Cartão de crédito Aspire:requisitos e recursos de pontuação de crédito | Banco do Missouri

O Aspire Mastercard é um cartão de crédito sem garantia emitido pelo Bank of Missouri para requerentes com crédito ruim. Não exige depósito caução, que é sua principal vantagem em relação aos cartões garantidos, mas acarreta taxas significativas que fazem com que o tempo seja mais importante do que a maioria dos solicitantes imagina.

O Aspire oferece três versões:o Aspire Mastercard padrão, o Aspire Cash Back Rewards Mastercard e o Aspire Protect Mastercard. Todos são direcionados a mutuários subprime que estão reconstruindo o crédito ou a requerentes com crédito danificado que não podem pagar um depósito garantido com cartão.

Veja qual pontuação de crédito você precisa, como são os custos reais e quando o cartão Aspire é realmente a ferramenta certa e quando existem opções melhores.

Pontuação de crédito recomendada para o cartão de crédito Aspire

Não há pontuação de crédito mínima rigorosa para o Aspire Mastercard. O cartão foi projetado para tomadores de empréstimos subprime e as aprovações acontecem em faixas de crédito ruins e justas, com alguns relatórios de aprovações com pontuações FICO tão baixas quanto 300.

Sua pontuação de crédito determina seus termos, e não se você se qualifica. Pontuações mais baixas significam taxas anuais mais altas, taxas de manutenção mensais e limites de crédito iniciais mais baixos. O cartão não é um produto único, mas sim uma oferta escalonada em que suas taxas específicas dependem do que o modelo de subscrição do Aspire pensa sobre o seu perfil.

O Aspire oferece pré-qualificação com uma solicitação de crédito suave, que permite que você veja sua provável aprovação e termos antes de se comprometer com uma consulta difícil. Vale a pena executar isso primeiro, independentemente de onde esteja seu crédito.

Como o Aspire avalia os aplicativos

O Bank of Missouri avalia os aplicativos Aspire de maneira diferente dos principais emissores de cartão de crédito. Os fatores que têm mais peso são:

• Rendimentos relativos às obrigações existentes: Aspire quer ver se você pode fazer pagamentos mínimos mesmo com as altas taxas do cartão. A renda estável é mais importante do que a renda alta.
• Verificação de conta bancária: O Aspire pode exigir acesso à sua conta bancária para verificar a renda por meio de um processo chamado verificação de renda. Isso é mais invasivo do que a maioria dos emissores.
• História anterior do Aspire ou Atlanticus: O Aspire é administrado pela Atlanticus Services Corporation, a mesma empresa por trás do Fortiva. Uma conta anterior do Aspire ou Fortiva encerrada negativamente pode bloquear a aprovação de um novo cartão Aspire.
• Coleções ativas: As cobranças não resolvidas não o desqualificam automaticamente, mas o levam a condições piores.
• Estabilidade de endereço: Como os cartões subprime são um alvo comum de fraude, a Aspire dá importância à verificação de endereço e à correspondência de identidade.

As três opções de cartão Aspire

Aspire oferece três produtos Mastercard distintos, cada um direcionado a um candidato ligeiramente diferente. Aqui está o que cada um oferece:

• Aspire Mastercard: A versão básica sem recompensas. A taxa anual normalmente varia de US$ 49 a US$ 175 no primeiro ano, caindo para US$ 0 a US$ 49 depois, com uma taxa de manutenção mensal de US$ 5 a US$ 12,50 adicionada a partir do segundo ano.
• Aspire Cash Back Rewards Mastercard: Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras elegíveis. Mesma estrutura geral de taxas do cartão básico.
• Aspire Protect Mastercard: Concentra-se em benefícios de proteção, como responsabilidade por fraude e alertas de transações, em vez de recompensas. A estrutura de taxas é semelhante.

A TAEG de compra em todos os três produtos varia de 29,99% a 36% fixa, uma das taxas mais altas disponíveis em qualquer produto legal de crédito ao consumidor. Os limites de crédito iniciais normalmente variam de US$ 350 a US$ 1.000, dependendo do seu perfil.

A matemática que decide se este cartão funciona

A estrutura de taxas é o que separa o Aspire de ser uma ferramenta de reconstrução útil e um erro caro. Aqui está a realidade:

Se você for aprovado para um limite de crédito de $ 500 com uma taxa anual de $ 175 no primeiro ano, você terá $ 325 de crédito utilizável real no dia em que seu cartão chegar. Isso antes do início das taxas mensais de manutenção durante o segundo ano.

Custo do primeiro ano com taxas típicas:$ 85 a $ 175 em taxas anuais, sem taxa mensal. Custo do segundo ano:taxa anual de US$ 49 mais até US$ 180 em taxas mensais de manutenção, por até US$ 229 por ano.

Com 1% de reembolso na versão Cash Back Rewards, você precisaria gastar US$ 22.900 anualmente apenas para compensar as taxas do segundo ano apenas por meio de recompensas. Isso não é realista em um limite de crédito de US$ 500 a US$ 1.000, onde você deveria ficar abaixo de 30% de utilização.

O cartão só funciona se você o tratar como uma ferramenta de construção de crédito de curto prazo, e não como um cartão de recompensas. As recompensas são incidentais e não o motivo para manter o cartão.

Cartões Seguros versus Aspire

Antes de solicitar o Aspire, considere se um cartão seguro custaria menos. Um Capital One Platinum Secured ou Discover it Secured com um depósito reembolsável de $ 200 reporta-se às mesmas três agências e normalmente custa menos em 12 meses do que as taxas do Aspire.

A compensação é o depósito inicial. Se você tiver US$ 200 disponíveis para depositar, um cartão seguro é quase sempre o melhor caminho. Se você não tem dinheiro para depósito e precisa de acesso a crédito sem garantia para reconstruir, o Aspire preenche essa lacuna por um preço mais alto.

No espaço subprime não garantido, a Aspire concorre diretamente com a Fortiva (também emitida pelo The Bank of Missouri), Mission Lane e Credit One. Comparar as estruturas de taxas atuais antes de aplicar é importante porque esses cartões mudam seus termos com frequência.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que o Aspire realmente pesa e, mais importante, ajudam você a decidir se deseja se inscrever:

• Use a ferramenta de pré-qualificação do Aspire: O soft pull mostra seus termos prováveis sem afetar sua pontuação. Faça isso antes de qualquer aplicação difícil.
• Verifique se você pode comprar um cartão seguro: Se você tiver US$ 200 em dinheiro disponível, um cartão seguro com depósito reembolsável normalmente custará menos em um ano.
• Informar todos os rendimentos legítimos: Aspire pesa fortemente a renda no dimensionamento do limite de crédito. Inclua renda familiar, renda de benefícios e rendimentos de trabalho autônomo, se aplicável.
• Aborde primeiro qualquer história anterior do Aspire ou Fortiva: Ambos os cartões compartilham o mesmo emissor. Um encerramento prévio de qualquer um deles pode afetar novos aplicativos com o Aspire.
• Planeje se formar dentro de 12 a 18 meses: As taxas ficam mais caras no segundo ano, quando começam as taxas mensais de manutenção. Se o seu crédito melhorar o suficiente para se qualificar para um cartão melhor, siga em frente antes que essas taxas cheguem.

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Resumo

O Aspire Mastercard preenche uma pequena lacuna no mercado de crédito. Ele fornece acesso a crédito sem garantia para pessoas com crédito danificado que não conseguem fazer um depósito seguro com cartão e se reporta a todas as três agências.

Para essa situação específica, funciona como uma ferramenta de construção de crédito de curto prazo. As taxas tornam cara a manutenção no longo prazo, e a taxa de reembolso de 1% na versão Rewards não chega nem perto de compensar os custos.

Use a ferramenta de pré-qualificação do Aspire para ver seus termos reais antes de se inscrever, considere se um cartão seguro com depósito reembolsável custaria menos e planeje mudar para um cartão melhor dentro de 12 a 18 meses, assim que seu crédito o suportar. Essas três etapas mantêm o Aspire útil sem permitir que ele se torne um obstáculo a longo prazo para suas finanças.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.