50 anos e faltam cerca de uma década para a aposentadoria, você precisa se concentrar em maximizar suas economias e não em retornos.

Além disso, enquanto em 50, mantenha o fator de risco em mente e não seja agressivo com uma participação muito alta em ações. Lembrar, você não pode correr muito risco se estiver no lado crescente do meio século.

Quanto você deve economizar?

Idealmente, 35-50% é um número excelente para economizar quando você tem 50 anos. O valor total pode ser colocado em fundos mútuos por meio de Planos de Investimento Sistemático (SIP).

Além disso, fundos mútuos são uma cesta de ações e outros instrumentos. Por isso, eles oferecem boa diversificação ao risco. Você deve explorar fundos mútuos que fornecem um perfil de baixo risco com retornos médios a acima da média.

Visite novamente o seu portfólio

Se você já tem um portfólio de ações, títulos, fundos mútuos ou qualquer outra classe de ativos, você deve revisitá-lo.

Idealmente, um investidor deve acompanhar sua carteira e deve avaliar a cada mês ou trimestre, mas um reequilíbrio significativo deve ocorrer a cada década.

Quando sua idade aumenta, você tende a reduzir seu apetite pelo risco e, portanto, a alocação para as diferentes classes de ativos é a chave para o sucesso aqui.

Você deve se lembrar da regra que diz com o aumento da idade, a alocação para ativos de risco deve reduzir. Por isso, você deve avaliar seu portfólio e embaralhar as alocações de dívida e patrimônio para reduzir o componente de risco de seu portfólio.

Fique longe de dívidas

50 é a idade em que você deve se livrar de todos os seus empréstimos - seja um empréstimo imobiliário, empréstimo pessoal, empréstimo de carro ou empréstimo para crianças, como empréstimo para educação, etc.

Por isso, você só deve se concentrar em encerrar seus compromissos anteriores. Não tente adicionar qualquer novo compromisso EMI a 50, pois isso pode resultar em distorção na economia, o que é igualmente vital para garantir a aposentadoria.

Você deve tomar um empréstimo apenas se tiver investido uma quantia considerável na educação de seus filhos. Mas mesmo neste caso, o devedor principal deve ser a criança e não você, de forma que não seja responsável por qualquer reembolso.

Concluir, acreditamos que 50 é um marco importante no ciclo de vida de uma pessoa, e traz um novo conjunto de responsabilidades para consigo mesmo e para com o cônjuge, em particular. Se você perdeu a oportunidade de criar riqueza para a aposentadoria nos primeiros anos de sua vida, você não precisa se preocupar.

Tudo o que é preciso é uma abordagem e execução disciplinada, e mesmo agora você seria capaz de salvaguardar seu futuro. Você deve manter seu plano abrangente e direto para que cubra suas prioridades em primeiro lugar.

Se você precisar de qualquer outra informação, você sempre pode buscar conselhos de especialistas da casa de Groww, e eles serão úteis para aumentar seu dinheiro.

Até então, feliz planejamento para a aposentadoria e sim não se esqueça de planejar algumas dessas viagens incríveis com seu cônjuge!

Aviso de isenção de responsabilidade:as opiniões expressas nesta postagem são de responsabilidade do autor e não de Groww