Quando Termino de Economizar?

Quer saber o que você deve fazer quando sua conta poupança de emergência estiver cheia até a borda? Esses movimentos podem ajudá-lo a ampliar seus fundos.



Eu costumava zombar da minha mãe por dobrar cuidadosamente e guardar papel alumínio. Às vezes eu esqueci que mamãe foi criada nas Montanhas Allegheny, filha de um mineiro de carvão que lutava para sustentar sua família. Agora que passei por uma recessão ou três e vi pessoas com quem me importo lutando contra uma pandemia global, entendo muito melhor os modos econômicos de minha mãe.

Quando você passa por algum tipo de trauma financeiro, é natural querer economizar. Viver frugalmente e reforçar suas economias de emergência pode lhe dar a garantia de que é menos provável que você passe por esse trauma novamente.

É verdade que colocar dinheiro em sua conta poupança lhe dará uma excelente e necessária rede de segurança. Mas você também precisa saber quando economizou o suficiente e pode colocar seu dinheiro em outros usos.

Como sei que tenho o suficiente?

A regra geral é que você precisa guardar o suficiente para cobrir as contas por três a seis meses. Mas só você sabe o que será necessário para se sentir confortável.

Coloque esse dinheiro em seu fundo de emergência. Este é o dinheiro em que você vai recorrer se perder o emprego, se o carro precisar de freios ou se o aquecedor de água falhar. Seu fundo de emergência é a almofada entre você e a ruína financeira.

Se o seu "ponto ideal" são quatro meses de contas, dê uma olhada em suas despesas mensais e calcule quanto você precisará economizar. Depois de atingir esse marcador, você deve continuar colocando dinheiro de lado todos os meses, mas é hora de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

O que devo fazer em seguida?

Financie sua aposentadoria

Comece (ou continue) a planejar a aposentadoria. Se você é tão jovem que a aposentadoria parece a anos-luz de distância, ótimo! Isso dá tempo de juros compostos para fazer sua mágica. Se você estiver desconfortavelmente perto da hora em que gostaria de se aposentar, jogue tudo o que tiver em veículos de aposentadoria.

Aproveite o 401(k) da sua empresa ou outros programas de aposentadoria e tente maximizar sua contribuição anual. Se um 401(k) não for uma opção, contribua para um IRA (tradicional ou Roth) ou coloque dinheiro em uma conta de corretagem tributável. Em outras palavras, encontre uma conta de aposentadoria que funcione para você e comprometa-se a cultivá-la.

Faça planos de curto e médio prazo

Outra razão importante para economizar dinheiro é colocá-lo em objetivos específicos – como dar entrada em uma casa, comprar um carro ou tirar férias com a família na Grécia.

Você pode não precisar desse dinheiro imediatamente, mas também não é uma boa ideia amarrá-lo em um fundo de aposentadoria ou investi-lo no mercado de ações. Considere colocar esse dinheiro em um certificado de depósito (CD). Os CDs geralmente pagam uma taxa de juros um pouco mais alta do que as contas de poupança porque você se compromete a deixar o dinheiro em paz por um período fixo de tempo.

Há algumas coisas boas sobre os CDs:

• Eles são segurados pelo FDIC, o que significa que seu dinheiro está protegido.
• Quanto mais longo for o seu investimento, mais juros você ganhará. Os termos comuns do CD variam de seis meses a cinco anos.

Outros investimentos podem render mais dinheiro, mas os CDs são um bom lugar para guardar dinheiro que você sabe que precisará em um ponto específico. A única coisa a observar é que você terá que pagar uma multa se quiser sacar seu dinheiro antecipadamente.

Cuide das crianças

Uma vez que seu fundo de emergência esteja em vigor e você esteja no caminho certo com o planejamento da aposentadoria, comece a guardar os fundos em um plano 529. Um plano 529 foi desenvolvido para ajudá-lo a economizar nos custos futuros de educação de seus filhos, oferecendo vantagens fiscais.

Digamos que você coloque $ 100 em uma conta poupança para seu filho todos os meses a partir do dia em que ele nasceu. Se você tiver sorte, essa conta valerá de US$ 22.000 a US$ 23.000 quando seu filho for para a faculdade. Ao colocar esses mesmos US$ 100 em um plano 529, seu filho sairá para a escola com cerca de US$ 37.000 a US$ 40.000 em fundos educacionais, devido aos retornos médios que os planos 529 desfrutam.

Os planos 529 também oferecem um benefício fiscal que nenhuma conta poupança pode igualar. Você depositará dinheiro em um plano 529 após os impostos, mas devido às regras do plano, ele cresce sem impostos. Isso significa que, se você contribuir com US$ 30.000, mas a conta aumentar para US$ 45.000, não haverá impostos a pagar sobre os US$ 15.000 adicionais.

O truque é fazer com que a poupança funcione para você – mantenha alguns em produtos com juros baixos e seguros pelo governo federal e arrisque alguns por meio de investimentos projetados para vencer a inflação. Aprender a equilibrar risco e recompensa é a melhor maneira de construir segurança financeira.