Cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America:pontuação de crédito mínima e benefícios

O cartão de crédito Customizado Cash Rewards do Bank of America ganha 3% em dinheiro de volta em uma categoria que você escolher, 2% em supermercados e clubes atacadistas e 1% em todo o resto. A categoria de 3% muda mensalmente se você quiser, o que é raro no mercado de cartões de cashback.

O que torna este cartão genuinamente diferente não é a estrutura de recompensas. É o programa Preferred Rewards, um benefício de fidelidade do Bank of America que pode aumentar sua taxa de reembolso em 25% a 75%, dependendo de seus saldos combinados na BoA e Merrill.

Para clientes que já fazem transações bancárias no Bank of America, este cartão pode ser um dos cartões sem taxa anual mais lucrativos disponíveis. Para todos os outros, é um cartão de devolução de dinheiro sólido, mas normal. Veja qual pontuação de crédito você precisa para ser aprovado e como o Bank of America avalia as inscrições.

Pontuação de crédito recomendada para o cartão de recompensa em dinheiro personalizado

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 690, com uma média de pouso em torno de 705. Isso coloca o cartão na faixa de crédito de bom a excelente.

Os candidatos acima de 720 tendem a compensar a subscrição com mais facilidade e a receber linhas de crédito mais altas. Pontuações abaixo de 670 ainda podem ser aprovadas quando o restante do perfil for forte, mas essas aprovações são a exceção e não a regra.

O Bank of America usa FICO e VantageScore juntamente com seu próprio modelo de pontuação interno. Os clientes existentes do BoA com fortes relacionamentos bancários geralmente obtêm melhores resultados do que os candidatos externos com perfis de crédito idênticos, o que vale a pena levar em consideração no seu momento.

Como o Bank of America avalia as inscrições

A subscrição do Bank of America pesa vários fatores além da sua pontuação de crédito. Estes são os que carregam mais peso:

• Relacionamento existente com BoA: Clientes correntes ou de poupança com histórico de conta positivo têm uma vantagem. Os novos candidatos ao banco enfrentam uma subscrição mais rigorosa.
• Histórico de pagamentos: O comportamento recente tem mais peso do que a história de longo prazo. Um único atraso de 30 dias no ano passado pode complicar uma inscrição que de outra forma seria qualificada.
• Utilização de crédito: Saldos elevados nos cartões existentes sinalizam capacidade limitada para lidar com outra linha. Pagar saldos antes de se inscrever fortalece sua pontuação e suas chances de aprovação.
• Renda relativa ao crédito solicitado: O Bank of America utiliza fortemente a receita no dimensionamento de linhas de crédito. Informe toda a renda familiar legítima, incluindo trabalho autônomo e renda secundária regular.
• Atividade de crédito recente: Várias consultas difíceis ou novas contas nos últimos seis meses sinalizam risco. Espace os aplicativos sempre que possível.

O que você ganha com o cartão de recompensa em dinheiro personalizado

A estrutura de recompensas é construída em torno da flexibilidade. Você escolhe uma categoria de 3% a cada mês entre seis opções:gasolina, compras online, restaurantes, viagens, drogarias ou reformas e móveis. Você pode alterar essa seleção mensalmente se seus padrões de gastos mudarem.

Supermercados e clubes atacadistas ganham automaticamente 2% e todo o resto ganha 1%. As categorias de bônus combinadas de 3% e 2% têm um limite máximo de US$ 2.500 em compras por trimestre, após o que essas categorias caem para 1% no restante do trimestre.

Esse limite trimestral equivale a US$ 10.000 por ano em gastos na categoria de bônus. Para uma família que atinge o limite em ambas as categorias, isso equivale a até US$ 300 em bônus em dinheiro anualmente de acordo com as taxas básicas.

O cartão também inclui estas vantagens:

• Oferta de boas-vindas: Bônus de recompensa em dinheiro on-line de US$ 200 após gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura da conta.
• APR de introdução: 0% em compras e transferências de saldo por 15 ciclos de faturamento, depois de 17,49% a 27,49% variável. As transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias.
• Resgate flexível: O reembolso pode ser resgatado como crédito no extrato, cheque, depósito direto em uma conta corrente ou poupança do BoA, contribuição para uma conta poupança universitária 529 elegível ou depósito em uma conta de investimento Merrill.
• Sem taxa anual: O cartão não custa nada para ser mantido por longo prazo.

Como o Preferred Rewards transforma este cartão

Preferred Rewards é onde este cartão se torna interessante. É um programa de fidelidade do Bank of America que aumenta as recompensas do seu cartão de crédito com base nos saldos combinados das contas de depósito do Bank of America e das contas de investimento Merrill.

As camadas funcionam assim:

• Ouro (US$ 20.000 a US$ 50.000 combinados): Aumento de 25% nas recompensas
• Platina (US$ 50.000 a US$ 100.000): Aumento de 50% nas recompensas
• Platinum Honors (US$ 100.000 a US$ 1 milhão): Aumento de 75% nas recompensas

No nível Platinum Honors, a categoria escolhida de 3% torna-se efetivamente 5,25% de reembolso, a categoria de mercearia e atacado de 2% torna-se 3,5% e a taxa básica de 1% torna-se 1,75%. Esse é um território genuinamente de elite para um cartão sem anuidade.

O problema é que você precisa de dinheiro real na BoA ou Merrill para se qualificar. Para candidatos que não fazem transações bancárias no Bank of America, o aumento do Preferred Rewards não se aplica e o cartão é apenas uma opção decente de reembolso sem taxa anual e com limite trimestral.

Se você tiver ativos para investir, poderá mudar para o Merrill, ou se já for um cliente bancário do BoA com um saldo saudável, este é um dos cartões mais subvalorizados do mercado.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que o Bank of America realmente pesa na subscrição:

• Abra uma conta BoA primeiro: Se você é novo no Bank of America, considere abrir uma conta corrente e temperá-la por 60 a 90 dias antes de solicitar o cartão de crédito. O relacionamento existente melhora sua aplicação.
• Pagar saldos rotativos: A utilização mais baixa fortalece sua pontuação de crédito e a linha de crédito que o Bank of America aprovará.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação. O Bank of America trata a recente atividade de investigação como um sinal de risco significativo.
• Informar a renda familiar completa: Incluir todas as fontes de rendimento legítimas. Uma renda declarada mais alta se traduz em melhores condições e linhas de crédito mais altas.
• Verifique a pré-qualificação: O Bank of America oferece pré-qualificação por meio de seu site usando um soft credit pull. Executá-lo informa o resultado provável antes de enviar uma inscrição difícil.

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Resumo

O cartão de recompensa em dinheiro personalizado do Bank of America é uma opção flexível de devolução de dinheiro com uma categoria de 3% alterável mensalmente e ganhos sólidos de 2% em supermercados e atacado. Para clientes qualificados para Preferred Rewards, é um dos melhores cartões sem anuidade disponíveis.

Uma pontuação de crédito de 690 ou superior, combinada com uma renda estável e um histórico de pagamentos recente e limpo, coloca você em uma posição razoável para aprovação. Pontuações mais altas e relacionamentos bancários existentes com BoA melhoram suas chances e seus termos.

Pague os saldos rotativos antes de se inscrever, considere abrir uma conta corrente BoA primeiro, se você ainda não tiver depositado lá, e use a ferramenta de pré-qualificação para verificar seu resultado provável antes de enviar uma inscrição definitiva. Esses três movimentos abordam as armadilhas mais comuns.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.