American Express Blue Cash Preferred:pontuação de crédito e recompensas

O cartão Blue Cash Preferred da American Express ganha 6% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA (até US$ 6.000 por ano), 6% em serviços de streaming selecionados dos EUA e 3% em postos de gasolina e em trânsito dos EUA. Essas taxas estão entre as mais altas disponíveis para categorias cotidianas.

A compensação é uma taxa anual de US$ 95 a partir do segundo ano, o que torna este cartão um jogo de números. Se sua família gasta o suficiente em mantimentos e streaming para ganhar mais que a taxa, é um dos melhores cartões de devolução de dinheiro do mercado. Caso contrário, o Blue Cash Everyday gratuito é a melhor escolha.

Aqui está a pontuação de crédito que você precisa para ser aprovado, como a Amex avalia as inscrições e a matemática do ponto de equilíbrio que decide se este cartão realmente compensa para você.

Pontuação de crédito mínima recomendada para o cartão preferencial Amex Blue Cash

A Amex recomenda crédito bom a excelente para este cartão, o que significa uma pontuação de pelo menos 670. A maioria dos candidatos aprovados chega a cerca de 700, e pontuações acima de 720 normalmente passam pela subscrição sem problemas e recebem linhas de crédito mais altas.

Pontuações abaixo de 670 ainda podem ser aprovadas quando o restante do perfil financeiro for forte, mas essas aprovações são a exceção. A Amex usa seu próprio modelo de pontuação proprietário junto com FICO e VantageScore, de modo que dois candidatos com pontuações de crédito idênticas podem ver resultados diferentes dependendo de como seu histórico é lido na revisão interna da Amex.

Como a Amex avalia as inscrições

A American Express pesa vários fatores além da sua pontuação de crédito. Estes têm maior peso na decisão de subscrição:

• Relacionamento Amex existente: Se você já possui um cartão Amex em situação regular, esse histórico oferece suporte a um novo aplicativo. Uma conta Amex cancelada anteriormente, mesmo há anos, é um dos obstáculos mais difíceis de superar.
• Histórico de pagamentos: A Amex analisa todo o seu registro de pagamentos, não apenas o ano anterior. Os atrasos nos pagamentos recentes têm mais peso do que os pagamentos mais antigos.
• Renda relativa ao crédito solicitado: A Amex utiliza fortemente a receita no dimensionamento da linha de crédito. Informe toda a renda familiar legítima, incluindo trabalho autônomo e renda secundária regular.
• Utilização de crédito: Saldos elevados nos cartões existentes sinalizam capacidade limitada. Pagar saldos antes de se inscrever fortalece sua pontuação e sua inscrição.
• Atividade de crédito recente: Várias consultas difíceis ou novas contas nos últimos seis meses sinalizam risco. A Amex tende a pesar mais sobre isso do que alguns emissores bancários.

O que você ganha com o Blue Cash Preferred

A estrutura de recompensas do cartão é construída em torno dos gastos das famílias. Os supermercados dos EUA ganham 6% em dinheiro de volta sobre até US$ 6.000 por ano, após o qual a taxa cai para 1%. Alguns serviços de streaming dos EUA também ganham 6%. Postos de gasolina e transporte público dos EUA (incluindo transporte compartilhado, estacionamento, pedágios, trens e ônibus) ganham 3%. Todo o resto ganha 1%.

O dinheiro de volta é pago como dólares de recompensa resgatáveis por créditos no extrato ou na finalização da compra na Amazon.com.

O cartão também inclui vários benefícios notáveis:

• Oferta de boas-vindas: Até US$ 300 em dinheiro de volta após gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses. As ofertas reais de boas-vindas variam de acordo com o candidato.
• APR de introdução: 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses, depois APR variável de 19,49% a 28,49%, dependendo da qualidade de crédito.
• Recurso Planejar: Divida as compras de US$ 100 ou mais em parcelas mensais fixas com uma taxa definida em vez de juros variáveis.
• Sem taxa anual no primeiro ano: A Amex isenta a taxa de US$ 95 no primeiro ano, dando a você um ano inteiro para avaliar se o cartão atende aos seus gastos.

A taxa de transação estrangeira de 2,7% torna esta uma má escolha para viagens internacionais. Combine-o com um cartão sem taxas estrangeiras se você viaja regularmente para o exterior.

A matemática que decide se esta carta vale a pena

A taxa anual de US$ 95 altera o cálculo em comparação com os cartões de devolução de dinheiro gratuitos. Veja como funciona o ponto de equilíbrio:

Com 6% de reembolso, você precisa de cerca de US$ 3.167 em gastos anuais em supermercados dos EUA para compensar a taxa em comparação com a taxa de 3% do Blue Cash Everyday gratuito. Isso equivale a cerca de US$ 264 por mês em mantimentos.

Se sua família gasta mais de US$ 264 por mês em supermercados dos EUA, a versão Preferencial ganha mais após a taxa. Se você gastar menos, a versão Everyday ganha. A maioria das famílias com crianças em casa atinge esse limite facilmente, e é por isso que a Amex comercializa fortemente este cartão para as famílias.

As assinaturas de streaming se somam a essa matemática. Se você pagar por vários serviços de streaming, a taxa de 6% sobre os serviços qualificados dos EUA adiciona um reembolso significativo que o Blue Cash Everyday não oferece.

Maximize a categoria de supermercado de $ 6.000 e você ganhará $ 360 em dinheiro de volta somente nessa categoria. Adicione recompensas de streaming, gás e trânsito e os ganhos anuais normalmente ficam entre US$ 400 e US$ 600 para uma família típica, o que cobre a taxa de US$ 95 várias vezes.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que a Amex realmente pesa em sua subscrição:

• Verifique primeiro seu histórico anterior da Amex: Se você já teve algum produto Amex que fechou negativamente, resolva-o antes de aplicar. Os registros internos da Amex afetam novas aplicações, independentemente das melhorias na pontuação de crédito.
• Pagar saldos rotativos: A utilização mais baixa fortalece sua pontuação de crédito e a linha de crédito que a Amex aprovará.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação. A Amex trata a atividade recente de investigação como um sinal de risco significativo.
• Informar a renda familiar completa: Amex permite que você inclua a renda de um cônjuge ou membro da família, se você tiver acesso razoável a ela. Uma renda declarada mais alta se traduz em linhas de crédito mais altas.
• Use a ferramenta de pré-qualificação da Amex: A Amex oferece pré-qualificação por meio de seu site usando um soft credit pull. Executá-lo informa o resultado provável antes de enviar uma inscrição difícil.

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O que fazer se sua inscrição for negada

A Amex aceita pedidos de reconsideração para pedidos negados, o que a maioria dos grandes emissores não aceita. Se for negado, você pode ligar para a linha de reconsideração em 1-800-567-1083 para solicitar uma segunda revisão.

A reconsideração funciona melhor quando você pode adicionar informações que a revisão inicial não capturou, como renda atualizada, um empréstimo pago recentemente ou contexto em torno de um item do relatório de crédito que já foi resolvido. Apresentar fatos específicos a serem abordados, em vez de um apelo geral, aumenta suas chances.

Antes de ligar, obtenha seus relatórios de crédito para entender o que a Amex pode ter visto e tenha em mãos os motivos da reconsideração. A conversa normalmente é breve e a decisão do subscritor geralmente é final.

Resumo

O cartão Blue Cash Preferred é uma ótima opção para famílias que gastam muito em mantimentos e streaming. As taxas de 6% nessas categorias estão entre as mais altas do mercado, e a isenção de taxas no primeiro ano oferece um ano sem riscos para avaliar se a matemática funciona para seus gastos.

Uma pontuação de crédito de 670 ou superior, combinada com uma renda estável e um histórico de pagamentos recente e limpo, coloca você em uma posição razoável para aprovação. Pontuações de 700 ou mais melhoram suas probabilidades e seus termos.

Antes de se inscrever, execute a matemática do ponto de equilíbrio. Se sua família gasta pelo menos US $ 264 por mês em supermercados dos EUA, a versão Preferencial ganha mais que o Blue Cash Everyday gratuito após a taxa anual. Caso contrário, a versão Everyday é a escolha mais inteligente.

Outros cartões de crédito American Express a serem considerados

Se o cartão Blue Cash Preferred não parecer a opção perfeita, a American Express oferece várias outras opções adaptadas a diferentes hábitos de consumo e objetivos financeiros. Aqui está uma rápida olhada em três alternativas populares:

• Cartão American Express Gold:projetado para entusiastas de restaurantes e mercearias, este cartão oferece grandes recompensas em compras em restaurantes e supermercados, ao mesmo tempo que oferece benefícios adicionais, como vantagens de viagem e créditos para refeições.
• Cartão American Express Platinum:um cartão premium repleto de benefícios de viagem, incluindo acesso a salas VIP de aeroportos, créditos anuais de viagem e vantagens em hotéis de luxo. Ideal para viajantes frequentes que valorizam experiências exclusivas.
• Blue Cash Everyday:uma opção sem taxa anual que oferece reembolso em mantimentos, gasolina e compras on-line, sendo uma ótima opção para compradores preocupados com o orçamento que ainda desejam ganhar recompensas.

Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.